以金融创新促进黄河三角洲高效生态经济区建设

　　摘要：分析了黄三角已有的区域金融优势，指出了高效生态经济区建设金融支持面临的问题和困难，提出着力调整黄三角区域融资结构，健全、完善金融支持的体制机制，提供金融支持的良好环境等金融创新的政策建议。
　　关键词：金融创新 高效生态经济区 黄河三角洲
　　
　　黄河三角洲高效生态经济区建设是坚持可持续发展、实现经济发展方式根本转变的大胆创新。黄河三角洲开发定位于“高效生态”，具有鲜明的时代特征和科学内涵，它更多地依靠技术进步和提高资源生产率，对技术和设备要求更高，对资源和环境的要求更为严格，对金融支持的需求也更加特殊。金融系统必须加大创新力度，围绕“高效生态”做文章，才能有效满足黄三角高效生态经济区建设的需要。
　　一、黄河三角洲区域金融优势
　　（一）区域金融组织体系渐趋完整
　　经过多年发展，黄三角生态经济区内已经形成以人民银行为核心，国有银行、政策性银行、股份制银行为主体，地方性金融机构和邮政储蓄机构为补充的相对完整的银行组织体系。2010年，区域内股份制银行设立或已获批筹建7家市级分行、3家县级支行；城商行设立或已获批筹建6家县级支行;村镇银行设立或已获批筹建5家。新设保险公司分支机构7家，证券营业部3家；2010年底小额贷款公司达到39家，率先在山东省实现县域全覆盖，初步形成了较为完善的区域金融服务体系。
　　（二）间接、直接融资规模快速增长
　　截至2010年底，区域各项贷款余额2887亿元，新增加562亿元，较年初增长24%，比全省平均增幅高5.4个百分点，成为山东省信贷增长最快的区域；推动8家银行落实《支持黄河三角洲高效生态经济区发展战略合作协议》，贷款余额2481.8亿元，占全区域的85.9%，新增贷款447.7亿元，占全区域的79.7%，较好地发挥了信贷投放主力军的作用。直接融资方面，2010年新上市公司6家，融资54.2亿元，占全省首发融资的17.6%。截至2010年末，共有境内外上市公司25家，占全省的12.4%。有30多家企业列入上市资源后备库。
　　（三）区域金融生态环境进一步优化
　　经过近年来的努力，黄三角生态经济区内金融生态环境不断改善，逐步构建完善了政、银、企和谐互动关系，在全社会征信系统、银企信息交流系统、清算支付系统等方面进行了探索，并取得了一定成效。地方各级政府也将加强金融生态环境建设提到了重要议程，制定和完善了金融债权管理制度，加强了对恶意逃废银行债务的打击力度，增强了全社会诚信意识。
　　二、黄河三角洲高效生态经济区建设金融支持面临的困难和问题
　　（一）授信度不够高，信用规模小
　　可持续发展理论要求国民经济各部门之间按合理比例协调发展，合理比例的实现需通过经济结构调整来实现，而目前黄三角经济区内经济结构不合理的现象普遍存在。原因在于区内科技含量高、经济效率好的新型工业化道路尚未形成，电子信息、现代物流、新型服务、旅游等发展滞后；开发区缺乏集聚能力强、规模效益高的产业集群。加之区内信用环境尚未得到根本改变，整个经济区信用评级不够高，信贷资金可获性小，无法满足实体经济对资金融通的要求。
　　（二）优质企业少导致直接融资少
　　经济的发展取决于企业经营的活力和产品的市场竞争力。优质企业尤其是大型优质企业在同行业中具有较强的竞争力，其所处的优势地位更易于在资本市场进行融资，因而优质企业尤其是大型优质企业是一个地区竞相发展和鼓励的对象。黄三角区内普遍存在企业规模小、产品附加值低、竞争能力弱的特点。大型优质企业少，区内企业规模小的现状严重降低了企业获得直接融资的能力。
　　（三）金融市场竞争不充分
　　从在竞争主体上看，银行类金融机构发展较快，其他金融机构发展缓慢，其中国有独资商业银行仍居垄断支配地位。农村地区农信社一社独大，其他种类银行机构依然较少，贴近百姓贴近农村的社区性中小银行、村镇银行更少。由于竞争主体的缺失，抢占先机、抢占市场的机制尚未形成。在竞争领域上，金融部门各自为战，资金投入日益偏好大城市、大项目、大企业和大集团。而作为支农主力的农信社也不断呈现出离农趋势，加剧了农村资金供求矛盾。金融市场竞争的不充分，导致金融创新乏力，缺少灵活有效的服务产品，不能满足区内客户多样化的需求。
　　三、促进金融支持黄三角高效生态经济区建设的政策建议
　　（一）着力调整黄三角区域融资结构
　　一是提高直接融资比例。积极设立黄三角生态产业投资基金和基金管理公司，吸引各类金融机构和企业持有基金股权，面向湖区企业进行生态产业风险投资和创业投资；鼓励黄三角区域内有条件的企业上市融资，为企业上市融资提供便利；支持黄三角地区开展公司债试点，积极推进企业债和短期融资券工作。二是调整信贷投向。鼓励信贷资金优先进入黄三角区域环境保护型、资源节约型、自主创新型行业和企业，增加对发展高附加值生态绿色农业、先进制造业、现代物流、循环经济和重大环保项目的信贷投入，逐步退出对高污染、高耗能行业和企业的信贷投入。
　　（二）健全、完善金融支持的体制机制
　　1、健全黄三角区域金融组织体系
　　一是鼓励国内股份制商业银行和外资银行到黄三角区域设立分支机构或代理机构，提高黄三角区域金融服务的整体水平。二是积极支持地方性商业银行在黄三角开办网点，为县域微观经济主体提供更多的金融服务。三是建立适应黄三角区农村经济发展的小型银行、社区银行、村镇银行、小额贷款公司和农村资金互助社，重点支持黄三角区域生态农业发展和农业产业化经营。四是组建黄三角发展银行，为黄三角区域中小企业、工业园区企业、现代农业和服务业发展提供信贷支持，重点支持绿色生态产业、循环经济发展和重大环保项目建设。
　　2、健全黄三角区域中介组织体系
　　一是建立多层次、全方位的担保体系，包括政策性担保机构、大型骨干企业参股、民间社会公众资金参与的商业性担保公司、政府牵头设立再担保机构。二是建立集中统一、功能完备的抵押登记机构，探索建立动产抵押登记制度，将机器设备、存货和交易合同等动产质押引入黄三角区域信贷实践。三是引入和建立第三方信用评级机构，建立信用评级认证制度，有效解决中小企业因信用等级带来的融资难题。四是探索建立产权交易平台，为广大企业尤其是中小企业提供投融资便利。
　　3、健全黄三角区域政策扶持体系
　　一是对向黄三角区域公益性项目、自然资源综合利用项目等低收益高风险项目发放的贷款给予利差财政补贴和实行贷款损失弥补制度。二是为符合生态标准且属于黄三角区域重点支持发展范围的企业贷款提供政策性信用担保服务。三是加大对黄三角区域金融债权的保护力度，保证对涉及有抵押、质押的金融债权在清算中得到优先偿还。四是规范中介服务收费标准，要废除登记环节的多次收费行为，评估只能收成本费。
　　（三）建立、完善区域金融支持的良好环境
　　1、完善信贷激励机制
　　政府根据黄三角生态经济区建设的需要，编制出重点支持行业和领域目录，对投入这些领域的资金规模或比例达到一定标准的金融机构及其主要负责人给予物质和精神奖励。
　　2、完善风险分担机制
　　区域的金融机构、企业、中介机构、政府财政要密切合作，建立完善的风险分担机制，确保金融机构的正常经营和黄三角区域的金融稳定。如对于政策性贷款的风险主要由财政、担保机构和贷款企业分担；对于现金流稳定的城镇基础设施项目可以通过贷款证券化，将风险分散给广大投资人；对于高科技成长型企业，可以引入风险投资基金分担风险。
　　3、完善金融服务机制
　　一是加快黄三角区域征信体系建设。尽快将环保、工商、税务等政府职能部门有关信息纳入到征信系统中，以便为金融机构提供信用信息服务。二是推进黄三角区域内现代化支付系统、同城票据交换系统、银行卡网络系统、电子缴税入库系统建设，缩短资金在途时间，提高资金使用效率；大力推进银行卡产业发展，提高社会用卡意识、拓宽应用服务领域，推进货币电子化进程，实现金融服务现代化。
　　4、完善金融创新机制
　　探索推出应收账款质押，知识产权质押贷款；研究开发中期票据、信托租赁产品，企业年金代理、外汇衍生产品等公司类金融产品。针对农村，探索农户土地经营权质押贷款，农户房产抵押担保贷款，果园、经济林收益权质押贷款，农作物、畜禽抵押贷款和库存商品保证贷款。针对个人客户推出黄金投资、债券投资、外汇投资等新的投资产品。
　　
　　参考文献：
　　①邹亚生. 低碳经济背景下我国的碳金融发展之路[J]. 中国金融，2010（4）
　　②杨为乔. 西部区域金融创新与地方政府法律供给的法律思考[J]．宁夏社会科学，2010（6）
　　〔本文系滨州学院2009年度重大课题“黄河三角洲高效生态经济区建设研究”（项目编号：2009ZDW01）阶段性成果〕
　　（王春晖，1976年生，山东沾化人，滨州学院经济与管理系讲师。研究方向：区域经济与循环经济）