4款少儿教育金险对比

吴辉

“你会为你的孩子买教育金保险吗？”

就此问题，记者采访了身边的准妈妈以及升级为妈妈的同胞们，3人中有1人考虑会购买。另外在网上测评，回答“会买”的占比60%，“不会买”的占比30%，还有10%“不清楚”。如果是你，你的选择是什么呢？

林在今年8月份，生下了她的第一个孩子。她说：“今年的龙宝宝实在是太多了，产房都挤爆了！我怕我的孩子从一出生，到上幼儿园、小学、初中、高中、大学，都摆脱不了拥挤的状态以及激烈的竞争了，为提前做好准备，我想给宝宝买份教育金保险。”这大抵是天下父母对孩子表现爱的一种方式。

教育金险水涨船高

今年是龙年，加上第四轮生育高峰的如约而至，“龙宝宝”扎堆降临。这预示着，这批孩子从一出生，就搭上了一辆在高峰时间驶出的“班车”，压力倍儿大。奶粉钱水涨船高，生活成本急剧膨胀，其中，孩子的教育费用是一大笔开支。据调查，一个人从出生到读小学、中学，直到大学毕业，教育总费用大约在40万元左右。如果再加上出国留学的开支，这笔费用将达到60万元以上。

如此庞大的数字让很多父母不得不提前作好准备，不管是储蓄也好，还是有其他投资手段，购买教育金保险不失为一个好计策。

所谓教育金保险，又叫做少儿教育险，是针对少年儿童在不同生长阶段的教育需要提供相应的保险金。目前市场上销售的少儿教育险中，除了初中、高中和大学几个时期的教育基金以外，还包括了参加工作以后的创业基金，婚嫁基金甚至退休之后的养老基金等。

险种对比选择“我的款”

浏览各大保险公司官网，在琳琅满目的保险产品中，少儿险的位置很醒目。一般官网上会陈列若干个少儿险产品，其中就有涵盖少儿教育金保险的分红险或是两全险。《投资与理财》记者在搜寻各大官网资料的基础上，咨询了业内专家，整理总结出4款比较有特色的教育金保险，你不妨对比看一看，自己更适合买哪一类的险种。

在如今各大保险公司推出的少儿教育险中，很多险种都外延了它的保障，或是加了终身寿险，或是附加意外险。但中英人寿的“小太阳保障计划”却别出心裁，单单只专注做大学教育金这块，保额5万元，年缴费4923.5元，缴纳18年，从孩子18岁开始，可以领一笔15000元的大学教育金，连续领4年。当孩子满25周岁时，还能领一笔满期保险金4万元。保险专家表示，该险种简单明了，适合家庭条件不是十分富裕且保险目的明确的人群。这份保险可以强制你在每年储蓄5000元钱，以保障孩子未来上大学的费用。

至于中国人寿的“英才少儿两全保险”，则分为成才保险金、立业保险金、安家保险金以及身故保险金，兼顾人生的每一个重要时刻，在上大学、工作以及成家时都有一笔资金支持。它比较适合家庭条件一般，对孩子未来的每一个重点时刻都给予关怀的父母。

不同于中国人寿保至25周岁的少儿险，新华保险的“成长快乐两全保险”和中宏保险推出的“聪明宝宝两全保险”保障期限更长，保费也更贵。两者都是分红险，适合家庭条件比较富裕，同时有投资习惯的父母。不过，“成长快乐两全保险”涵盖了压岁金、大学教育金、婚嫁金、养老金以及可选择高中教育金或出国深造金等，覆盖范围最广泛。“聪明宝宝两全保险”则是一款保至终身的少儿险，保障期限最长。

4家保险公司少儿教育金保险对比（以零岁男宝宝为例）

险种名称 所属公司 投保年龄 缴费方式 保障期限 保额 年缴 总保费 高中教育金15/16/17 大学教育金18/19/20/21 婚嫁金 养老金 其他利益

英才少儿两全保险 中国人寿 60天-14周岁 缴费至18周岁 25周岁 10万元 4470元 8.046万元 -18周岁成才保险金给付3万元 22周岁立业保险金给付3万元 25周岁安家保险金给付4万元 生故时，给付15万元

成长快乐少儿两全保险（分红型） 新华保险 30天-16周岁 缴费至18周岁至60周岁 5万元 6800元 12.24万元 5000元/年，共1.5万元 至少6万元 25周岁时至少3万元 60周岁时养老金至少10万元 压岁金，每年领取首期保费的2%，至17周岁，共计2448元

聪明宝宝 两全保险 中宏保险 7天-12周岁 缴费至18周岁 终身 2万元 4126元 7.4268万元 2000元/年，共6000元 8000元/年，共3.2万元 25周岁时2万元 60周岁养老金2万元 百岁贺礼2万元

小太阳保障计划 中英人寿 30天-12周岁 缴费至18周岁 25周岁 5万元 4923.5元 8.8623万元 -15000元/年，共6万元 25周岁时，满期保险金4万元

表格整理：本刊编辑部

链接：

选购教育金险的五要点

1.量力而行

就购买保单而言，父母需要量力而行，保费不能超过家庭收入的20%～30%，要不然会有比较大的经济负担。

2.附加医疗

对于刚刚降生的婴儿而言，一般收入的家庭应该在医疗方面为孩子做准备。目前大多数少儿教育金保险，还有附加的儿童医疗和意外伤害保险，可考虑此险种。

3.赶早不赶晚

一般来说，家长在孩子5岁前投保最为合适，因为投保时间越早，积累的教育金越多，年缴费越少，保障也越早。比如投保同样的保险，每年缴相同的费用，零岁时投保，最终能领到的教育金将比6岁时投保的多一倍。

4. 保费豁免很重要

尽量购买带有保费豁免条款的教育金保险产品，这样即使在缴费期间，父母有重大疾病或发生意外而失去缴纳保费能力时，保险合同依然有效，孩子上学所需的花费仍能得到保障。如本文中所提及的中国人寿“英才少儿两全保险”以及新华“成长快乐少儿两全保险”中，都附加了保险费豁免的功能。

5.不必买终身寿险

缴纳同样的保费，如果要求兼具教育和身故的功能，那么寿险保障期限长了，在教育保障方面的金额会被摊薄。一般少儿教育金险保到孩子成年即可，长大后他们可以根据自己的经济实力和需求再去买保险。