三招四式 严防理财诈骗

2013-04-29 00:44
投资客 2013年6期
关键词:麦道理财师个体户

三招教选对金融理财师

第一招,金融理财师必須是诚实可靠的人。第二招,要看其个人经历,以前在哪里做过,职业升迁如何。第三招,要看理财师的教育背景和职业证书。名校毕业生,总体素质还是高一些。特许金融分析师(CFA)和注册金融理财师(CFP)证书多少能够反映一个人的水平和素质。

四式防止理财受骗

第一式,确保你的帐户独立。好的理财师只管钱,不收钱。如果买保险,保险金直接付给保险公司;买共同基金,钱则付给基金公司,而非理财师本人。第二式,确保理财师不能从帐户取钱,否则就会有诈骗隐患。如果理财师自己收钱,就是个危险信号。第三式,理财师管钱,账目要公开。现在网络发达,财务账目应该可以在网上看到。如果看不到,就可能有问题。如果是第三方理财,管帐公司必须是知名大公司。麦道夫诈骗,是因为管帐公司也是他的私人公司,他儿子和兄弟都在里面。第四式,最好定期(譬如一年)找金融咨询师将你的理财记录全部分析一遍,看你的理财计划是否合理,是否有缺陷和漏洞。收费理财师以钟点收费,所以会比较客观看问题。钱花在明处,比暗中花费强,从长远来看,这点小钱花得值。

第三方理财就像金融行业的个体户。你不能说所有的个体户都是骗子,但你也必须明白个体户里面有骗子。随着金融机构的发展和完善,以后的骗子会少一些。但在法律比较健全的美国,还出了个麦道夫。所以不管找谁理财,都要做一些分析研究工作。

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