逛过理财夜市吗？

冯一萌

理财产品是让你的收入跑赢CPI的神奇法宝：这种银行热衷销售的产品通常收益率远超活期存款、风险极低且安全性好。只有一个问题：理财产品发售时间通常是上班时间。

光大银行电子银行部总经理李坚说：“很多上班族永远也没有机会去银行柜台做理财。”因为银行上班他也上班，银行下班他也下班，那些紧俏的理财产品上班族永远抢购不到。现在，是时候让上班族加入理财大军了。

今年4月27日晚，光大银行尝试推出了两款“理财夜市”专属理财产品，这两款产品年化收益率都略高于同期同类柜台理财产品0.2% ，7个小时后，15亿元理财产品就宣告售罄。而5月18日起，光大银行决定夜市天天开，逢每月8日、18日、28日，开卖高收益的电子银行专属理财产品，目前“理财夜市”专属高收益理财产品累计销售额度已经轻松突破100亿元。

金牌理财师在线咨询

“理财夜市”是刚兴起不久的新银行理财服务。去年7月和9月，招商银行和民生银行相继上线“理财夜市”，一般每周两晚都有相关理财产品通过网上银行渠道公开销售，招商银行的夜市开放时间为20:00～22:30，和招行不一样的是，光大银行将理财夜市开得更晚，开放时间从每晚20:00～24:00。

光大银行还专门配备了金牌理财师在线提供咨询服务，“这些理财师在网上的服务话语要求跟在网点的不一样，比如多给一个笑脸，说话时候要柔和一点儿。” 中国光大银行电子银行部规划与营销管理处负责人透露，光大银行把可以提供在线咨询服务的50名金牌理财师排了班，起名“金牌理财师排班表”，逢8会有最优选的那两个理财师在中国光大银行新浪官方微博做微访谈。

通过电子银行打造“理财夜市”，不只能节省成本，还能扩大银行客户群体，这正是李坚想要的。在初次试水理财夜市时，光大银行电子银行部通过短信发送、网站信息公布、ATM等渠道告知那些高端客户，这似乎没有明显增加光大银行的存款，也没有明显带动银行新客户数量，这明显和光大银行电子银行部的初衷不符。

随后几期“理财夜市”，光大银行逐渐降低了告知客户的门槛，光大经过数据分析寻找到那些存款在5000元左右的客户，告知他们理财夜市的高收益产品信息，和那些高端客户的反应不一样的是，这些存款不足5万元购买起点的客户通常会把其他银行的存款调入光大银行，销售数据显示，在1期购买理财产品的几千个客户里，平均每个客户购买的理财产品金额平均为19万元，在新增存款竞争激烈的情况下，光大银行“理财夜市”现在已经轻松吸收100亿元存款（5天日均），40%以上理财产品通过门户网站直接销售出去，还带来至少1000余位高价值新客户。

看起来理财夜市推出产品后告知客户很简单，但实际上让客户了解这些理财产品并不简单，客户和银行沟通过程中那些现实性的问题没有第一时间得到解答客户是不会购买的，这就需要银行除了有金牌理财师在线咨询，还要在客服中心培训理财夜市相关内容，把相关内容放入客服人员知识库，而这些都需要银行内部进行资源整合。

理财夜市秒杀靠手机

为了能让上班族尽快了解光大银行的“理财夜市”产品，并能瞬间“秒杀”到最适合自己的产品，光大银行“理财夜市”可通过光大银行门户网站、手机银行、网上银行免费办理，最大限度地方便客户随时随地移动购买。

“理财夜市”专属产品的收益率比普通柜台销售的理财产品高0.1至0.2个百分点，以往高息夜市理财产品发行时很快就会被抢购一空，有的销售时间也就几分钟，所以投资者需要提前准备。像一般银行夜市开张的时间是晚上8点，投资者需要在晚上7点50分左右就登录网上银行，将相关信息填写完整，等发行时间一到马上提交抢购。

根据目前“理财夜市”情况看，客户需要关注银行官方网站或自己的网上银行，首次购买需要办理一张储蓄卡并开通网银，同时要到网点柜台进行风险评估并签约。同时，由于理财夜市产品都通过网银购买，一般都需要提前登录网银系统等待理财产品上线，但是由于网银页面容易因为超时没有操作而自动退出，所以还要把握好提前登录的时间。

时下这种时髦的夜晚理财方式，无意间催生了不少省城爱逛夜市的投资理财达人，早早回家，坐在自家沙发上守候理财夜市。轻品一口咖啡，点点鼠标，这些比白天预期收益相对较高的理财产品，很可能就能让理财达人的荷包变得更加鼓胀。

在外企工作的王溪就是光大手机银行“理财夜市”的首批获益者，逢8推出的高收益理财产品经常一转眼的时间就卖没了，刚开始王溪因为应酬客户，或与朋友娱乐错过了理财夜市，但自从手机银行理财夜市推出后，她无论在哪里，都可以通过手机银行参与了，“真正做到娱乐、理财两不误。”王溪说。

各大银行纷纷绞尽脑汁利用各种方法吸引投资者参与“理财夜市”一方面是在银行产品收益遇阻的情况下增加产品看点，博人眼球；另一方面则是欲将产品的营销对象伸向广大白领阶层，而如果把理财夜市产品结构方面进一步丰富，设计出针对不同群体的产品，从时间、收益率等方面分层，就能吸引更多类型的投资者。

除了网上的理财夜市，招商银行、邮储银行、重庆银行还创新开设了“实体网店理财夜市”，将网店营业时间延长至晚上8点，投资者可以通过实体店购买理财产品，同时享受夜晚也能和理财经理面对面了解产品情况以及购买需知。

理财，似乎越来越简单。