边境民族地区推广小面额货币硬币化存在的问题及建议

孙翌

【摘要】小面额货币硬币化是多数经济发达国家实践证明货币发行的发展趋势和方向。它与国家的经济发展、收入水平、金融环境、消费环境，特别是零售业和公交便利化等诸多因素有关，虽然硬币具有机读性强、流通时间长、防伪性能好等流通优势，但其在边境民族地区的使用和推广，仍存在诸多的困难。本文以西双版纳州为例，总结、分析边境少数民族地区推行小面额货币硬币化工作的现状、存在的困难和建议，力求以点带面，突破边境少数民族地区硬币推广工作难点，推进基层央行货币发行工作上台阶。

【关键词】小面额货币硬币化问题建议

一、目前西双版纳州小面额硬币流通现状及特点

西双版纳州位于云南省最南端，东、南、西三面与老挝、缅甸接壤，紧邻泰国，下辖景洪市、勐海县和勐腊县一市两县，有傣、哈伲、拉祜、布朗、基诺、瑶等13个世居民族，素有“东方多瑙河”之称的澜沧江——湄公河穿州而过，一江连中、老、缅、泰、柬、越六国。由于属边疆少数民族地区，辖内经济发展较内地相对落后，加之少数民族对于小面额纸币的特殊偏好，使得全州市场上流通的小面额货币以纸币占绝大多数，硬币在辖内的推广及使用遇到诸多障碍。目前，流通中小面额人民币主要还是以纸币为主，呈纸、硬币混合流通状态。从纸币和硬币的投放量来看，小面额纸币的投放量远远超过小面额硬币的投放量。

在硬币投放上呈以下特点：一是投放结构失衡，经济相对发达的州府及县城周边、交通便利的乡镇等相对投放量较大，而边远山区、农村投放量最少。二是投放渠道较狭窄，硬币的投放主要通过商业银行投向辖内几个较大的超市、医院等开户单位，再由其渗透到市场中，投放的渠道相对狭窄。三是硬币投放量过少，2006年至2011年，硬币的投放量不到同面额纸币投放量的1%，且呈逐年递减态势，近几年人民银行虽有投放，但大都沉淀在商业银行的发行库里，未形成真正意义上的投放与流通。四是流通面较窄，主要限于大型超市和城市公交系统，农贸市场等真正需要使用硬币找零的场所鲜见硬币流通。

二、影响小面额硬币流通的主要因素

（一）硬币本身存在的天然缺陷

目前，我国在小面额票币的投放上，采用的是纸币与硬币混合投放的流通方式，由于硬币本身存在的天然缺陷，一定程度上制约了流通。一是硬币运输成本较高。由于硬币本身质量重，同样载重的运钞车一次拉的纸币金额要比相同面额的硬币多数倍。在当前地州中支调运、商业银行出入库主要依靠汽车的前提下，调运硬币较同面额的纸币成本要高得多。二是硬币的形态小、面值低，不便于携带使用。由于硬币不方便随身携带，随身携带容易丢失，面值低，支付结算时使用的机会不多等特性，人们出行时基本考虑使用纸币。三是回收难。硬币本身形态小、品种多等特点，加上清分机具的缺乏，西双版纳州各商业银行回收硬币均采取人工清分，耗费了大量的人力和时间，给硬币的回收带来极大的难度，大大抑制了各商业银行回收硬币的积极性。

（二）缺乏硬币使用基础设施、适用范围过窄

通常，交通、通讯等自动化基础设施完善的大城市，硬币使用和流通的范围较广。西双版纳州流通的硬币主要是通过金融系统柜面对大型超市向公众投放，回笼也主要体现为超市、个别经营者对金融机构的形式。由于西双版纳州硬币使用自动化基础设施（公交系统、投币电话、投币售贩设施等）建设落后，使民众接受硬币的积极性不高，甚至还有拒收现象。如在农贸市场等需要大量找零功能的辅币场所，老百姓都不愿意接收硬币，因为不知如何识假和使用地方。

（三）小面额货币支付功能弱化

随着经济的发展和人们收入水平的不断提高，小面额货币支付功能逐渐弱化，硬币除了日常小额商品交易的“找零功能”外，在高档和大宗商品的定价和交易中难以发挥作用，在今年的两会上，就已经有代表提出我国应印制500、1000元的纸币建议，以降低货币流通成本，当前物价水平较高，支付结算时用到的小额货币机会不多，如在农贸市场使用辅币较多的场所，蔬菜瓜果粮油等产品的价格基本以元为单价，以前的角分计价单位已基本消失，对应的5角、1角等辅币，不论纸币还是硬币，已基本退出了流通，特别是1角券退出现象更为甚，加上“硬币加纸币”双重流通的形式，用到硬币的机会便少之又少。

（四）假硬币鉴别较纸币难

当前，由于全州各金融机构硬币清分机具的缺乏，假硬币的鉴别主要依靠临柜人员来完成，加之硬币用肉眼能够发现的防伪特征较少，且制假技术越来越高，流通中的硬币鉴别较纸币难。假硬币的出现，不但给持有者带来了经济上的损失，也严重损害了人民币的信誉。从金融机构自身来看，基本没有专用的硬币防伪鉴别工具，临柜人员对硬币的防伪鉴别水平也不高，导致收兑硬币的积极性不高。

（五）所投放的硬币基本沉淀于家庭储蓄罐中

因流通面小且其体积小、质量重、易丢失，民众一般不愿意携带使用硬币，大多数家庭，特别是少年儿童更是乐意把从超市等场所补零得到的硬币当成储蓄对象，把一枚枚硬币存放起来，平均每户存放的硬币数量，少的有几十枚，多的上千枚，这些存储的硬币，基本上就不再进入流通环节，这样即使有少量的硬币投放，也并未发挥流通手段，而是大量沉淀于家庭储蓄罐中。

（六）金融机构对推广硬币流通重视不够，缺乏科学引导

一是一些金融机构缺乏对推广使用硬币必要性的认识，工作积极性不高，认为硬币投放越多，回收也越多，工作量和成本就越大，于是在提取或上缴小面额钞票时，尽量压缩数量金额和次数，能不提的就不提或少提，能不缴的就不缴或少缴，这样容易造成市场小票流通结构不合理。二是目前绝大多数金融机构缺乏硬币清分、包装自动化机具，其营业网点出纳人员主要依靠手工操作，劳动强度大、工作效率低。三是一些硬币投放或回笼量大的商业银行，人员和车辆配备不足，增加了搬运调拨量和费用开支。四是基层人民银行发行部门对市场硬币流通和对商业银行硬币投放、回笼情况缺乏科学的预测和管理。

（七）少数民族民俗影响当地硬币流通

傣族作为西双版纳州最大的民族，一直以来对于原封券纸币有强烈的偏好。傣族人民信奉小乘佛教，每当傣历新年和祭祀活动的到来，按照风俗习惯，傣族人民都会将纸币，尤其是小面额纸币作为敬献给佛祖的供奉，连同食品一并送到寺庙，纸币在保管使用过程中明显方便于硬币，其他少数民族的习俗也大同小异，这也导致了推广硬币的困难。

三、加强硬币流通的政策建议

虽然目前硬币流通还存在着诸多困难，但硬币在货币流通中的优点也是显而易见的。硬币有着耐磨损、流通次数多、使用寿命长、节约流通成本等优点，对提高流通中人民币的整洁度，维护人民币信誉发挥着重要作用。解决硬币流通中存在的问题，营造一个有利于硬币流通环境是人民银行、各金融机构、公众的职责所在，需要我们积极做好硬币的推广应用，特别是在边疆民族地区推广小额货币硬币化十分重要。

（一）加强硬币知识宣传，提高民众对硬币的防伪鉴别水平

硬币推广，是社会各界的共同义务。人民银行、各金融机构及各类新闻媒体，应共同努力，采取多种形式，加大使用硬币的宣传力度，重点是宣传使用硬币的重要性和优点以及硬币的防伪鉴别知识，激发社会公众使用硬币的热情，真正让硬币发挥流通手段和支付手段的职能，引导民众自觉使用硬币。

（二）停止印制一元以下票面的小面额人民币纸币

小面额货币硬币化过程中面临的最大问题，是同面额纸币硬币的同时流通。人们在权衡各方面的因素之后，绝大多数人选择纸币而非硬币，这极大的抑制了小面额货币硬币化的过程。只有停止小面额纸币的投放，加大小面额硬币的投放，使小面额硬币逐渐取代纸币，达到小面额货币全面硬币化的效果。

（三）金融机构对小面额硬币实行只投不收的政策

采取小面额硬币只投不收的政策，可以避免硬币在金融机构金库内“休眠”的问题，也可起到强制硬币在社会上流通的效果，但实行此政策，还需较好地解决好公交公司、部分个体零售商户等接受硬币较多的客户硬币投向、回笼问题，避免公交公司等职工发工资时用口袋去装硬币的问题出现。

（四）加大硬币处理机械设备的研制和应用

针对目前硬币清分处理成本高的实际，人民银行、工商管理、税务等部门可以在政策和资金上鼓励和扶持科研机构、企业加快硬币处理机械设备的研制和生产工作，特别是重点研发硬币清分机、硬币包装机、硬币防伪鉴别仪等设备，以提高硬币处理过程中的机械化程度，满足不同层次的金融机构的需要，降低从业人员的劳动强度。

（五）优化硬币使用环境，加快硬币自动化服务设施建设

在公共汽车、娱乐休闲、商场超市、医疗卫生等服务场所增加配备使用硬币的投币机等自动服务设备，引导民众积极使用硬币。