中等城市市民卡项目建设及运营方案

尤鹏　余建平　王建平

作者简介：尤鹏，（1975.7-），性别：男，籍贯：陕西省榆林市，学历：本科（第一学历）、研修（后续教育），职称：工程师，研究方向：通信工程，工作单位：中国联合网络通信有限公司榆林市分公司。

摘要：就目前城市市民卡的现状、发展趋势分别进行了简要的介绍，对市民卡的总体架构、功能模块进行了说明，对市民卡的应用范围、运营模式及方案进行了介绍。

关键词：市民卡；总体架构；建设及运营

由于我国城市信息化速度越来越快，应用于各个领域的卡种也越来越多，比如社会保障、金融、公共交通等领域。虽然这些卡使广大群众的日常生活变得更加便利，但也造成一些负面影响，如资源浪费等。

当各种卡的发行与使用时，为了使其更好地为市民服务，一些城市的政府部门在一定的范围内开展了市民卡建设工作。市民卡属于一种创新型银行卡，该卡具有金融服务以及社会保障等功能。主要是用于享受公共服务、进行电子支付、识别个人身份以及办理个人相关事务等，并且是由政府统一发放，。具有本市户籍或者个人在本市办理劳动保障事务是该卡的发行对象；产品性质是与政府有关部门合作的商业银行发行的认同卡或联名卡；实行电子实名制的发行方式，一人一卡；采取借记卡模式为支付方式；复合卡将磁条与芯片相结合，作为信息载体；以后政府不会发行与市民卡类似的其他卡种。市民卡为群众的日常生活提供了便利，而且很好的避免了资源重复利用。

一、市民卡发展综述

全国目前总共有136个城市都成立了一卡通公司。2000年前，交通卡是以公共交通起步的，到2004年底，城市交通卡开始向小额支付的领域逐渐扩展壮大，2008年，发行多领域应用的市民卡，该卡融合了社保、公交、银行等。至今，全国约发行“城市一卡通”近亿张。

二、市民卡采用标准及功能

1、采用社保标准的市民卡

市民卡主要的用途包括进行电子支付、识别个人身份、办理个人相关社会事务等各个方面，经政府授权进行统一发放，智能型集成电路卡可应用于多个领域。

此卡使银行卡、公交卡和社会保障卡等功能进行了有效的整合。开通此卡全部或部分功能时，根据相关部门有关规定，市民可以按照自身需求到指定地点进行购买，但必须遵守相应的使用规定。

2、采用金融标准的市民卡

实名制的实施，一人一卡；具有政府服务功能和金融支付功能，金融支付主要包括电子钱包、银行借记，由于市民卡具有政府服务功能，所以该卡可以将持卡人的基础信息与应用信息进行有效存储，比如持卡人的性别、姓名以及身份证号码等。

该卡具备市民卡电子钱包功能，可用于各项小额支付。而且也具有贷记卡的所有功能，当市民消费时，所有标有“银联”标识的ATM机和POS机上都可以进行操作。

三、应用领域及应用范围

1、政府应用领域

卫生局可用于医院就诊；财税局可用于个人纳税；财税局可用于个人纳税；教育局可用于校园一卡通以及学籍管理；民政局可用于优抚救济；公安局可用于移动处罚，劳动保障局可用于五保合一；财税局可用于个人纳税。

2、商业应用领域

各公共场所的缴费，比如超市、书店、银行、公交、餐饮、通信、便利店、剧院、水电煤、公园门票以及公用事业等领域。

四、市民卡兼容的各项标准

1、《中国金融集成电路（IC）卡规范（V2.0）》。

2、《社会保障（个人）卡规范》。

3、《中华人民共和国住建部建设事业IC卡应用技术管理要求》。

4、《中国教育卡规范》。

五、市民卡的基本卡结构

接触式与非接触式是双界面CPU卡的两种工作模式，并且双界面CPU卡可以根据终端的不同，可自动切换工作模式。

接触式IC卡触点上电特性应满足GB/T16649.3中的要求，比如复位应答、IC卡的操作过程、协议类型选择、T=1的异步半双工块传输协议、T=0的異步半双工字符传输协议等方面。非接触部分物理与电气特性应满足14443-1、2、3的要求，推荐使用TapeA通信协议。

六、市民卡系统平台

建设市民卡系统平台时，将充分考虑市民卡项目目前实际应用环境和用卡情况，可实现现有系统的平滑过渡和迁移。对性能和系统功能的要求，应充分考虑以后应用扩展和用户增加。

系统平台的建设，由各个系统构成，主要包括基础信息服务系统、发卡系统、秘钥管理系统、核心业务处理系统、综合交换前置系统、终端远程管理系统以及主机安全控制系统等。

系统平台硬件投资主要由存储设备、主机设备、安全设备、网络设备等构成。

系统平台软件投资是由各项主系统和子系统构成，如系统软件、大型数据库、清算系统、以及核心数据交换系统等。

七、系统主要功能模块

1、基本应用管理主要是用于实现市民卡系统监控、信息管理、管理密钥、权限分配以及数据维护等功能。

2、发卡及管理卡时的发卡流程主要包括制卡、退卡以及交易数据查询等功能。

3、业务管理包括交易帐务处理、金融交易数据清分合法性检查以及资金数据流转等方面。

4、为服务系统提供访问路由的信息数据交换系统。主要用于与合作单位的文件的批量传输及数据转换等。

5、金融清算系统和业务交换。

6、积分银行将累计市民在各个场所消费的的积分，市民卡系统专用的积分消费积分可以通过消费积分转换而成，这样以来广大市民使用市民卡消费的兴趣将会得到大大的提高。

7、用于的增值业务开发的数据挖掘系统，可有针对性的数据挖掘交易数据，然后使特定人群的消费形成一种习惯。

8、为了规范办公秩序，提高效率，市民卡公司内部OA管理系统可有效地管理市民卡公司内部的办公系统。

八、市民卡主要合作资源

1、利用市民卡，医疗保障可实现一卡多用、平台统一等优点，医院就诊医院就诊挂号及医保支付等功能都可以实现。

2、将现有的多种校园卡进行整合，实现“一卡多用”，管理校园门禁以及收缴学费时，利用市民卡都可以实现。

3、面临各种交通收费时，市民卡可实现“一卡通用”的功能，用于交通收费。

4、利用市民卡，可轻松实现在线点播、便捷缴费等功能，为了实现在线购物的支付功能，可以扩展机顶盒的功能，市民也可利用机顶盒进行快捷支付。

5、由于“市民卡”的小额支付功能，为了方便广大群众，可以在各小区和楼宇投放自助式智能终端，在老百姓缴付时，可以利用网上缴费、信息亭等方便快捷的方式。

6、市民卡的小额支付功能被服务行业、商业零售等消费场所广泛的应用，因此为市民提供了更方便的的支付方式。

八、市民卡合作模式（合作及专业化服务外包）

1、合作框架

在公交IC卡收费系统项目的合作基础上，电子科技运营公司与银行发起市民卡进行业务合作。运营公司主要负责牵头，与城投、银行等单位进行联合，运作此类项目，共同组建市民卡公司。

2、运营公司的营销策略及职责主要包括将原有公交卡转换为实施基础、拓展教育系统校园卡应用、协助政府做市民卡发展规划、与电信运营商合作手机支付业务、投放市民（消费）卡POS、以及专业营销。

3、运营公司市民（消费）卡营销方案

为了给市民提供便捷的交易服务，运营公司必须针对消费卡受理环境、持卡人消费行为等方面展开营销，才能使发卡能力和整体经济效益得到提升。