王松奇:遵守规则 加强合规风险管理建设

　　合规风险管理问题是当前一个非常值得探讨的问题，对此，我想简单讲三点：
　　第一点，合规风险是什么东西？很多年前，我的一个老同学告诉我，开车需要八分交规，二分路面经验，只要你遵守交通规则，80%是安全的，你要不遵守交通规则，那么风险就会明显提高80%。我觉得合规文化建设就像司机和交规之间的关系，只要遵守交通规则，大部分风险基本都可以避免。所以金融从业者，特别是银行从业者，在经营过程中，只要按照监管当局的监管规定，按照自己的内部守则去做，大部分风险基本都可以避免。
　　2008年6月，我在参加社科院的一个经济学家代表团访问美国的时候，和美联储最年轻的副总裁马丁聊美国次贷危机，我说美国次贷危机主要是美国孪生赤字、全球不平衡等等原因造成的，后来马丁对我进行了讽刺性回答，他说你的这种说法美国很多经济学家也说过，好像很深刻，其实不然，次贷危机最大的根源就是贪婪。我当时觉得这么年轻的外国同事说话这么直率，感觉很意外，后来回去一想觉得确实有道理，美国次贷危机的背后，是在投行领域，在一些利益领域，实际上就像我们交通法规在农村一样，没有交通法规，没有监管规则，没有消费者利益保护等相应的东西，大家都在干，都在靠自然本性去干，所以我们在研究合规时，一定要想我们现在的环境。目前中国银监会出台的一系列法规和规则堪称世界主要经济体中最严格的，在这样的环境下，我个人认为只要我们的商业银行加强合规管理，按照银监会的要求去做，大部分风险基本可以避免，特别是操作风险。最近，我接到一个电话，江西省鄱阳县一个农信分社被一个财政局的小股长卷走了9600万元，现在正在打官司，财政局要农信社赔，说农信社审查不严，那个小股长用假章把9600万元用一两年的时间提走，你都没有发现，你得赔。这就是操作风险，如果发生操作风险，肯定是有些岗位没有按照规则去操作，没有认真核对印鉴。所以，我觉得在中国目前的条件下，合规风险可以说是中国金融风险中的第一风险。我们现在出台了很多规定，只要商业银行按照这些规定去做，大部分风险是可以避免的。
　　第二点，在我们的监管规定上，它应该是动的，是活的。2010年出台的“三个办法一个指引”，我做过很多调研，找一些中小银行了解执行情况，但很多中小银行意见很大，认为“三个办法一个指引”的出台有利于大银行，出台的直接后果就是存款向大银行流动。因此，我觉得监管部门出台的法规应当因时而变，应该根据客观情况不断进行修订和完善。比如美国，当年安然事件发生后，美国马上在财务方面出台了一个法案。美国次贷危机过后，美国出台的法规，特别是在金融消费者利益保护方面，是全世界最严格的。我觉得我们对监管当局出台的法规，应当严格执行，但同时我们监管当局也应当对过去的、可能过时的法规，要加强研究，不断向前推进。
　　第三点，湖北银监局举办合规文化建设活动非常好，因为民风在于教化。我们金融系统员工的行为完全是培训教育的结果，是文化熏陶的结果。现在各家金融机构的内部守则都非常厚，但案件照样还是发生，这就说明有制度，与有制度且执行制度完全是两回事，怎样把制度落到实处，加强制度的执行力建设，我觉得这一点可能更重要，中国的金融业已经是全球情况最好的，中国的银行业是全球银行业中最稳健的，很多做法已经和“巴塞尔协议Ⅲ”基本差不多了，所以只要按照这样做，就应该没有什么问题。现在的问题就是如何对基层加强培训、加强教育。据我个人的经验，加强教育的重点，应该学习香港的一些金融机构，就是加强工位管理，每一个工位的守则是什么、应该干什么、哪些不能干，把合规文化管理落实到工位管理上，这是合规风险管理的关键。哪个工位上会容易产生疏漏，就把漏都堵上，合规就是堵漏，把这个问题做好了，合规风险管理问题自然就做好了。
　　（作者系中国社科院金融研究所党委书记兼副所长）