大庆市跨境人民币业务发展中存在的问题及对策建议

宋晓丹

（中国人民银行大庆市中心支行，黑龙江 大庆 163316）

大庆市跨境人民币业务发展中存在的问题及对策建议

宋晓丹

（中国人民银行大庆市中心支行，黑龙江 大庆 163316）

2010年，国家六部委联合下发了《关于扩大跨境贸易人民币结算试点有关问题的通知》，将包括黑龙江省在内的20个省份纳入跨境贸易人民币结算试点范围内。人民银行大庆市中心支行积极响应国家政策，在辖内宣传和推广跨境人民币业务，业务运行一年以来，取得了一定的成效，但也存在很多问题和不足，需要进一步强化推进措施。

跨境人民币；业务发展；问题建议

2010年，国家六部委联合下发了《关于扩大跨境贸易人民币结算试点有关问题的通知》，将包括黑龙江省在内的20个省份纳入跨境贸易人民币结算试点范围内。人民银行大庆市中心支行积极响应国家政策，在辖内宣传和推广跨境人民币业务，业务运行一年以来，取得了一定的成效，但也存在很多问题和不足，需要进一步强化推进措施。

一、存在的问题

（一）职责要求不利于业务开展，业务人员水平普遍不高。按要求人民银行主要负责该业务的宏观指导和控制，培训也仅限于这一层面，基层人民银行业务人员对该业务的微观操作了解不深入、不透彻。业务信息报送过程中大量使用国际收支业务的编码和报文，货币信贷部门业务人员不熟悉这些业务，在缺乏具体的操作指引和适当的培训的情况下，很难给予银行机构和企业适当的业务帮助和指导。在商业银行层面，省级分行对地市级分支机构跨境人民币业务工作人员的培训力度不足，对相关政策和操作流程不熟悉，影响了商业银行工作人员推介跨境人民币业务的积极性。

（二）受利润等方面因素的影响，银行机构缺乏积极性。与经营外币跨境结算业务相比，本币结算不存在汇差收入，而结售汇收入一般可占到银行机构国际中间业务收入的60%以上。因此，开展跨境人民币业务会影响银行的结算收益。在银行机构内部考核机制的压力下，商业银行分支机构推广跨境人民币业务积极性必然会受到影响。另外，跨境人民币业务的开展，需要银行机构在业务培训和运转方面投入人力、物力，成本将相应上升，从而间接地降低银行机构利润。

（三）境内企业对跨境人民币业务的了解较少，缺乏主动性。在大庆市，跨境人民币业务开展近1年的时间，但是，辖内企业对该业务认识不足。一是在汇率频繁波动的背景下，对运用跨境人民币业务锁定进口成本和出口收入，有效规避汇率风险、降低经营风险的优势认知不足，缺乏使用人民币进行跨境结算的主动性。二是辖内企业对跨境人民币业务的管理规定、操作流程、优惠政策等了解不深。三是辖内大部分企业过去长期采用美元、欧元、英镑、日元等国际货币进行结算形成思维定式，在对外谈判时不能主动向客户建议将人民币作为结算货币。

（四）出口企业话语权较小，结算币种选择被动。目前，我国出口的产品多为低附加值产品，处于国际市场产业链的中下游，我国企业大都在结算的币种的选择上不具备主动权。而对于境外企业来说，货币历史惯性使其不愿意立即改变结算使用的币种，接受人民币作为结算货币的积极性不高。另外，人民币持续升值预期的存在，使选择人民币作为结算货币的境外企业面临汇率风险转嫁导致的经营成本上升的风险，也使得境外企业在使用人民币进行结算时存在顾虑。

（五）人民币境外市场发展不成熟和国内资本市场管制，影响了业务推广。人民币尚未完全国际化，人民币境外市场发展不成熟，境外缺少人民币市场和再投资渠道。一是在境外银行机构开立人民币账户难度较大，人民币在境外使用和管理不便利。二是当前我国资本账户开放主要针对直接投资等实体经济，而对非居民的证券投资、不动产投资等主要投资渠道依然管制严格，限制了非居民将境外人民币调入境内投资的意愿，对境外人民币的回流通道形成阻碍。这些不利因素影响了国外银行及企业参与跨境人民币业务的积极性，制约了跨境人民币业务的发展。

二、对策建议

（一）延伸管理触角，加大培训力度。一是要明确规定人民银行业务人员必须精通业务操作，掌握业务细节，将管理触角延伸至具体业务，以使宏观指导更切合实际。二是要加大培训力度。目前，跨境人民币业务尚处于推广期，建议有计划分层次地对各级人民银行和商业银行跨境人民币业务操作和管理人员开展培训工作，提高培训内容的针对性和培训方式的灵活性、有效性，全面提高跨境人民币业务操作和管理人员的业务能力，为跨境人民币业务的进一步推广打下坚实的基础。

（二）制定扶持和奖惩政策，助力银行机构开展跨境人民币业务。一是在跨境人民币结算中涉及的资金清算、头寸管理等方面制定配套政策，为开展跨境人民币业务的国内银行机构提供最大程度的便利。二是采取一定措施，鼓励银行机构开展跨境人民币业务，如将跨境人民币业务的开展情况纳入到对银行机构的工作考核体系中，建立奖惩制度。

（三）提高银行机构的服务水平，为境外人民币投资管理创造条件。一是要进一步提高对跨境人民币业务的重视程度，提升跨境人民币业务经办水平，准确把握相关政策规定和业务流程，积极向辖内进出口企业推介。二是要提高对企业跨境贸易及投融资人民币结算业务的服务水平，特别是拓展海外人民币清算通道，确保为企业提供准确、高效和安全的跨境贸易人民币结算服务。三是要积极开发适合跨境人民币业务需要的金融产品和服务，为跨境贸易人民币业务提供贸易融资、保值避险、资金理财及跨境投融资等深层次的金融产品，使企业感受到跨境人民币业务的实惠，真正发挥金融服务在国家政策和市场需求中的桥梁作用。

（四）加大宣传力度，提高跨境人民币业务在企业中的影响力。应注重发挥基层央行在推广跨境人民币业务中的积极作用，深入辖内企业，广泛开展跨境人民币业务的宣传和培训工作，让辖内更多企业掌握跨境人民币业务的申请和操作流程，了解运用跨境人民币业务规避汇率风险、降低经营成本、提高资金运作效率的优势。鼓励相关行业协会利用相关渠道，积极宣传人民币跨境结算。

（五）培育成熟的境外市场，畅通人民币回流渠道。应尽快解决人民币回流国内的限制，丰富人民币的投资选择，同时拓展离岸人民币的使用范围，打消境外银行机构及企业参与跨境人民币业务的顾虑。一是加快推进人民币国际化，进一步放开资本账户下对人民币的管制，为跨境人民币结算提供资金来源，提高人民币资产的流动性和收益性。二是进一步完善人民币投资市场，开发使用人民币投资的债券、股票或衍生工具，为持有人民币的境外企业提供安全、可控的资金回流渠道。

〔责任编辑：王乐群〕

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1002-2341(2011)05-0115-02

2011-07-08

宋晓丹（1984-），女，哈尔滨人，货币信贷管理科科员，助理经济师，从事货币政策管理研究。