信用卡密码的另类解读

冯伟杰

高尔基曾经这么说过：“开头好像音乐里定调一样，往往要费好长的时间才找到它。”的确如此，尤其是像“信用卡密码”这种不仅是老生常谈，而且是被公众高度关注过的话题，想要找出一个有创意的开头来，果然是不易的。

然而，陆游曾经说过“山重水复疑无路，柳暗花明又一村。”当网民和媒体对这个话题讨论到精疲力尽而抛之脑后的时候，不妨冷静下来，从另外一个角度思考。

信用卡被盗刷索赔难

2012年2月，有自称银行工作人员的网友爆料，信用卡不设置密码更安全。此言很快引发热议。银行方面也表示，设置密码的信用卡被盗刷，由持卡人承担全部责任，不设密码则有机会让银行承担部分责任。

然而，银行的这种说法却并不能令人信服。现实中信用卡的使用，设置消费密码吧，几乎所有银行的信用卡章程中都规定：“凡使用密码进行的交易，均视为持卡人本人所为。”这就意味着被盗刷时，持卡人的责任和设置ATM密码时同等，银行不予赔偿。

而不设密码吧，YES！你可以获得赔偿。但让人蛋疼的是，不设密码，是在向银行挂失并生效后，被盗刷的那部分金额，你才能获得赔偿！

虽然不少银行都推出了“ 失卡保障”服务，但在申请赔付时，会受到赔付时间48小时或72小时和赔付金额的限制，而且手续一般较为繁琐。

首先， 你得去公安机关报案， 并将报案回执送交信用卡中心，之后就等调查结果吧。可令人“羡慕嫉妒恨”的是，这种调查只在银行与公安机关之间“眉来眼去”，其结果就对持卡人能不能得到失卡保障产生很大影响。

实际上呢，持卡人往往是在信用卡被盗刷后，才发现信用卡不在自己身上了，持卡人的损失几乎是无法挽回的。

设不设密码额度说了算

不设密码有两个结果：一是任何人拿到卡后，随时可以盗刷；二是持卡人可能获得赔偿。

而设置密码的话， 持卡人要冒着不能获得赔偿的风险，但别人想要盗刷的话，却也要先过破解密码这一关。而持卡人只要设置一个别人不易猜到的密码，再抓紧时间办理挂失，是完全有可能避免损失的。

另一方面，虽然无论金额多少，信用卡只要被盗刷，就会给持卡人带来损失，但信用卡发卡量从2003年的300万张，到如今的近3亿张，使用的人越来越多，信用卡被盗刷绝对是小概率事件。

因此，《投资与理财》建议，持卡人不妨根据信用卡额度的不同，做出不同的选择：

1.额度在1万元以内的，有没有密码无所谓，因为就算被盗刷，最多损失1万元，对大多数持卡人来说都是可以承受的。

2.额度在1万元到5万元之间，就要充分考虑自己的经济承受能力，仔细对比“有密码”和“没密码”两者的利弊。虽然不设密码时，信用卡被盗刷的赔偿限制诸多，但及时挂失的话，还是能有效减少损失的。

3.额度在5万元以上，一旦被盗刷，持卡人的损失相对较大，这个时候就不能冒“被盗刷后有可能获得赔偿”的风险了，为了稳妥起见，持卡人肯定要设密码加以保障。