美国式财商

沈黎明

不久前去美国，有幸见到了美国国际教育基金会会长夏保罗先生，他对美国的家庭教育进行了介绍，其中给我印象最深、启发最大的是对孩子财商的教育和培养。

夏保罗先生是位教育家，亲手培养出1000多名CEO，他说：“美国人在如何教育孩子的问题上有一个共同认识：要想孩子成才，必须让他们具备良好的智商、财商、情商，但在这‘三商中，财商的培养最为重要。”

在美国，曾经流行于世的“学好数理化，走遍天下都不怕”的观点早就被抛弃了，美国人认为，一个人进入社会后，综合素质比数理化要重要百倍。美国很多教育专家指出，孩子的综合素质首先体现为其表现出来的自信心，要提高孩子的综合素质，关键在于帮他们建立自信心。夏先生解释说：“美国人有一个共识，在诸多成功中，赚钱最能培养人的成就感，所以必须让孩子从小就对钱有正确的认识，培养他们的理财观念，也就是财商。”

夏先生对孩子财商的培养是从教他们记账开始的。他在孩子有了数字的概念后就买来账本，耐心地教他们记账的基本知识，要求他们把每天每笔零花钱的收入和支出都清楚地记录下来，一分也不能错。他让孩子们每周对自己的花钱情况进行检查，总结哪些钱该花，哪些钱不该花，哪些钱花多了，哪些该花的钱没花。最后，他会对孩子们的账本和总结进行讲评和指导。

一次，夏先生在检查女儿的账本时，发现她买橡皮的支出比以往多了6美分，他便将7岁的女儿叫到身边，问是怎么回事，女儿笑嘻嘻地回答：“这次买的橡皮上有我喜欢的卡通画！”夏先生听后，和蔼地对女儿说：“橡皮是学习用品，改错是它的主要功能，卡通画与它的功能毫不相干，为此多支出6美分，我觉着不划算。”接着，夏先生耐心地给女儿讲花钱应该掌握的原则。夏先生说：“尽管我所说的话，女儿不一定能全部理解，但起码这件事给她留下了深刻的印象，会起到举一反三的作用。”

从孩子们5岁起，夏先生就开始让他们尝试着买卖股票。他细致地教孩子们买卖股票的方法；教他们分析股市行情的基础知识；给他们灌输关于利率、行业、公司、供给等基本常识。夏先生说，很多美国家庭都在这样做，既让孩子们加深对财富的认识，还能让他们学会节约。孩子学习理财后，再逐渐学会在为人处世时不小气，同时也意识到要把钱花在刀刃上。

或许正是有了这种财商教育，夏先生的5个孩子综合能力都非常高，分别考入美国著名的哈佛大学、耶鲁大学、麻省理工学院、斯坦福大学和普林斯顿大学，并全部拿到了MBA学位。步入社会后，5个孩子都成为各自行业中的佼佼者，并有了丰厚的物质回报。

据夏先生介绍，美国家庭对孩子财商的基本要求是：

3歲时能够辨认硬币和纸币；

4岁时认识到我们无法把商品买光，必须在购买时做出选择；

5岁时知道钱币的等价物，例如：25美分可以打一次投币电话等，并知道钱是怎么来的；

6岁时能够找出一定数目的钱；

7岁时能够看明白价格标签；

8岁时知道自己可以通过做额外工作赚钱，学会把钱存到储蓄账户里；

9岁时能够简单地制订一周的开销计划，购物时懂得比较价格；

10岁时知道每周节省一点儿钱，等有大笔开销时使用；

11岁时能从电视广告中发现有关花钱的事实；

12岁时能够制订并执行两周的开支计划，懂得正确使用银行业务中的术语……

现在夏保罗先生已被清华大学聘为EMBA班的主讲教授，经常来中国讲学。从小就要对孩子进行理财教育，是夏先生谈子女教育问题时强调得最多的话题，作为一个世界知名的教育专家，他甚至强调：“对于一个家庭来说，小孩儿不会理财，富不过三代。”

目前，绝大部分中国家长仍将注意力和精力放在孩子智商的培养上。而财商的教育培养，恰恰是中国家长说得最少的话题。我们是否应该从美国人的做法中汲取点儿什么？

（雪茹摘自《现代青年·细节版》）