论在后金融危机时代中国银行业的金融创新与发展措施

赵军

【摘要】近些年来，社会的不断进步促进了经济的飞速发展，当前已经步入了后金融危机时代，金融创新不仅仅是我国银行业融入到世界的经济金融体系之中的要求，同样还是中国银行业进行自身整体实力提升客观的需要，最重要的是，金融创新更加是国际银行业进行自身发展大势所趋。本文中，笔者首先对我国银行业进行金融创新制度基础以及物质基础进行一定的分析，对我国银行业金融创新所存在的主要的问题进行阐述，并且在最后将后金融危机这一时代背景下国际的金融监管中新理念进行一定的结合，对在后金融危机时代背景下，中国银行业的金融危机创新和未来的发展措施提出相应的建议和对策。

【关键词】后金融危机金融创新中国银行业创新发展措施宏观审慎监管

近些年来，对于西方发达国家经济发展历史进行总结和回顾，作为源动力之一的金融创新业一直在推动经济的快速和持续发展中起着重要的作用，但是，金融危机可以说是百年一遇，一直对整个世界的金融业的实体经济发展以及持续发展造成极其巨大的影响，尤其是金融危机对于银行业一直都在近百年来已经形成了的市场规则、监管理念以及创新体系造成着一种直接的冲击，这在很大程度上都使人们不得对银行业金融监管以及金融的创新活动进行密集的思考。本文中，笔者正是在这一大的国际背景之下。对中国银行业金融创新的现状进行分析，并且对其进行创新的制度条件和物质条件进行着分析，最终提出了对于我国银行业金融创新过程中进一步发展的建议和措施。

一、后金融危机时代下中国银行业的金融创新中国际背景

所谓的银行业金融创新就是指我国的金融机构一直在经营的过程中，本着追求利润从而对各种银行业金融要素实施的重新的组合这一目标，主要包括实行新制度、新体制、推出新的金融业务、运用新的信用工具以及采用新的技术等等。自从二十世纪六十年代以来，银行业金融创新理论得到的不断发展，也就先后的经历了银行业金融创新交易的自由—管制博弈论、制度学派金融创新理论、约束诱致假说、金融创新交易成本理论等等流派，都分别从经济制度、制度创新、政府管制、金融创新微观机制以及交易成本等等角度来进行了经济增长与金融创新动因之间存在着增长关系进行了探讨。

（一）世界大型的跨国银行明显趋向全球经营

就目前情况来看，世界上的主要跨国类型的银行都已经逐渐形成和发展成为了国际化管理体制以及全球化金融网络，伴随着加快了世界经济金融一体化的进程，世界各国的金融业也会不断的进行全新国际业务领域进行了开拓，世界的跨国银行也将要对自身的海外融资结构进行一定的整合，对传统的贸易融资业务进行了减少，并且将表外业务和投资银行业务的比重进行了一定的增加，进而又将银行业金融国际化进程进行了进一步推进。

（二）世界银行业集约化与并购方兴未艾

伴随着市场竞争与金融技术创新的不断加剧，金融技术创新对金融业务的经营产生了一定规模化的要求，最终导致了银行业金融机构逐渐趋于集团化和大型化。自从二十世纪八十年代以来，世界各国的银行快速的展开了整个世界范围之内的激烈竞争，并且将银行业跨国兼并的浪潮掀起，很多世界大型银行往往都通过跨国并购这一途径，实现了其进行的全球扩张战略，最终逐渐发展成为了国际性的金融集团。

二、后金融危机时代下中国银行业进行金融创新制度基础

我国的银行业是我国进行三十年改革开发成功的实践和结果，并且诶已经逐渐的探索出来了一条具有我国特色的金融框架与制度安排，然而，这种制度又成为了我国银行业进行持续创新最为重要的制度基础之一。

（一）初见成效的中国银行业金融体制改革

在我国银行业，已经对国有商业银行实施了坚定的股份制改革，并且对现代的金融制度进行了推进和监理，最终将国有商业银行公司的治理结构初步完善實现。对于农村金融的改革，主要以农村的信用社改革作为重点，并且将其进行深化，在社会主义新农村的建设过程中，将金融所具有的促进作用充分地发挥了出来。对于金融衍生产品市场、期货市场、保险市场、证券市场、外汇市场以及货币市场等等金融市场体系进行了逐步的完善，最终使金融结构得到了进一步优化。

（二）逐步完善了中国银行业金融监管制度

对金融监管的协调机制进行了建立健全，保监会、证监会以及银监会这三个最为直接的金融监管部门已经和中国审计署、财政部以及中国人民银行等等诸多综合调控的部门之间建立起来了一种非常有效的协调机制。在监管内容方面，已经从过去合规性的、单纯性的稽核监督转变成为了审慎监管，审慎监管主要以防范金融风险作为核心，并且逐渐走向了国家化、规范化以及系统化的轨道。

(三)成效明显的中国银行业金融立法

在我国，已经将《商业银行金融创新指引》、《商业银行内部控制指引》、《中华人民共和国银行业监督管理法》以及《中华人民共和国商业银行法》等等全新的法规法律进行了陆续的出台，并且根据我国商业金融创新过程中实际的情况，进行了一系列具有很强针对性的规则、规章进行了制定，这些具有专业性的法律和法规和其他相关的法律和法规进行相互支撑，并且共同构成了中国银行业的金融创新过程中的法制基础。

三、后金融危机时代下中国银行业金融创新与发展措施

从本质上来说，所谓的金融危机就是指在进行经济发展的过程中，各种具有根本性的矛盾进行了集中爆发这种表现，同样也成为了一种机遇，这种机遇能够实现经济的结构升级和调整。虽然本次的金融危机为人们带来的危害百年一遇，但是，我们完全可以清晰的看出，在国际上的金融业发展过程中，永恒的主体就是银行业金融创新，同样，金融创新已经成为了一个国家进行自身经济实力提升最为必要和必须的条件。下面，笔者就对我国银行业发展过程中的国际背景、创新的制度基础和物质基础以及我国银行业发展的现状进行结合，提出以下几点后金融危机时代下，中国银行业金融创新与发展的措施和建议。

（一）对金融监管理念进行积极的推动和创新

我国银行业金融制度的灵魂和核心就是金融监管理念，同样，金融监管理念已经成为了维护金融体系安全和稳定、化解和防范金融风险的重要保证，近些年来，世界国际金融市场中，不稳定性的因素逐渐增加，这不仅仅是我国的银行业的发展面临着一定的国际风险，使这一国际风险与日俱增，而且也在一定程度上对我国银行业的金融运行内部的环境造成了巨大的冲击，这些都要求我们加快进行银行业金融监管创新的步伐。

虽然金融危机对我国银行业整体的冲击力度并不大，但是，对具有我国特色的金融监管原则和理念进行坚持，并且秉承有效、实用、简单的金融监管方式和指标，坚持原则监管和规制监管这二者并重，宏观审慎监管和微观审慎监管这二者相互结合，将金融监管的覆盖面进行扩大，并且将跨业跨境风险进行严格的隔离等等，这些都应该成为我国银行业金融监管理念在新时期内的新内容。

（二）加大我国银行业企业制度创新和服务创新

对我国现代银行竞争能力进行提升的基本战略之一就是不断的进行服务创新，我国国内的银行必须要将树立服务创新这一理念进行牢记和实施，我们必须要依靠进行服务创新来赢得一定的效益，依靠服务创新来赢得一定的市场，依靠服务创新来进行品牌的创造。这就要求我们首先要创新服务质量的标准，要求我们将服务质量的标准进行不断完善和尽快制定，逐步实现和国际接轨，并且将我国银行服务水平以及服务质量标准进行提升。其次，要求我们创新服务内容，对于客户所要求的服务内容，我们必须要从情感服务转向成为功能服务，由功能服务转变成为智力服务，对于客户各种金融服务的需求进行不断的满足。

四、结论

本文中，笔者首先从世界大型的跨国银行明显趋向全球经营以及世界银行业集约化与并购方兴未艾这两方面对后金融危机时代下中国银行业的金融创新中国际背景进行了分析，接着又从初见成效的中国银行业金融体制改革、逐步完善了中国银行业金融监管制度以及成效明显的中国银行业金融立法这三方面对后金融危机时代下中国银行业进行金融创新制度基础进行了分析，最后，笔者又从对金融监管理念进行积极的推动和创新以及加大我国银行业企业制度创新和服务创新这两个方面对后金融危机时代下中国银行业金融创新与发展措施进行了探讨。笔者认为，理论只有应用到实践之中去才能够发挥理论自身所具有的指导作用，因此，笔者主张将后金融危机时代中国银行业的金融创新与发展措施这一理论知识应用到我国银行业金融创新之中去。

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