一季度盘点——保险业十宗“最”

吴辉

01最“不保险”买保险

入选理由：自己保自己&理赔难

保险不是慈善事业，人们花钱买保险，不能指望保险公司无缘无故地给自己保障。其实，它更多的是消费者花钱消灾，自己保自己，无怪乎有人直呼“买保险是最大的不保险”了。以敢言放炮著称的经济学家郎咸平曾在某电视节目中，大肆炮轰中国保险业的暴利以及理赔难。

“一家中资保险公司，招了一个没有经验的推销员，如果他的佣金是一个月880元，那么他的上级主管可以分到2045元；如果一个绩优业务员每月赚4000元，他的上线能赚5340元，再上线能赚16860元……”郎咸平表示，这种金字塔式的营销模式事实上就是传销的一种，表面是保险公司，其实却是“老鼠会”。“我们现在对传销嗤之以鼻，但万万没有想到，传销已经成为中国保险业的业态，尤其是人寿保险。”

02最“不差钱”人保集团

入选理由：兴业银行第二大股东

保险业中最“不差钱”的非人保集团莫属，单看2012年人保集团H股上市，募资净额就达到267.06亿港元，然后又出资170.63亿元入股兴业银行，成为该银行的第二大股东。再看2012年业绩，中国人保的净利润突破百亿，达104.05亿元，同比增长29.6%。人保财险更是在2013年首月“开门红”，1月份保费收入217.2亿元，同比增长19.1%。

从2008年亏损3.7亿元，到利润翻红并一路奏凯，中国人保财险的改革速度令外界惊叹。如果人保集团说自己没钱，估计没有保险公司敢说自己有钱。

03最上进中华联合财险

入选理由：保费利润逆势增长

3月底，记者从中华财险2013年工作会议上获悉，2012年，在国内产险业整体盈利水平下降的情况下，中华财险盈利能力表现突出。它全年共实现保费收入245.6亿元，同比增长17.2%，高于行业平均增速1.5个百分点。

据悉，自2010年首次实现扭亏为盈以来，中华财险已经连续3年实现盈利，各项主要经营指标已达到行业先进水平，累计净利润达到64亿元，并逐步形成了稳定的盈利能力。与此同时，中华财险已经扭转了市场份额持续下滑的趋势，市场份额占比达到4.44%，稳居财险市场第四位。

04最“伪装”民生人寿

入选理由：24人骗取资格证书

保险销售人员在从事保险营销活动之前，需要考取《保险代理从业人员资格证书》，不然是没有资格销售保险的。因此，有些人会铤而走险，或是考试作弊，或是买一个资格证书。但假的就是假的，永远也真不了。可是，一家公司里有24人因以欺骗手段取得《保险代理从业人员资格证书》而被罚，也实属罕见了。

2012年全年，黑龙江保监局对民生人寿东宁支公司开出了第8号、12号、15号、21号共4张处罚决定书，而这4张罚单只有一个处罚原因——以欺骗手段取得《保险代理从业人员资格证书》，先后涉及24人，均被撤销并收回资格证书。如果说一家公司里有一两个骗取资格证书的还是情有可原的话，那么民生人寿东宁支公司的管理层就该集体去看眼科了。

05最“门槛”光大永明稳保富两全保险

入选理由：保费一次交清，最低50万元起

常见的保险理财产品的初次保费形式为诸如“1000元/份，5份起售”之类，但相比保险期间及交费方式的相对固定，起始保费的规模在不同产品中则呈现了明显差异。

如嘉禾人寿的“旺旺财两全保险（分红型）（A款）”为最常见的“1000元/份，5份起售”，而泰康人寿的“赢家理财投资连结保险”同样为“1000元/份”，但是另附有“30份起售，续期所交保险费不得低于5000元”的条件。照此计算，其初始保费为3万元。

相比之下，工银安盛的“盛世传家年金保险（分红型）”产品以10万元作为初始保费，就显然是将“门槛”提高了。不过，那还不是最贵的，最高的初始保费“门槛”应属光大永明的“稳保富两全保险（万能型）”，其规定“保险费交纳一次交清，保险费最低50万元。”

06最实惠退货运费险

入选理由：满足了市场需求

网购时代，除了热门的电子商务网站火了外，退货运险费也跟着火起来。由华泰保险承保的退货运费险绝对可以称为近一两年最火爆的保险产品，在去年“双十一”电商大战当天，阿里巴巴成了大赢家，随之走红的就是退货运费险，当日保费收入超过1000万元。

对消费者而言，退货运费险是最为实惠的。记者经常就有网购的经历，支出不超过0.5元，若发生退货了，3天内，保险公司就能理赔9元，并直接支付到买家的支付宝账号中，可谓省事省力省心。

07最忙碌12378维权专线

入选理由：保险投诉居高不下

一年前，中国保监会开通了12378保险消费者维权投诉热线，成为国内金融行业首个开通的消费者投诉维权热线，全国14个省的保监局也同步开通了12378专线。今年“3·15”之际，保险的投诉也是居高不下。

日前保监会公布的保险消费者投诉情况通报显示，2012年，保监会共接收保险消费者有效投诉件16087件，同比增长205.78%；反映有效投诉事项共17365件，同比增长195.98%。其中，涉及产险公司的保险消费者有效投诉事项7389件，同比增长233.14%；涉及人身险公司的保险消费者有效投诉事项共有9768件，同比增长183.71%。12378成为最忙碌的投诉维权热线。

08最“破冰”《农业保险条例》实施

入选理由：填补农业保险领域的空白

今年3月1日起，国务院公布的《农业保险条例》正式实施。该条例解决了此前《农业法》和《保险法》未涉及的农业保险领域存在的法律空白，有“破冰之举”的重大意义。

与此前的《农业保险条例》（征求意见稿）相比，《农业保险条例》肯定了农业保险的政策性。此条例有助于分散和转移农业风险，对于提高农业抗风险能力，稳定农业生产，保护农民利益具有重要意义。

09最利好新政13条

入选理由：保险6月开卖基金

从今年6月1日起，保险公司可以销售基金了，以银行为主的基金销售方式将发生变化。据证监会近日下发修改后的《证券投资基金销售管理办法》，期货公司、保险机构新增基金代销资格。

自去年保监会新政13条陆续开始落地，新政的利好开始慢慢显现。随着保监会进一步放宽保险企业的投资领域，险企在投资配置上的选择有所增加，资产配置更加多元化。新政13条的利好还有待在2013年甚至更长的时间内发酵，但是其背后折射出的监管理念的转变、监管层改革的决心与举动，让业内人士持肯定态度。

10最“商机”大病医保

入选理由：保费收入可免征营业税

近日，保监会公示了保险总公司大病保险经营资质名单，包括中国人寿等17家人身险公司和人保财险等17家产险公司。去年8月底，《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》出台。

该“意见”指出，通过政府招标选定承办大病保险的商业保险机构，中标以后的保险公司自负盈亏，其承办大病保险的保费收入，按现行规定免征营业税。对于保险公司来说，大病保险的实施，为其带来了更多的机遇。