“剩女宅男梦醒时分”——美梦需要依靠提早理财

赖 宁

（西南财经大学工商管理学院，四川 成都 611130）

一、引言

随着社会转型和价值取向的变化，继前三次因政策影响掀起的单身浪潮后，第四次主动单身潮来袭。中国第一代的独生子女接近30岁，正好成为了这轮单身潮的主流。在让更多父母忧心忡忡的同时，也误打误撞地激荡出“单身经济”的繁荣。

“单身经济”概念，源自西方经济学家F.T. McCarthy 2001年在《经济学人》上最早提出的“单身女性经济”概念。脱掉女性的帽子，“单身经济”在广告业、娱乐业和媒体业等高消费市场上表现出了充分的活力。

目前，单身群体主要集中在高学历、高收入的阶层，面对具有风险的婚姻时，他们选择成为一个稳健的投资者，转而追求物质和生活的享受。在这样的情况下，各类借助“单身商机”的消费品也应运而生，使得剩女宅男更加盲目地进行消费。

剩女宅男们对于婚姻风险的规避和对物质生活的追崇，使得他们前途不明。正因为此，剩女宅男们更应该早早地规划自己的未来，其中最重要的就是要进行合理理财。这不在于能否开辟财源，而在于计划和控制消费，即不“开源”但一定要学会“节流”，适度、合理储蓄才是正道。

二、剩女宅男理财需尽早

（一）降低“单身”风险

婚姻问题是人生中一项重要的投资，包含着复杂的博弈。有的人，特别是新时代的女性，寻求的是高额的投资收益率。在社会界普遍认同按财富和地位把人分为四等：A，B，C，D。这就彰显了以经济实力为基础的现实社会。因此社会上普遍认为新时代女性非常势力，其实不尽然。

假定两类单身男性：一类单身男性地位相对较低，月收入还不错，擅长理财；另一类单身男性月收入和地位都不错，但是不会理财。单纯从经济角度上考量，这两类单身男性可能并无差异，都能给予女性一定程度的生活保障。这就说明合理理财可以在一定程度上弥补自己在收入和地位上的不足，降低“单身”风险。

（二）缓解养老压力

这里的养老压力主要有两个方面：一是剩女宅男自身的养老压力，二是剩女宅男们的父母的养老压力。根据第六次人口普查，2010年我国60岁及以上人口占总人口13.26%，其中65岁以上的占总人口的8.87%，中国已经从老龄化社会迈步进入高龄化社会。个人账户实现积累并与社会统筹基金分开管理之后，据世界银行人类发展部测算，从2001年到2075年，我国基本养老保险基金收支缺口将累计高达9.15万元人民币。考虑到养老保险基金的支付能力，许多学者提出了降低中国养老保险的替代率。

养老保险替代率降低的风险，剩女宅男们更应为自己和父母购买企业年金等补充养老保险，这就是投资中常用的方法，不让鸡蛋装在一个篮子里，以此来分散风险。照现在剩女宅男们的花钱方式，没有任何的积蓄，到年纪稍长成家之后，购房和抚养下一代就会显得更加艰难。由于中国“人口红利”时代已经过去，人才市场的竞争也越发激烈，随时都可能发生失业的风险，剩男宅女们的压力就更重。这就意味着剩男宅女们得尽早理财规避养老风险。

三、“剩女宅男”变“财女财男”攻略

（一）合理利用账户里的闲钱

剩女宅男们大多都是高级白领，往往具有比较远大的志向，倾向于“开源”，而“不屑于节流”，因此在银行的账户里都有大量的闲钱。从现在的经济形势看，未来的通货膨胀率远远高于银行利率，换句话说，就是银行账户里面的钱其实是在缩水。因此剩女宅男们要合理利用账户里面的闲钱，可以购买保险和投资产品等。

（二）有规划的记账

剩女宅男们目前的消费比较盲目，直接导致了过度的支出。解决这个问题的最好的方式就是学会记账，将支出分为衣、食、住、行、娱乐等五大费用，按月对自己的支出进行分析，特别是对超支的部分认真分析原因，并设计解决方案，方案可略带惩罚性。

（三）适当的安排消费

现在的剩女宅男们为排解寂寞不惜花费大量的金钱寻求娱乐，甚至砸重金相亲。与此同时，他们还培养了抽烟、喝酒、泡吧等无益的癖好。虽然，单身时期的精力和体力都处于巅峰时期，有资本娱乐，但是在可持续发展精神下，他们更应该提倡旅游、跳舞、唱k等活动，甚至在闲时可以考虑提升自己各方面的能力等，保持一种终身学习的态度。一方面以比较经济合理的方式打发时间，排解寂寞；另一方面，可以提升自己的综合素质，在更加激烈的竞争之中立于不败之地。

（四）偶尔参与高风险投资

高风险，高回报。剩女宅男们都比较年轻，有足够的心理承受能力去面对任何的挫折和失败，因此，单身期间是利用财务杠杆投资最好时期。大部分年轻人比较喜欢冒险，偶尔适当地参与高风险投资，可以让这类人得到满足，加上剩女宅男们的积蓄一般不会太多，即使失败也容易东山再起，在失败之后，他们以后的投资行为就会变得更加谨慎，利于未来的理财规划。

（五）购买打折商品

专卖柜的新品一般都比较贵，因此要尽量少去。平时可以多逛街，关注商场的打折信息，等到打折时候的再进行购买。家里的家具电器也可以到旧货市场上购买稍老一点的款式，日积月累，也有利于理财。

（六）选择合适的机构，寻找优秀的理财师

剩女宅男们虽然有着高学历，但是不精于理财。繁忙的工作也让他们对投资感到头痛，往往都是比较简单地进行投资的决策。因此他们更应该寻找专业的理财人员给予他们指导或者直接帮助他们理财。

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