知识产权质押：破解中小企业融资困难的突破口

陈 冰 杭州市知识产权局

知识产权质押：破解中小企业融资困难的突破口

陈 冰 杭州市知识产权局

中小企业融资难已演变成一个世界性难题，也是一个长期性课题。随着世界经济金融环境的变化，特别是金融危机席卷全球，中小企业融资难的问题日显突出。积极采用知识产权融资成为破解中小企业融资困境的一个重要突破口。

知识产权质押是指债务人或第三人将其知识产权作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法以该知识产权折价或以拍卖、变卖知识产权的价款优先受偿。知识产权质押融资是把企业的知识产权质押给银行或担保机构，从而获得一定数额的银行授信额度，用于缓解企业知识产权产业化资金压力的一种新的融资方式。

我国《物权法》第223条，债权人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；第75条，下列权利可以质押：依法可以转让的商标专有权、专利权、著作权中的财产权。

一、知识产权质押贷款主要风险

⒈估值风险

⑴一项知识产权可能因不使用或未交年费而失效，导致知识产权没有价值。专利权的价值可能依赖于其所有者或特许使用者的技能，专利的可转让性差。

⑵专利期限是有限的，过期便失去了有效性，从而丧失了经济价值。法规规定的专利权期限是20年，在这之前，可能已丧失经济价值。

⑶一些知识产权只有潜在价值，而无当前可实现的市场价值。

⑷通用商标权不能单独作担保品。

⑸著作权的权属不需登记性，导致了著作权的复制，抄袭的风险加大，权利的归属的合法性遭质疑。

⒉法律风险

我国目前知识产权法律制度发展还不完善，存在知识产权的权属争议和合理的不稳定性。需要建立完善的知识产权质押登记制度。

⒊处置风险

由于知识产权依附于专业知识和专门的生产设备，单独的知识产权并不能带来较高的现金回报，必须与相关的机器设备、销售渠道等结合起来才能实现。一旦贷款发生逾期，知识产权处置变现过程复杂，存在较大不确定性。这也是银行对知识产权质押贷款望而却步的重要原因。

二、杭州市知识产权融资现状

2008年以来，杭州市积极探索促进杭州市知识产权质押融资工作的新模式、新方法，拓展杭州市中小企业融资渠道，完善知识产权质押评估管理体系，鼓励、支持拥有核心技术和品牌优势的企业进行融资，支持杭州市中小企业创新发展，积极推动产业结构优化升级，推进杭州市知识产权质押融资工作，加快经济发展方式转变。

杭州市加强交流，积极探索知识产权质押融资模式，尝试并深化多层次融资模式。2008年，杭州高科技担保有限公司探索提出有条件的知识产权质押融资模式，成功为杭州小奇兵卡通影视有限公司获得浙商银行150万元的贷款，成为浙江省首例以知识产权质押融资的案例；2009年，杭州高科技担保有限公司创新设计“天使担保”融资模式，该模式将政府直接无偿小额资助改变后通过银行杠杆放大形成大额扶持的可能性做了探索，利用市场机制将初创期科技型中小企业与扶持资金有效对接，最大限度提高财政资金使用效力与项目成功率的创新担保模式。通过加强与杭州银行、浙商银行、工商银行等的合作，整合资源，创新担保产品。2009年，通过2500万元天使担保资金为45家科技型初创期企业提供天使担保贷款7660万元，单户平均170万元；2010年，天使担保项目为东方盈动等23家公司提供知识产权质押担保业务，担保金额6180万元，单户平均近270万元。

2009年底，为解决中小企业融资难的问题，《杭州银行知识产权质押贷款管理办法》在征求各方意见后，杭州市工商局联合杭州银行推出知识产权质押贷款服务。

2010年，杭州市科技局与杭州银行、平安银行等多家银行及相关评估机构交流沟通，探讨解决中小企业融资难的解决方式，进一步深化中小企业知识产权质押融资工作。

三、对杭州市知识产权质押融资工作的建议

⒈加大中小企业融资的扶持力度。对创新型中小企业知识产权质押融资需求进行调研，形成一个比较完善的创新型中小企业发展的政策指导、制度保障、税收支持，为中小企业发展提供强有力的支持。

⒉加紧探索通过中介机构进行知识产权质押融资工作机制。深入开展创新型中小企业通过评估公司、担保公司等中介机构，获得知识产权质押融资贷款方式，加紧探索通过引入保险机构，使知识产权质押融资的防风险制度更加完备的新型质押融资担保方式。

⒊加强专利权融资的服务力度。建立专利质押融资推介项目数据库、知识产权质押融资项目动态数据管理库和知识产权质押融资专家数据库，为企业提供更加简易、快捷的专利权融资服务。

⒋加快担保服务体系的延伸速度。随着中小企业向各类园区集中，各类产业园区蓬勃发展，优势产业和优质客户更多在园区集聚，今后杭州市将继续扩大联合天使担保合作单位，将担保服务体系延伸到各类园区。

⒌加深与银行、评估机构、担保机构等金融机构合作。依托杭州高科技担保有限公司现有的金融合作平台，向所在地的金融机构推荐创新型中小企业的知识产权质押融资项目。

⒍加大知识产权质押融资的专业人才培养力度。举办针对银行、知识产权资产评估机构、担保机构、法律服务机构、创新型中小企业、各类投资基金的知识产权质押融资研修班。

⒎提高企业管理水平和融资能力。引导和支持企业加强管理。引导拥有自主知识产权的企业加强基础管理，完善管理结构和工作流程，建立健全财务制度和知识产权制度，提高经营管理水平。支持从事企业管理培训的中介机构对拥有自主知识产权的企业开展辅导，重视对企业经营管理者的培训，以制度化和规范化来促进企业苦练内功，降本增效，诚信经营。培育和辅导拥有自主知识产权的拟融资企业，使之具备融资所必需的基础条件、申请资质、还贷能力、经营业绩和知识产权创造、管理、保护、运用能力。