增强国力改善民生全面提升金融助力自治区实体经济发展的服务水平

马健 杨亮 任晓丽

【编者按】“十一五”是自治区经济社会全面快速发展的五年，这五年的健康快速发展得益于全区良好的经济社会发展环境，同时，作为现代经济的核心，金融在促进经济发展中起到的推动作用不容忽视。国家开发银行内蒙古分行作为国家开发银行在自治区唯一的分支机构，自成立以来，秉承“政府热点、雪中送炭、规划先行、信用建设、融资推动”的开发性金融理念，始终把“增强国力、改善民生”作为立行的宗旨和使命。长期以来，开行内蒙古分行紧紧围绕自治区党委、政府的发展战略目标，坚持以规划为引领，以创新为驱动，坚持以党建促发展、以管理促效益，强化发展与防范风险并重、支持富民与强区并重，全面提升金融助力自治区实体经济发展的服务水平，为支持自治区经济社会发展做出了重要贡献。就开行内蒙古分行“十一五”成就及当前金融环境下开行内蒙古分行近期工作情况，本刊记者专访了开行内蒙古分行行长马健。

记者：“十一五”期间，开行在全面提升银行业金融服务水平方面做了哪些卓有成效的工作？

马健（以下简称马）：一是着眼大局，全力支持关乎自治区长远健康发展的重点领域。“十一五”期间，分行累计向自治区投放各类贷款2600多亿元，其中基础设施、基础产业、支柱产业贷款占比达75%，有力地助推了自治区重点领域建设使命的圆满完成。公路行业，累计投放贷款占全区公路投资总额的28.9%。城建领域，贷款占全区50%以上，加快了自治区城镇化进程。电力行业，贷款支持的发电项目占全区电源总装机容量的36.5%。煤化工方面，对国家煤制油、煤制烯烃、煤制乙二醇等全国首套装置均给予了贷款支持。旅游行业，开行投入贷款9.92亿元，占全区同期旅游总投资的48.3%。节能减排方面，累计投放贷款298亿元，支持污水处理、风电、乌审召生物质热电等新能源领域，有力地助推自治区节能减排目标的圆满完成。装备制造业方面，支持北奔重汽、欧Ⅳ发动机等装备制造业产业升级，其中分行2.45亿元人民币、1000万美元贷款支持的自主研制的世界最大的3.6万吨黑色金属垂直挤压大口径厚壁无缝钢管工程项目，填补了国内空白，一举打破国外垄断，达到世界领先水平。

二是积极开展基层金融，努力践行社会责任。“十一五”期间，伴随着国家构建和谐社会号角的吹响，开行内蒙古分行以解决自治区经济社会发展瓶颈领域的突出问题作为着力点，围绕“八件实事”、“十件实事”、“十项民生工程”，创新融资模式，取得了显著成效。2009年以来，开行内蒙古分行从规划高端入手，创新统一授信的融资模式，高效、成功地破解了覆盖自治区12个盟市、101个旗县区和部分苏木乡镇的1666所学校新建和加固改造、109座污水处理厂、5万套廉租住房等重大民生工程的融资难题。2010年，开行向校舍安全改造项目发放贷款80.05亿元，占自治区该项目当年完成投资额的63%；自治区政府向开行致感谢信，专门表达对开行贷款大力支持的谢意。在促进中小企业发展方面，配合自治区“千户百亿”中小企业发展计划，累计发放贷款68.1亿元，直接支持中小企业、自然人和个体工商户10万个，创造就业岗位20万个，受益人数约20万人。在就业贷款方面，累计发放9.61亿元，支持小企业、个体工商户和自然人30338户，创造就业岗位12万个。在助学贷款方面，以“开门办行”的思路，累计发放贷款6.1亿元，资助贫困家庭学生达11.85万人，是自治区助学贷款的第一大银行。在扶贫方面，创新“扶贫农牧民微贷款工程”，开展“造血式”贷款扶贫模式，支持养殖产业，解放农村剩余劳动力，开辟了贫困人口改变生活现状、增收致富的新途径。在改善医疗条件方面，支持了阿左旗妇幼保健等12个基层医院基础设施建设，项目覆盖了8个盟市，大幅改善了周边农牧区居民的医疗条件。在应急贷款方面，实现了全区12个盟市101个旗县区机制全覆盖，在第一时间向禽流感、抗洪、雪灾、水污染、抗旱等领域发放贷款6.08亿元。

三是响应国家“走出去”和自治区对外开放战略，积极开展国际合作业务。2006年，内蒙古分行积极贯彻总行党委号召，立足自治区向北开放发展实际，派出蒙古、土耳其、阿塞拜疆、格鲁吉亚、亚美尼亚等5个驻外工作组，积极开展国际合作业务。2009年，国家开发银行与蒙古国财政部在中蒙两国总理的见证下，签署《融资合作框架协议》，在中蒙两国国家领导人见证下，与蒙古建设部、中国建筑材料集团签署《投资意向协议书》。2010年，在中土两国国家领导人的见证下，与土耳其国库署签订《合作意向书》。为响应国家“兴边富民”战略，与自治区政府签订《推进内蒙古自治区沿边开发开放及跨境基础设施建设开发性金融合作备忘录》，大力支持满洲里国际新货场等跨境基础设施项目。这些事项为促进内蒙古企业“走出去”和推动能源及边贸合作奠定了基础，加快自治区对外开放进程。

四是发挥规划引领作用，实现金融与经济发展的有效融合，促进规划成果转化。银行做规划，而且以规划来拓展融资业务，在区内，甚至在国内只有开行一家。长期以来，开行与自治区政府签订的开发性金融合作协议本身就是一种规划，进入“十一五”，开行先后与内蒙古自治区发改委、文化厅、交通厅、党委政研室、地级市政府、旗县政府、战略客户等签署规划合作协议或合作备忘录25个。同时，积极参与自治区“十二五”、呼包鄂重点区域、公路、煤化工、新兴能源、沿黄沿边经济带、稀土战略资源等方面重大规划编制；积极开展阿尔山-柴河旅游景区、克什克腾旅游景区、乌梁素海综合环境治理等规划合作贷款。规划已经成为开行上接研究，下接发展运行的重要组成部分，成为分行开展各项工作，从源头上实现自治区经济发展与金融支持有效融合的重要途径。

“十一五”期间，国家开发银行内蒙古分行通过开展受托合作业务，引导区外30多家金融同业资金300多亿元，注入自治区急需资金支持的行业和领域；充分履行自治区银行业首届银团轮值主席的职责，就自治区电力、公路、铁路、煤化工等重大项目牵头组建银团，在避免同业恶性竞争的同时，及时满足了重点项目资金需求，营造了良好的金融生态环境。

通过行之有效的运行协调，内蒙古分行金融服务能力得到大幅提升。主要表现在：一是金融合作进一步深化。与区内外其他金融机构合作得到加强，以银团、企业理财、资产证券化等方式引导社会资金流向自治区内建设项目，有效缓解自治区经济建设资金需求的同时，也有效缓解了分行的规模约束。二是金融产品进一步丰富。三是客我关系进一步巩固。丰富的金融产品、优质高效的服务使得在今年宏观政策趋紧的情况下最大程度的满足了客户的资金需求，进一步提升了客我关系。与此同时，自身也取得了健康跨越式的巨大发展成绩。截至“十一五”末，内蒙古分行资产余额达1245亿元；年度利润21.23亿元；不良率0.67%，低于全区平均水平2.43个百分点；中长期贷款市场份额、外汇贷款市场份额居区内同业第一，是自治区中长期投融资、基层民生金融的主力银行。五年间，分行获得上百项大奖，其中，三年内两次获得全国五一劳动奖状，连续四年获得自治区党委、政府颁发的金融突出贡献奖，连续三年获得总行创新奖，连续两年在中国人民银行呼和浩特中心支行响应政策效果评估中位居同业第一。

记者：发达国家的次贷危机、主权信用危机，国内的民间信贷危机对我区金融业的影响如何？

马：随着全球经济社会的快速发展，在经济一体化进程不断加快的背景下，一个国家或地区越来越难以在经济的急流中独善其身。今年以来，国内外环境更加错综复杂，世界经济复苏的曲折性、艰巨性进一步凸显，国内经济下行压力加大。自治区是欠发达地区，且经济以国内需求拉动为主，产业大都处在链条上游，内需减弱对自治区的影响正逐步显现。下半年，经济发展也将面临较大不确定性和严峻挑战。随着危机不断向实体经济蔓延，植根于自治区经济的金融业风险也在不断加大。

一是经济下行加大了信贷风险。经济下行导致大多数企业生产经营不景气，企业效益增长大幅下降。受民间信贷危机影响，部分地区甚至出现了企业资金链断裂，无法持续经营的现象，企业还款意愿及还款能力下降。特别是自治区优势重点行业，如电力、煤炭、钢铁和化工等，牵涉面广、波及效应强，这些行业景气下行，直接加大了自治区金融业的风险。二是流动性风险加大。受经济下行影响，贷款违约率明显上升，部分企业无法按期归还贷款导致贷款沉淀增加，影响了信贷资金周转效率，降低了金融资产的流动性。三是贷款陷入“两难”。经济下行使得自治区符合贷款条件的有效需求明显减少，但不符合贷款条件的资金需求却十分旺盛；同时，由于信贷风险加大，惜贷慎贷现象增加，资金供给明显减少。信贷共需的突出矛盾使得银行与企业陷入贷款“两难”困境。

面对严峻形势，作为现代经济的核心，尤其在经济下行的关键时期，金融有责任、有义务率先担起促进经济平稳增长的重任。金融行业的率先垂范将有效遏止经济增速下滑，有力增强各方面信心。开发银行是服务国家和地区战略的重要政策工具，具有应对危机、维护经济金融稳定不可替代的重要作用。在当前外需不振、内需乏力双重叠加的情况下，作为中长期投融资主力银行，开行内蒙古分行将在平抑周期波动中发挥自己的独特优势，不断加大对稳增长重点领域的支持，成为稳增长的主力军。

记者：“十二五”期间开行内蒙古分行对于促进内蒙古经济又好又快发展有什么具体举措？

马：一是围绕国务院出台支持内蒙古发展的政策意见和国家开发银行总行出台的指导意见，把握机遇，以规划为引领，统筹安排各项工作。国务院出台的《意见》，是建立在国家认真研究内蒙古地区实际、地缘优势、资源优势、战略功能定位、历史发展等多方面因素的基础上的，它确定了内蒙古未来5年、10年甚至更长时间的战略发展方向。而我们国家开发银行的《指导意见》，则是在认真研究国务院《意见》后出台的，可以说是国家开发银行未来在内蒙古地区的战略发展方向，更是内蒙古分行现在和未来五年的发展方向。内蒙古分行将紧紧把握良好的发展机遇和内外部环境，提高认识，把握工作的主动性，推动与自治区党委、政府，与各盟市和相关厅局的正向规划合作，加大项目储备力度，构筑一大批对地区发展具有重要推动作用、对分行未来发展具有积极影响的项目群，并做好跟踪、培育，力争在“十二五”期间实现分行的又一次跨越式发展。

二是围绕自治区“城市化和新型工业化”，加大对基础设施的贷款支持。自治区基础设施比较薄弱，交通路网密度仅为全国平均水平的一半，高等级公路比例、铁路电气化率和复线率远低于全国平均水平，电力外送通道不畅，水利建设严重滞后，突破基础设施瓶颈制约必须继续加大投入。内蒙古分行将继续发挥在两基一支领域的融资优势，以自治区国有工矿棚户区改造、经济适用房、公租房、城中村改造、低收入住房等各类保障性住房融资需求为抓手，以科学规划为先导，研究平台建设和规范运作的新方法、新模式、新思路，进一步支持自治区新一轮城市基础设施建设；支持公路、铁路等出口交通通道建设，支持重点电厂、农村电网、特高压输电网等电力项目。

三是围绕自治区发展方式转变和结构调整，助力区内产业发展。认真贯彻自治区承接东部地区产业转移，资源型和非资源型的产业发展战略；支持重大煤化工产业，着重培育清洁能源、新材料、装备制造、生物和环保等新兴产业；支持有望成为自治区新支柱产业的文化、物流、旅游等领域；站在全球的角度看待稀土产业，支持稀土战略资源整合、产业延伸，与各方共同将包头打造成为全国稀土产业电子交易平台中心，以金融引领稀土行业健康发展。

四是围绕自治区富民与强区并重，全面加大基层金融和民生业务的开展力度。贯彻自治区有关精神，加大对自治区中小企业的信贷支持力度，尤其是有利于就业的劳动密集型、非资源产业、富民工程一体化的中小企业，探索解决中小企业融资难题的新途径；继续深入开展自治区生源地助学贷款；继续推进污水处理、廉租住房等民生项目；研究探讨自治区旗县级医院、苏木乡镇中心卫生院和社区卫生服务中心卫生院建设的融资支持模式；继续加大就业贷款的开展力度；及时捕捉各地受灾情况，积极开展应急贷款；大力支持自治区水利基础设施建设。

记者：开行对扶植本地区中小企业发展优势特色产业，实施“走出去”战略有什么设想？

马：中小企业作为国民经济中的重要组成部分，是最活跃的市场力量，是创造社会财富、带动就业增收的生力军。中小企业在延伸产业链条、承接产业转移、拉动社会就业、增强经济活力等方面具有不可替代的作用。近几年来，开行内蒙古分行秉承普惠式金融服务理念，紧紧围绕自治区党委“富民与强区并重”的工作要求，大力推行中小企业金融实践和产品创新，不断提高中小企业金融服务效率和服务水平，全力助推自治区中小企业发展，取得显著成效。

为更好的支持自治区中小企业发展，开行内蒙古分行将继续以规划先行引领业务发展，以批发方式开展零售业务，深化机制建设，坚持创新驱动，提供投、贷、债、租、证等全方位综合金融服务，努力构建覆盖全区的中小微企业融资体系。一是坚持开发银行特色，不断深化政府合作、合作机构建设和社会化风险控制等业务机制建设，以批发的方式推进业务发展。积极跟踪培育自治区和各盟市“十二五”规划中符合信贷政策的中小企业项目。二是坚持政府路径，加强高层对接，进一步完善市县合作机制建设；继续大力支持政府关注的全民创业等热点难点问题，力争实现全民创业小额担保贷款全覆盖。三是坚持合作机构建设，提升机制建设水平，加大项目储备力度；进一步培育新类型的合作机构，探索以工业园区、装备制造园区或行业龙头企业作为合作机构，开展产业链融资业务等。四是坚持综合营销，提供全面金融服务，提升持续创新能力。

作为服务国家和地区经济发展战略的国家开发银行，一直以来不断以培育、建设、带动、发展市场的功能与作用努力开拓金融业务蓝海。随着自治区整体经济的快速健康发展和战略地位的不断提升，自治区对外开放以及区内企业“走出去”的愿望也日益强烈。2006年以来，开行内蒙古分行立足自治区向北开放发展实际，以建设祖国北疆安全稳定屏障的高度责任感，先后派出蒙古、土耳其等5个驻外工作组，积极开展国际合作业务。自治区拥有4200公里的边境线，占全国边境总长度的1/5，拥有19个口岸城市，战略地位极其重要。开展跨境基础设施建设，是立足内蒙古区位优势，贯彻国家和自治区向北开放政策，维护我国发展和安全利益，统筹国际国内两个发展大局来促进自治区城市化、工业化和国际化发展的重要途径。今年以来，开行内蒙古分行通过融资支持帮助内蒙古鄂绒集团在柬埔寨投资兴建电厂，正是以金融“走出去”带动自治区区内企业“走出去”的成功案例。下一步，开行内蒙古分行将继续以派出的蒙古等驻外工作组为依托，以项目为突破口，配合自治区、国家能源资源战略，积极落实与蒙古、土耳其等国签署的《融资合作框架协议》，不断加强重大项目协调，为促进区内中资企业拓展海外市场奠定坚实基础。

回首“十一五”，国家开发银行内蒙古分行创造了骄人的业绩；放眼“十二五”，奋进执着的开行人将继续秉持合作、创新的理念，携手共进，全力实现金融与企业、金融与经济的有效融合，同心协力、振奋精神，在新的历史机遇面前，继续紧密围绕自治区经济社会发展战略部署，以科学发展观为引领，扎实工作，为实现新时期内蒙古“繁荣富裕、和谐美好”的发展目标做出新的更大的贡献！