浅谈网络交易欺诈的形式与防范*

尚德峰

(河南机电高等专科学校成人教育部，河南新乡453000)

2010年7月15日，中国互联网络信息中心(CNNIC)在京发布了《第26次中国互联网络发展状况统计报告》。《报告》显示，截至2010年6月底，我国网民规模达4.2亿人，居全球之首。值得关注的是，互联网商务化程度迅速提高，全国网络购物用户达到1.4亿，网上支付、网络购物和网上银行半年用户增长率均在30%左右，远远超过其他类网络应用。而这也正造成了网络交易欺诈案件数量的激增，因此消费者如何在上网时具备丰富的网络安全知识，保持清醒的头脑，对网络交易欺诈进行有效的防范成为网络行为研究的焦点。

网络交易欺诈罪，是以非法占有为目的，利用互联网采用虚拟事实或者隐瞒事实真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。正是由于网络交易欺诈犯罪可以不亲临现场的间接性特点，使其有着形形色色的表现。

1 网络交易欺诈的形式探析

1.1 网络销售诈骗

网络销售诈骗主要有以下几种形式:

一是大额订单诈骗。我们通过调研发现，作为卖家、企业或店主都有很普遍的心理，就是希望自己的产品价格卖得越高越好，对方给的订单越大越好，只有这样，卖主才能获得更多的利润。这样的一个心理，造就卖方的弱点，也被骗子们利用。

案例:北京某饰品公司(卖方)，于7月份收到的第一封产品询价单来自湖南某某物资中心(买方)，该订单总额为59万人民币，属于大额订单，在经过与买方联系人张某几次电话沟通后，卖方派了两名员工前往买方处洽谈合同。一切进行得很顺利，在双方几次见面会(宴会)磋商后，买方拿走卖方价值几百元的中华烟，合同也顺利签订(生效日期是买方定金进入卖方账户之时)。然后卖方回北京等消息，自此以后，买方以湖南方面天热负责人生病等种种理由为借口不付款也不肯到北京。骗子们就是以类似的理由，骗取了礼品、饭局以及回扣。

二是催货诈骗。指企业在网上与对方签订购销合同后，双方言定打款后企业发货，此时购买方谎称急需企业发来产品进行生产，要求企业先行发货，等货到后便消失，不再打款。或者，购买方利用银行企业账号转账时间差(或假造汇款单据)，声明已经打款，要求企业发货，进行欺诈。

三是来料加工诈骗。指骗子谎称要进行产品加工，与当地律师事务所或技术鉴定机构勾结，骗取对方企业的合同见证费或产品技术鉴定费用。

1.2 网络购物诈骗

网络购物诈骗指事主在网上购买商品时被欺诈的案件。其常见形式如下:

一是多次汇款。骗子以未收到款或提出汇款到一定数目方可将以前款项退还等理由迫使事主多次汇款。

二是拒绝安全支付。骗子以种种理由拒绝使用第三方安全网络支付平台，如谎称“我的商品要避税，所以不能用支付宝”或“用支付宝要收手续费，不用支付宝可以给你算便宜一些”等。

三是收取订金。骗子要求事主先支付订金或保证金，才能发货。然后就利用事主急于拿到货物的迫切心理，伪造种种看似合理的理由，诱使事主追加订金。

四是约见汇款。这是网上购买二手车、火车票等诈骗的常见手段，骗子一方面约事主在某地见面验车或验票，又要求事主的朋友接到事主电话就汇款，然后骗子利用“来电任意显”之类的软件冒充事主给其朋友打电话让其汇款。

五是以次充好。用假冒、伪劣的产品冒充正牌商品，事主使用一段时间后发现也晚了。

案例:杨女士在网上发现一条出售诺基亚手机的信息，与对方取得联系后，进行购买，收到货后也没有问题，就进行了支付，但在一周后发现手机频频死机，然后就彻底坏掉，经检验为翻新假货，但也没有任何办法进行追偿了。

六是“网络钓鱼”诈骗 。指利用欺骗性电子邮件或伪造网站进行欺诈，骗取受骗者财务信息。作案手法有以下两种:一是发送电子邮件，以虚假信息引诱用户中圈套。邮件以中奖、对账等信息引诱用户在邮件中填入金融账号和密码。二是通过设立假冒银行网站，用户输入错误网址后，将被引入这个假冒网站。一旦用户输入账号、密码，这些信息就被犯罪分子窃取，账户里的存款被冒领。或犯罪分子通过发送木马病毒邮件等方法，将木马程序置入客户计算机内，一旦客户用这种计算机登录网上银行，其账号和密码就会被不法分子所窃取，造成资金损失。

案例:北大某文科院系的大二学生小赵在一次网络购物中，被骗去5000元。在点开某网站卖家给的链接后，他进入一个类似“工行网上银行”的网站，当按要求输入卡号和密码时，页面却弹出“对不起，您的操作已超时，请返回重新支付!”的提示。他重复刷新，反复输入口令和密码，实际上，他每输入一次，卖家就会从卡上划走1000元，最后，整整5000元便不知不觉被偷走。

2 网络交易欺诈的特点

网络交易欺诈与传统的交易欺诈在根源上是相同的，即骗子就充分利用卖方或买方急于求成的心理，对卖方许以高利，对买方诱以低价的方式来进行诈骗，只是由于互联网络本身在信息传送上的即时性、广泛性、多样性等特点，使得网络交易欺诈的手段更多样化，更难于让人识破，也难以进行及时的防范。江苏省公安厅公布，仅江苏在2010年网络诈骗立案就超过2000起，包括股票类网站诈骗、购物网站诈骗、QQ中奖诈骗、QQ虚假信息视频聊天诈骗等多种类型，令人防不胜防。

但万变不离其宗，我们应清醒地认识到，网络交易欺诈同传统欺诈相比，关键在于工具的改变，对于受骗者来说，之所以被骗，其行为本身往往体现着相同的特点:(1)交易中急于求成，贪图便宜;(2)对合同审核不严格，甚至不签合同;(3)付款到私人账号而不是对公账户;(4)往往在交易中先付订金，进而一步一步被套，多次付款;(5)不懂得使用第三方支付平台工具，如支付宝(有卖家开始表示可以使用支付宝，但后来以要用支付宝要增加纳税点之类的理由，百般引诱客户线下汇款)，在对方的游说下进行线下汇款;(6)使用网络交易，但不积极学习，对常见的骗术缺乏了解;(7)对知名的网站会员过度信任，信任到忽略了交易方是个企业，不是个人，也忽略了网上贸易要与现实生活中一样，要谨慎选择，凭借从商经验加以判断;(8)往往通过网络聊天工具即确认交易事宜，对企业的实况不了解的情况下，就贸然交易!

3 网络交易欺诈的防范

3.1 具备积极的防范意识

商场如战场，我们常言“知己知彼，百战不殆”，这里之所以特指这两方面，是因为互联网是一个如此特殊的环境，在这里我们不仅要分析交易对象的相关信息，对自己在网上的言行要把握好。简而言之，就是要明白自己能做什么，不能做什么，首先规范好自己的行为，才能保护好自己。

一要头脑冷静，防范在先。面对网络交易中的暴利或超低价格，首先应保证的是清醒的头脑，古人有云，无欲则刚。欺诈者之所以成功，在于他们牢牢把握住了受骗者贪图便宜的心理，因此，在网络交易中，一旦发现不合理的现象，不能急于想获取多少的利润，而是需要清醒的认知，首先对这种现象进行分析与思考，去判断这是否是个骗局。一般而言，只要存在这种积极防范的意识，骗子就很难欺诈成功。

二要善学多问，掌握规则。积极到知名的防骗论坛、博客及网站中去了解目前的网络交易欺诈案例及防范技巧，目前很多电子商务网站都设置有专业的板块进行网络交易防骗知识的宣传与普及，了解越多，合理规避的几率就越高。同时，积极了解相关的电子商务交易法律法规，学会用法律手段来保护自己。

3.2 网上交易防范技巧

一是深入了解对方企业或公司的情况。时刻注意对方企业的经营情况变化，了解对方法人实际情况，因为这是企业在法律上的责任人。特别注意注册资金过大和过小的企业或公司，通常正规商家都会留固定电话，如果有公司网页的话，可查看公司网页，来判断公司的实力情况等。选择品牌网站及诚信度高的会员进行交易。

二是注意异常订单与产品。特别注意急于要货的单，推荐采用现款现货的方式，原则上不允许“赊销”，对于远低于市场价的产品，如数码、电脑类产品，在交易前可先去论坛用该公司名称搜索一下网友相关的文章。

三是推荐使用第三方支付平台交易，不得直接汇款。

四是避开假期资金风险，可采用早放假、晚收假、多放假等方法。

五是签订合同，保留证据。签订书面合同规定交易细节，若无法签订合同，需保存其他所有交易过程中的一切资料，包括合同、电话录音、聊天记录、邮件、发货凭证、汇款凭证、账号、联系方式等等。

六是及时投诉，迅速报警。一旦发现对方有欺诈行为，马上到当地公安局报警，并到相关网站上进行投诉与宣传，使其行为的进一步危害性得到控制与遏制。

［1］ 佚名.分析电子商务下的知识产权保护［J］.互联网周刊，2009，(11).

［2］ 黄伟斌.网高一尺，法高一丈［J］.中山大学学报论丛，2009，(24).

［3］ 季金奎.电子商务立法的若干问题［EB/OL］.http://www.chinabbc.com/yljc/view.asp?newsid=200447104717974＆classid=110.2010－10－11.