江西中小外贸企业融资策略

□文/周坚 袁三梅

江西中小外贸企业融资策略

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江西中小外贸企业能获取担保贷款的寥寥无几，主要原因是需要资产抵押以及企业本身经营管理、信用问题。对此，突破融资瓶颈最紧迫的是既要发挥现有担保体系的作用，同时也应尽快完善担保体系职能。

信用担保；中小外贸；融资

信用担保是一种信誉证明和资产责任保证结合在一起的中介服务活动，它介于商业银行和企业之间，担保人对商业银行做出承诺，对企业提供担保，从而提高企业的资信等级，由商业银行提供融资服务。建立中小企业信用担保体系是世界各国扶持中小企业发展的通行作法。

一、信用担保体系现状

目前，我国已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构体系和风险投资体系。以较完善的上海市为例，目前上海有民营个体企业34万多家。江西经济正处于结构转变的关键时期，全民创业方兴未艾，中小企业嗷嗷待哺。所以，加快构建中小企业信用担保体系，引导金融机构增加创业资本和中小企业后续投资，是推动全民创业，促进中小企业可持续发展的客观需要。全省已建立省、市、县三级信用担保机构132家，注册资本34.2亿元，累计共为6，735户企业提供了融资担保，担保金额达123.4亿元。江西外贸资产担保公司也已成立，但据笔者调查，江西中小外贸企业能获取担保贷款的寥寥无几，主要原因仍是需要资产抵押以及企业本身经营管理、信用问题。

江西博琪科技有限责任公司是一家工贸科技型的外贸公司，注册资本200万元，年进出口额在500～600万美元。公司总经理陈耀东表示：“中小企业贷款难已是老问题，政府积极鼓励各地设立担保公司，为企业解决担保问题，但这仍然涉及企业资产抵押、资信审核等问题，同时费用较高，担保贷款仍是水中月、镜中花，要通过这种途径融资对中小外贸企业来说仍不容易。”

据资料显示，受“全民创业”政策的推动，仅在2005年8月至2006年6月，全省新发展私营企业1.77万户，从业人员32.85万人，新增注册资金248.98亿元，比上年同期分别增长18.8%、26.2%和17.7%。但近年来，全省私营企业新增贷款数占各项新增贷款数不到3%。同时，数量占江西省企业总数量80%以上的中小企业，创造的工业产值、利税分别占江西省工业的70%、60%，但贷款总额只占全省金融机构贷款余额总量的6%左右，且融资景气指数和流动资金指数都下跌，均处于不景气区间。

二、完善信用担保体系，突破融资瓶颈

我国中小企业信用担保体系可以总结为“一体两翼三层”：其中“一体”指城市、省、国家三级中小企业信用担保；“两翼”指以中小企业为服务对象的互助担保与商业担保，作为中小企业信用担保的补充；“三层”则指担保体系中中央、省级、地市级三个层面。笔者认为，对于作为欠发达省份的江西中小外贸企业来说，突破融资瓶颈最紧迫的是既要发挥现有担保体系的作用，同时应尽快完善担保体系职能。

1、充分发挥现有信用担保体系作用。1999年开始，我国以解决中小企业贷款难、担保难为重点，推动建立中小企业信用担保体系。目前，全国已有30个省份建立了中小企业信息网络，中小企业信息服务体系初步形成。在一些地方，已经形成了培训、创业辅导、管理咨询、信用等级评价和信用信息征集等一批特色服务机构。截至2006年底，全国已设立各类中小企业信用担保机构3，366家，累计担保总额8，051亿元。目前，全省已建立省、市、县三级信用担保机构132家，累计共为6，735户企业提供了融资担保，担保金额达123.4亿元。为破解非公有制企业发展中的贷款、融资难题，今年江西将进一步完善信用担保体系，研究制定江西中小企业信用担保机构发展规划，力争用3年时间基本建成省、市、县三级中小企业信用担保服务体系。

2、完善信用担保体系。目前，真正能为中小企业融资的担保机构少，资金缺乏。中小外贸企业是商业银行非常大的信贷市场，同时资金的紧缺又限制着中小外贸企业发展，但能拿出有效保证和抵押的中小企业却不多。根据我国实际情况，结合其他国家的经验，我国中小企业贷款担保体系应是一个以政府担保为主，其他担保形式并存的中小企业信贷担保体系。

2007年8月9日，针对江西省外经贸企业的信用担保公司在南昌举行揭牌仪式，江西省委常委、副省长赵智勇出席揭牌仪式并为公司揭牌，江西省直有关部门、有关银行和企业负责人100余人参加了揭牌仪式。江西省外经贸信用担保公司是经省政府批准，由江西省外经贸厅、省财政厅和省外贸资产经营公司联合出资设立，经营业务主要包括信用担保、投资管理、咨询服务等，公司首期注册资金为9，000万元，是目前该省规模最大的中小企业担保机构，资金担保放大效应可达到5～10倍。

3、建立行业协会，探索互助担保。地方应积极探索建立中小外贸企业行业协会，这种协会应是互助型的，它不仅可以为协会内的中小外贸企业提供经营所需的信息，而且可以为中小企业相互间交流人才、技术、管理、资金等提供场所和条件。协会内的中小外贸企业应加强互助合作，资金充裕的企业可以为其他企业提供资金支持，技术先进的企业则可以为其他企业提供技术指导，还可以相互间提供贷款担保。这样，某些中小外贸企业的融资困难则可以在协会内得到解决。而且，这种协会为其以后发展为集团公司或联营公司奠定了基础。

（作者单位：1.江西旅游商贸职业学院；2.江西工业贸易职业技术学院）

[1]林汉川，邱红主编.中小企业创业管理.对外经济贸易大学出版社，2005.12.

[2]林汉川主编.中小企业运营与控制.对外经济贸易大学出版社，2006.1.

[3]范于群.江西省中小企业信用担保体系建设问题研究.江西省发展和改革委员会网站，2007.10.

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