对当前信用卡诈骗案骤升的分析

靳文峰

（石家庄桥东区人民检察院 河北石家庄 050000）

对当前信用卡诈骗案骤升的分析

靳文峰

（石家庄桥东区人民检察院 河北石家庄 050000）

桥东区地处石家庄市中心区，是石家庄市老城区，辖区内商业多，居民多，银行网点多，各大银行及储蓄营业网点遍布桥东区大街小巷，因此居民持卡消费不仅普遍而且方便。随之而来的是信用卡诈骗案件也在骤升。从2010年上半年来看，桥东区检察院受理公安机关提请逮捕的信用卡诈骗案9件，占全部受理案件的5%与去年同期相比，2009年上半年桥东区检察院受理公安机关提请逮捕的信用卡诈骗案1件，占2009年上半年全部受理案件的0.9%，今年上半年比去年从数量上增加了8件，增长了800%。

一、当前信用卡诈骗案的特点

1、犯罪嫌疑人没有稳定的工作和固定收入

从上述9件信用卡诈骗案看9名犯罪嫌疑人既没有稳定工作和固定收入，他们有的是给个体打工，干一天算一天，有的根本就没有找到工作。

2、在申请信用卡时，填写的个人信息特别是个人收入栏，大部分是不实信息。

犯罪嫌疑人为了能够申请到银行信用卡，在个人收入一栏都填写了不实的信息，夸大了自己的收入和个人的偿还能力。

3、案发后均无偿还能力

案发后司法机关为了给国家尽可能地挽回损失，试图对犯罪数额不大的犯罪嫌疑人适用轻缓的刑事政策，即如果犯罪嫌疑人能够偿还银行贷款，检察机关就可以对其不予逮捕或不予起诉，但大多数犯罪嫌疑人根本无力偿还。个别能够偿还的也是家人或亲属代为偿还。

4、大部分案件嫌疑人被判实刑

由于信用卡诈骗案件移送起诉到法院，法院对此案件在量刑时，都要并处罚金，而且罚金最低二万，如果罪犯交不上罚金，就必然被执行实刑，不允许判缓刑。从今年上半年我院起诉到法院的信用卡诈骗案看全部判处实行，没有缓刑人员。

二、犯罪的原因

1、犯罪嫌疑人法律意识淡薄

犯罪嫌疑人在申领信用卡时，只知道信用卡可以透支，不懂得透支后的责任，更不懂透支后多次催缴不还的法律责任，大部分犯罪嫌疑人因为没有固定收入，生活无着落，拿到信用卡后，一次一次透支，用于生活消费，直到银行发出最后催款通知，自己已回天乏术。

2、银行办卡泛滥

各银行为了占领市场份额，单方面追求办卡数量，对申请领卡人的经济来源和收入情况不进行审核，甚至还有的银行职员为了完成任务指标，帮着申领人填写虚假的个人信息。

三、造成的后果

1、给国家造成巨大的损失

由于大量的信用卡资金透支后不能收回，使银行产生呆账死账，从我院上半年受理的9种信用卡诈骗案看就给银行造成直接损失27万余元。据我们了解，各银行正在追缴尚未追回的信用卡透支款远远超过这个数，而且追回的可能性较小。

2、给司法机关造成诉累，增加诉讼成本

由于银行大量的办理信用卡，使一些没有生活来源的人，为了寻求暂时的生活来源而申领信用卡，这些人从一开始申领卡，就注定没有偿还能力，就要走向犯罪。使一些没有犯罪机会的人在毫无障碍，甚至是在银行为其提供“便利”的犯罪路上越走越远。无形当中增加了犯罪的概率，给司法机关造成诉累、增加诉讼成本。

四、对策

1、加强银行的监管机制

作为银行不能单方面追求市场占有份额，不讲求经济效益，办卡人申领信用卡时，要提高申请门槛，严格审查申领人的收入和资金保障，透支额度应严格控制在申领人经济收入能够承担的额度。

2、银行及社会应加大宣传力度

作为信用卡的发放部门，有义务向申领人讲明信用卡持有人的权利和义务，让持卡人明白透支后的权利和义务，以及透支后不按期归还资金的法律后果，让持卡人自觉地履行自己的义务，避免犯罪行为的发生。

3、加大法律的打击力度

一方面加大打击信用卡诈骗犯罪的力度，特别是加大对那些不计后果恶意透支，甚至透支资金用于非法活动的犯罪嫌疑人的打击力度，使其不敢犯罪，增强法律的震慑力。另一方面建议立法机关尽快出台有关的立法，从法律的层面遏制信用卡泛滥的局面，对银行乱办、滥办信用卡造成恶劣后果的行为给予法律追究，从源头上减少因乱办、滥办信用卡造成信用卡诈骗犯罪的发生，尽而保障国家财产的安全。

靳文峰，女，（1965-），河北省石家庄市桥东区人民检察院办公室主任。