黑龙江省贫困村资金互助组织的调查与分析

吴晶,张太冬,孙鸿雁,颜华

摘要：2006年国务院扶贫办、财政部下发《贫困村村级发展互助资金试点工作通知》，之后在黑龙江省进行了试点并取得了一定发展。但黑龙江省贫困村资金互助组织在发展中仍存在诸多问题：资金不足、社员名额少、资金互助组织内部管理不当、组织的宣传工作不到位等问题。通过调查、分析，提出进一步发展贫困村资金互助组织要从以下方面入手：扩大农村资金互助组织的资金来源，增加社员名额，社长评选“平民”化，加强资金互助组织的管理工作，进而促进农村资金互助组织更好更快地发展。

关键词：农村金融；资金互助组织；贫困村

中图分类号：F830 文献标志码：A文章编号：1673-291X（2012）15-0068-02

引言

贫困村村级发展资金互助组织是中国扶贫办部门为突破贫困地区的农村金融约束，实现贫困农村地区发展而进行的一项制度创新。其基本做法是以贫困村为单位，通过财政扶贫资金与农户入股资金相结合形成滚动资金的方式，向农户提供手续简便的小额信贷，以解决农户特别是贫困农户在发展生产时所遇到的资金短缺问题（宁夏，2010）。自2006年国务院扶贫办、财政部下发《贫困村村级发展互助资金试点工作通知》以来，各省积极开展本地扶贫互助资金的扩大试点和全面推广工作。2008年黑龙江省延寿县、通河县、巴彦县、方正县的11个贫困村作为“发展互助资金”试点村进行试点工作。本文通过对延寿县六团村资金互助组织进行调查分析，对黑龙江省贫困村资金互助组织的共性问题进行研究。

一、六团村资金互助组织发展的现状

六团村位于延寿县东二十公里，六团镇政府所在地，总面积13 145亩，全村四个自然屯，人多地少，基础设施差，是黑龙江省典型贫困村。该村农户总数360户，人口总数1 500人，领取低保农户数量为40户，农民人均收入1 000元，70%村民能完成九年义务教育。该村的主要收入来源为种植收入，主要种植作物为水稻，农民贷款的主要来源为信用社，贷款的主要用途为生产经营。

1.六团村资金互助组织的股权结构以及经营效益情况。六团村资金互助组织成立于2008年6月，是由政府带动，省扶贫办，财政局共同协助的银监会批准组建的正规金融组织，互助组织注册资金45万，其中政府出资30万元，社员入股15万元。1 000元一股，配股两股。互助组织成立四年来，经营效益逐年递增，2011年盈余4万元左右，扣除办公和人员工资，可余公积金6 000元左右，主要用于为社员补贴购买化肥，种子以及帮助极度贫困的家庭维持生活，给予每年100元～200元的补助。

2.贷还款制度。六团村资金互助组织建立了完善的资金投放制度，包括以下程序：资格审查，借前论证，借款保证，借款审批，借后检查，资金回收等。该资金互助组织只对社员实行贷款政策，非社员禁止贷款，只可酌情给予帮助。借款需社员以农地使用权进行抵押，并进行5户联保，如有呆账行为，同小组的其他四人连带偿还。由于贫困村条件有限，资金互助组织没有固定的经营场所，借发款的地点通常为村支书家里，每年1月4日左右放款，12月20日前还款。组织对社员贷放资金的利率不同于同行业利率，如2011年的贷款利率为9厘/天。贷款上限为2万元，最长借期为一年，通常情况下是年初贷款年末还款，近几年到期投放资金的回收率为100%。

3.资金的日常管理与组织的监管。六团村资金互助组织为村民自主管理的正规金融机构，基本组织结构健全，设有社员大会，理事会，监事会。由村民公推直选出管理人员，资金互助组织的管理人员为4人，分别是社长、副社长、会计和出纳，管理人员的费用为每年800元～1 000元。资金存入金融机构，如农村信用社，拥有自己的法人账户。资金互助组织建有完善的章程，是与村委会，党委会脱离的自治组织。内部监管实行一人一票的表决方式，建有岗位责任制度，定期召开例会，每年两次，定期向社员公开财务和运营状况，重大决策由股民大会表决做出。资金互助组织在工商部门注册成立，有正规的金融机构如检验局和县财政局的会计师进行指导，但自主管理，无须两委，政府部门和金融机构的审批，每年要接受扶贫办、财政局、民政局的审查。

二、六团村资金互助组织存在的问题

1.资金不足。对于农村来说，在春天耕种季节对资金的需求量很大，尤其是贫困村，在所调查75户农户中，90%的农户需要贷款买种子、化肥等用于生产经营，有2%的农户需要贷款用于子女教育，8%的农户需要贷款用于日常消费等其他方面。而资金互助组织的资金来源主要是国家给予的补助，但这些补助远远不能达到农户的需求。

2.社员名额少。农民在资金互助组织中贷款进行农业生产，在很大程度上能够缓解农民资金短缺的状况，因此贫困村民都有加入组织的意愿，但在贫困村资金互助组织试点阶段，对于加入资金互助组织的名额有一定的限制。如六团村75户农户中只有23户能够加入资金互助组织。

3.内部管理不当。重点体现在资金互助组织内部控制体系不够完善。内部管理人员的自身素质不过硬，没有落实对社长所做工作的监督，对社长任期的规定不够明确。这样不利于资金互助组织的管理与发展。

4.宣传工作不到位。在所调查的76户农户中，23户为社员农户，53户为非社员农户，49户表示不知道有这样的组织，更不了解其运作方式及管理模式，4户在资金互助组织成立初期，处在观望状态，等决定加入组织时，名额已满，没能加入。大多数农户对资金互助组织的职能和作用不清楚。

三、六团村资金互助组织发展的思考与建议

1.扩大资金来源。资金互助组织的资金来源不足，主要是其融资能力较差，对此国家应该制定相关扶贫政策，扩大规模，调整存款利率，鼓励村民将自有闲置资金投入到资金互助组织当中，同时引导各大银行的投资，积极探索资金互助组织与商业银行合作的途径。政府还应加大对资金互助组织的扶持力度，增加对贫困村资金互助组织的投入。

2.增加社员名额。目前，六团村共有75户社员，除社员农户外，还有很多农户经济能力差，每年的收入不足以支付家庭开销，若能加入资金互助组织，可以减轻一些经济负担，但由于资金有限，资金互助组织给予的社员名额少，不能入社。国家应加大对贫困村资金互助组织的补助，增加资金互助组织社员的名额，让符合条件的农户都可以入社，这样可以满足更多贫困村民的需求，帮助真正需要帮助的村民。

3.完善管理制度。由村民选举产生的社员代表大会、理事会、监事会应定期召开，一年至少召开一次，决定组织内重大事项，形成内部控制体系。不断提高管理人员的素质，每年年底对社长的表现进行测评，以不记名的方式填写调查问卷，同时对社长的任期进行限制，如社长不能通过村民的测评，应由村民们选出新社长。

4.加强宣传工作。针对大部分的村民不了解资金互助组织，国家应在村里设立一个信息传达室，把国家的一些最新政策及时、有效的传达给农民，同时社长应加大对资金互助组织的宣传力度，可以借助媒体的力量，以新闻的方式传达给村民、通过印发宣传单、组织社员到村民家走访等方式，解决村民的疑惑，使村民充分了解资金互助组织，了解其运作方式及给村民带来的好处，让经济上有困难的村民得到真正的帮助。

参考文献：

[1]何频.安徽省农村资金互助合作组织的发展现状与对策[J].安徽农业大学学报，2011，(11).

[2]李欣悦，张启文.黑龙江省农村资金互助社的若干思考[J].集体经济·新农村建设，2010，(8).

Investigation and Analysis of Capital Mutual Funds Organization of Impoverished Village in Heilongjiang

——Taking Liutuan County as Example

WU Jing，ZHANG Tai-dong，SUN Hong-yan，YAN Hua

（Northeast Agricultural University，Economic and Management College，Harbin 150030，China）

Abstract：“Capital mutual funds organization of Impoverished village”was issued in 2006 and it Was launched in Heilongjiang province and obtained certain development，but there are still many problems：insufficient funds，lacking of membership number，capital mutual organization internal mismanagement，organization of the publicity is not improper and so on. In this paper，it suggested impoverished village capital mutual organization should develop from the following aspects：expanding the funding sources of rural capital mutual organization，increasing membership quota，strengthening capital mutual organization management，and then promoting the rural capital mutual organization development better and faster.

Key words：rural finance；capital mutual organization；impoverished village

[责任编辑 陈丹丹]