宁效云:高举合规大旗 引领稳健发展

　　银行是经营风险的行业，风险无处不在。合规是银行内部一项核心的风险管理活动，更是“巴塞尔协议”的基本要求，是构建诚信有序市场环境、和谐共赢生态环境和健康良好金融生态环境的客观要求，也是银行自身健康持续发展的内在要求。从市场经济角度，合规是每个市场主体应遵守的共同准则；就银行业而言，合规是对银行同业的共同约束；从单个银行机构来说，合规是对全员的共同要求，也是全体员工的共同责任。但从银行合规文化和执行力建设角度看，合规工作首要的、关键的应该从高层做起、从领导做起，主要应做到以下六个方面：
　　树立合规理念，坚持稳健发展
　　思想是行动的先导、理念是行动的指南。经营理念决定着决策、决定着管理、决定着行为。领导理念是企业经营理念的灵魂。作为管理者，应自觉认识到，合规发展是市场经济的客观要求、是科学发展观的基本要求，合规经营是保障自身健康持续发展、维护健康有序行业秩序的内在要求，合规也是竞争力，合规也是效益。应自觉从思想上牢固树立合规理念，在经营管理中自觉遵守合规的要求，正确处理合规与发展的关系，要把合规作为经营发展的基本前提，不能把违规作为加快发展的措施、客户营销的手段和同业竞争的利器。
　　坚持合规决策，把握正确方向
　　决策是企业经营活动的源头，决策也是企业高层的一项重要职责。决策引导管理、管理引导执行。正确的决策决定正确的经营发展方向、目标和路径。企业高层的决策就是要确保企业“做正确的事”。否则，即便有“正确的”执行，最终也会是南辕北辙，偏离正确的方向，远离预期的目标。因此，银行合规经营，首先要体现在领导正确的决策、合规的决策，具体应体现在制定发展规划、经营管理制度、流程、机制的合规，不能违背客观规律、不能有悖国家发展规划、不能偏离银行业经营发展方向和监管目标。结合银行行业特点，决策的合规核心就是要全面贯彻落实国家宏观调控政策和行业监管要求。
　　做好合规典范，带动全员合规
　　一个身体力行的执行胜过千言万语的说教。孔子说过：其身正，不令而行；其身不正，虽令不从。作为高层领导，必须以身作则，率先垂范，带头执行合规管理的有关政策、法规和规章制度。不能以领导的权力代替制度、以权威脱离制度的约束。要以自身的合规理念影响和感染员工，以自己的合规行为示范带动员工遵循合规的要求。同时，在经营管理中要自觉做到超越业务发展冲动和经济周期影响，始终毫不动摇地树立合规理念，不折不扣地落实合规要求，持之以恒地抓好合规工作。任何时候、任何情况下，都要坚守合规的底线，不能因为外部环境的变化、市场竞争的压力、加快发展的需要、发展战略的调整和创新转型的改革等内外部因素而动摇。
　　打造合规文化，营造合规氛围
　　合规文化是银行企业文化的重要内容。企业文化的核心就是企业领导人文化。银行合规文化首先应表现为高层领导的合规文化，体现在高层对于合规的自觉认同、严格遵循、积极倡导和大力弘扬。同时，作为高层管理者，应积极倡导建立信誉品质、合规品质、责任品质，以商业规则自律，以法律法规自律，自觉践行对国家、对社会、对客户及相关利益者的责任。着力建设以“诚实守信，依法合规”为核心的合规文化，使高层的合规文化转化为全体员工的合规意识，进而形成全行的合规文化。通过文化的认同，实现思想的共鸣；通过观念的整合，实现力量的凝聚；通过行为的规范，实现经营的合规。
　　建设合规队伍，落实合规要求
　　合规不仅仅是对领导的要求，而是对全员的要求，任何人都不能游离于合规要求之外。合规理念需要员工认同、合规制度需要员工执行、合规文化需要员工塑造。可以说，合规靠全员、合规人人有责。因此，必须着力建设一支合规的队伍。要加强员工合规教育，通过持续的、常态化的教育，让合规意识真正渗透到每一名员工的思想深处，并自觉将合规理念践行到自己的工作中；要坚持合规导向的用人文化，完善合规导向的用人机制，把合规理念作为干部任用的一项重要考察条件，注重任用牢固树立合规理念、严格遵循合规要求的人；坚决不用合规意识不强的人；从重处理违规的干部。着力打造一支具有鲜明的合规理念、强烈的合规意识、遵纪守法、纯洁、合规的员工队伍。
　　完善合规体系，强化合规管理
　　按照“内控优先、制度先行、流程制约、全程管控、违规必究、严惩不贷”基本思路，着力构建具有独立性、系统性、权威性、强制性的合规管理体系。一是要建立健全合规管理制度体系和相关流程，使各项制度流程符合政策法规的合规性、内部控制的有效性、实际执行的可操作性。二是要随着信息科技系统的不断更新和经营模式的创新转型，不断建立完善前中后台分离的业务操作流程和横向制约、垂直管控的矩阵式合规管理体系，设立合规“高压线”，完善内控“防护网”。三是要通过自觉接受外部监管检查、积极组织内部自查自纠，切实解决合规制度执行偏差、合规管控失效、操作行为失范等问题。四是要高举“合规至上、从严治行”的旗帜，建立完善合规管理考核与问责机制。将合规工作纳入综合绩效目标考核和管理者履职考核，坚持违规“零容忍”原则，从严查处打击违规行为，在全行营造崇尚合规、打击违规的氛围。
　　潮平两岸阔，风正一帆悬。当前，纷繁复杂的国际形势、后危机时代的起伏跌宕金融浪潮和创新转型科学发展的大方向，使银行业面临着巨大的挑战，同时也带来了难得的机遇。面对挑战和机遇，只有始终高举合规的大旗，才能实现科学发展；只有从高层做起，始终如一地坚持合规理念、践行合规要求、培育合规文化，行业、企业才会实现持续发展、基业长青。
　　（作者系中国银行湖北省分行行长）