中小企业金融服务创新探析

　　摘 要：融资难不只是中小企业自身存在问题，商业银行的金融服务机制也存在不足。发挥大型银行资源、人力和网点等优势，借鉴一些小型城市银行的成功做法，结合今年银监会提出的“六项机制建设”，我们可以从建立有效的激励机制、尽职的免责机制、高效的审批机制、恶意违约惩罚机制、风险评价体系创新、业务导向创新等方面进行探索。
　　 关键词：中小企业 金融服务 创新
　　 当前在我国，中小企业对GDP的贡献超过了60％，提供了80％左右的城镇就业岗位，吸纳了70％以上的农村转移劳动力。但在中小企业发展的道路上，融资难一直是一个最大的难题。本文围绕提高并创新中小企业金融服务机制方面做些探讨。
　　 一、融资难是制约中小企业发展的一个基本问题
　　 国内外复杂而不确定的环境使我国中小企业面临更多困难和挑战。
　　 (一)为转变发展方式，国家出台节能减排的系列宏观调控政策，必将淘汰一批落后产能，正面冲击了高耗能、高污染的中小企业，对其产业选择提出了新的要求。
　　 (二)2010年5月至今，我国CPI连续突破3、4、5、6％，年均将超4％。通胀使企业原材料价格上涨比较明显，而且有的价格涨跌幅度过大，加大了企业生产经营成本。如棉花，国内今年3月份达到最高值，每吨6万元，而到6月份又降到每吨2.4万元，和去年年末比每吨下降3400多元。此外，煤、电等能源资源价格也上涨，企业正常运转成本也在加大。
　　 (三)信贷政策由危机时期的宽松回归紧缩，自2010年1月连续12次上调存款准备金率、今年年内6次加息。上调存款准备金率使大型、中小企业同样面临融资需求满足率有所下降。加息使中小企业贷款利率上浮提高，同时，通过民间借贷的利率也在上升，企业整个融资成本上升。
　　 (四)今年以来，美国、欧洲、日本、中东、北非等海外市场动荡，国内市场也由于多重因素叠加的影响，使一些中小企业的利润空间收窄，生产经营压力相对加大。
　　 (五)针对2009年年初就已出现并延续至今的“招工难”，今年全国普遍要求调高最低工资标准，企业用工成本上涨。
　　 针对以上5