我国商业银行可持续发展的对策研究

曹友情

（中南大学商学院，湖南 长沙 410000）

当前的后危机时代，我国银行业既面临金融业不断对外开放、国际金融格局发生巨大变化以及监管环境进一步优化等带来的新机遇，同时也面临着全球经济复苏缓慢、经济结构调整和国内外银行业竞争加剧等带来的诸多挑战。如何顺应金融全球化、自由化、综合化发展的大趋势，积极参与国际竞争，不断提升自身实力，实现可持续发展，是摆在中国商业银行面前的一个重要课题，也是商业银行在竞争中完善自我的必然选择。

商业银行可持续发展，是指以人为中心，在遵循商业银行内在发展规律的前提下，协调地区间、部门间、业务间的关系，不断优化内部运行机制，实现资源高效利用、业务整体推进、经济持续增长。商业银行可持续发展，既要考虑商业银行当前发展的需要，又考虑商业银行未来发展的需要，不以牺牲长远利益为代价来满足眼前的利益，其核心在于正确处理和把握好管理与发展、质量与速度、长远利益和短期利益的关系问题，使商业银行资金、财务、信贷、人力、机构等资源的配置作用得以良性循环和永续利用。本文立足金融业竞争不断加剧的现实，探讨我国商业银行实现可持续发展的主要对策，具体包括以下几个方面：

一、持续提升核心竞争力，加强商业银行可持续发展

商业银行之间的竞争，归根结底就是核心竞争力的竞争。对我国商业银行而言，要想在“洋银行”不断“蚕食”市场份额、金融变革持续带来新挑战的新环境下立于不败之地，就必须持续加强自身的竞争优势，提升自身核心竞争力。主要包括四个方面的内容：首先，继续构建现代商业银行体制，完善自身运行机制；其次，不断提升商业银行盈利能力；再次，坚持持续经营原则，不断加强全面风险管理；最后，积极提升员工素质，构建人才防御机制。

二、积极推进金融创新，推动商业银行可持续发展

金融创新是以传统银行存、贷、汇等业务为依托，不断开发出新的业务品种、新的金融工具，从而使银行服务领域不断拓展、服务功能不断提升的过程。当前，我国商业银行只有不断加快金融创新，增长商业银行整体运行效率，提升社会化服务功能，才能在激烈的市场竞争中占据主动地位。可以说，金融创新是商业银行可持续发展的不竭动力，也是商业银行可持续发展的现实选择。我国商业银行金融创新的基本思路可以概括为，以技术创新并最终实现银行电子化为先导，以金融业务创新为中心，以金融工具创新为重点。

三、大力发展中间业务，深化商业银行可持续发展

随着银行间竞争的加剧，银行间差异的减小，银行传统的存、贷、结算等业务之间极强的替代性，银行面临着市场饱和及被替代的双重威胁。在新形势下，结算、代理、担保、信托、租赁、融资、信息咨询、衍生金融工具交易等中间业务需求大增，商业银行要大力开发新的中间业务，持续优化商业结构，大力增加非利息收入，逐步摆脱对利差收入的以来，从而有效的规避经济发展周期引起的市场风险与信用风险。商业银行可从以下几个方面努力：转变观念，树立中间业务立行的经营理念；规范发展，健全中间业务管理机制；明确重点，加快产品整合和业务创新；加强考核，建立有效的中间业务考核激励机制；加强培训，优化中间业务营销队伍。

四、加强银行文化建设，成就商业银行可持续发展

当今世界企业的竞争，从某种意义上说，是企业文化的竞争，是开放式创新文化与保守式文化的竞争。商业银行企业文化的根本目的不是建立一种如何适应环境或市场状况的特定的企业价值观或企业文化，而是要立足于商业银行的长久生存与发展，建立一种能够不断更新和再造企业文化的机理。企业文化培育发展过程是一个系统工程，不仅需要社会经济政治各阶层的相互配合与支持，更需要国有商业银行及其员工长期不懈的努力。商业银行企业文化的构建必须从物质文化入手、从行为文化着眼、以精神文化为核心、以环境因素为保障，从而激发员工的创新品牌意识，进而推进商业银行的可持续发展。

五、切实防范金融风险，保障商业银行可持续发展

大量的银行危机表明，商业银行金融创新活动在带来利润的同时也导致了新的金融风险，识别并防范金融风险成为商业银行持续发展的保障。具体来说，商业银行的金融风险有信用风险、流动性风险、市场风险、法律风险、合规风险、战略风险以及声誉风险。商业银行要切实加强风险管控，始终将风险管理视为银行持续发展的生命线，越是在发展的过程中越要强调风险管理，不断强化人员的风险意识，主动实施全面的风险管理，切实做到风险可承受、可控制，可化解，努力降低风险成本。

[1]吴景杰，毛春成，葛建新，等.新型商业银行持续发展若干问题探讨[J].浙江经济高等专科学校学报，2000，12(03):36-38.

[2]宋胜洲，傅彬.论商业银行持续发展的战略[J].上海金融学院学院，2004，(04):21-24.

[3]唐志道.金融创新与我国商业银行的持续发展[J].企业经济，2004，(10):157-158.

[4]赵忠世.商业银行可持续发展研究[J].农村金融研究，2010，15(05):48-52.