河南省南乐县联社助推运输业做大做强

孙晓辉

近年来，南乐县农信联社在做好传统信贷业务的基础上，不断创新信贷产品，提升行业竞争实力。南乐县为于冀、鲁、豫三省交汇处，交通便利，是名符其实的运输大县，为了满足城乡居民購买商用车的需求，实现银企双方经济效益的同步增长，杨村乡信用社及时推出了汽车经营性贷款业务。

一、汽车经营性贷款是一项新业务，做好风险防控意义深远。为此，该社严把准入关，精选合作伙伴。把“资质优良、诚实守信、精通业务”做为选择合作经销商的必要条件。经过精心筛选，最终确定南乐县昌瑞汽车服务有限公司为合作经销商，同时签订《汽车经营性业务合作协议书》，向借款人发放用于購买以营利为目的汽车贷款业务。

二、创新发放方式，严控信贷风险。汽车运输是一项高投入、高产出、高风险的行业，因此，开办汽车贷款首要的任务就是控制风险。这就要求借款人向信用社提出借款申请，提供相应资料，提供有效身份证件，首付3096的付款凭证，同时提供营运证明材料，出于营运所需要所購营运车必须挂靠某运输单位而实际车主为个人的，必须提供个人与运输单位的挂靠协议，提供与合作经销商签订的購车合同，贷款采用“公司+客户”的担保方式，除经销商作为保证人之一外，借款人还至少提供一名符合条件的保证人，所購车必须購买全额车辆商业保险，且第一受益人为农村信用社，如发生意外事故，损失由保险公司赔付，规避了风险。

三、汽车按揭贷款采用按月还款的方式，在贷款期内将本金平均分摊在每期偿还，贷款利息随本金逐期递减。

截止2月末，该社共为150户、累计发放2900多万元汽车分期贷款贷款，实现利息收入150多万元，并全部实现了按期还本付息。汽车贷款的发放激活了当地农户購车经营运输农产品，搞活了农村农产品的流转，也促进了金融机构的发展。