以科学合规观推进我国银行健康发展

　　2011年3月23日，由湖北省银监局、湖北银行业协会和《银行家》杂志共同举办的银行业合规文化建设高级研讨会在武汉举办。著名专家学者、国内外银行界的高管人员及湖北辖内银行业金融机构的合规负责人一道齐聚武汉，深入探讨了银行合规文化发展的现状、存在的问题及建设的途径。会议上，湖北银监局局长韩沂正式启动了湖北省银行业“合规文化与执行力建设年”活动。
　　在过去的几年里，湖北省银行业在面对2007年美国次贷危机所引致的国际金融危机的强烈冲击，认真贯彻执行国家宏观调控政策，在保证辖区内银行业健康发展的同时，最大程度地支持了湖北省经济又快又好发展。2011年是我国“十二五”的开局之年，开好头、起好步很重要，我们应清醒看到，后危机时期的金融形势更为复杂，银行业在应对金融危机、支持经济发展过程中面临的一些问题还很严重，尤其是一些非合规经营行为屡禁不止。例如，2010年年底发生的齐鲁银行“骗贷”事件和2011年2月发生的江西鄱阳县农信社财政资金流失事件，都对银行合规经营提出了严峻挑战。在当前严峻的经济与金融态势下，培育银行业良好的合规文化、建设完善的风险管理体系，确保国家各项银行业监管法规与政策有效贯彻执行，确保银行业金融机构严格做到合规经营显得更为紧迫。
　　“合”者，符合也，“规”者，法规也。“合规”是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致，简单说就是遵章守法。商业银行合规是以银行合规管理系统、专业的方法对银行业务运行检查、管理评价、风险管控过程进行有效性跟踪，帮助和改善银行实现风控管理和业务经营发展目标的活动过程。剖析过去在国内外银行发生的一些案件，绝大多数都是有章不循、违章操作的结果。一般来说，商业银行经营中存在的操作风险、市场风险、信用风险和流动性风险，都与合规管理密切相关。合规管理究其实质便是一种风险管理。银行合规管理是银行强化自我约束机制的重要手段，是规范银行内部管理、提高经济效益、建立银行现代企业制度的客观要求。而银行合规文化作为合规经营的共同价值观，通过外在的严格规章制度约束与内在的自我认同，规范和约束员工和企业的行为模式，有效规避银行风险。
　　加强银行合规文化建设就是要在其管理中主动识别合规风险，动态跟踪监管政策、修订合规管理制度，持续管理合规风险，采取激励与约束措施，减少甚至杜绝违规事件发生。加强合规建设，建立和完善合规管理制度，对于我国银行业市场化改革具有深远意义。建设合规文化应该具体从何做起呢？
　　银行合规文化建设的基石——独立性
　　独立性是指合规管理人员的工作不受到外界的影响。2005年4月29日，巴塞尔银行监管委员会发布了《合规与银行内部合规部门》，在总结国际上活跃银行合规管理成功经验的基础上，提出银行的合规部门应该是独立的。这一独立性概念包含四个相关要素：“第一，合规部门应在银行内部享有正式地位。第二，应由一名集团合规官或合规负责人全面负责协调银行的合规风险管理。第三，在合规部门职员特别是合规负责人的职位安排上，应避免他们的合规职责与其所承担的任何其他职责之间产生可能的利益冲突。第四，合规部门职员为履行职责，应能够获取必需的信息并能接触到相关人员。”我国银监会在《商业银行合规风险管理指引》中也明确规定：“保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施，包括确保合规负责人和合规管理人员的合规管理职责与其承担的任何其他职责之间不产生利益冲突等”。与会代表就合规独立性内容达成一致认识：独立性包括实质的独立和形式的独立，实质独立就是任何时候开展工作都不能受其他因素影响，形式独立就是保证合规部门地位及其人员考核是独立的。但在强调合规独立性的同时，也不能将合规的独立性绝对化，使合规管理活动脱离银行发展的业务实际，更不应当把合规的独立性与银行的发展对立起来。在银行内部，无论是高层，还是一般员工在推进银行发展时，都肩负着发展和合规的双重职能。将合规管理活动与银行的业务发展需求结合起来，将合规管理的要求融入业务流程中，通过合规促进银行业务发展，真正实现合规创造价值的理念。
　　在此认识基础之上，与会银行高管人员从其自身实践的角度提出了合规管理独立性切实可行的措施及改进的建议，例如，浦发银行武汉分行通过先横后纵、纵横相结合的方式设置全方位的合规管理模式。针对合规管理部门专职人员配备较少，工作任务较重的特点，大力加强推动分行兼职合规管理人员队伍建设。在分行部室和辖属支行建立兼职合规管理人员队伍，使合规风险管理的触角延伸到一线最基层经营单位。交通银行湖北省分行多年来，坚持加强合规文化建设，并将其作为企业文化建设的重要组成部分，先进的合规文化在该行已经被广大员工普遍接受，“合规创造价值”理念深入人心，独立的合规部门和合规管理流程有效运行并日趋成熟。各个条线部门在保证合规独立性的前提下，明确地将合规与其自身业务紧密结合，产生良好效果。
　　银行合规文化建设的顺序——从高层做起
　　所谓“其身正，不令而行，其身不正，虽令不从”。合规是银行所有员工的共同责任，而银行高层的“行”将成为无声的榜样，并对员工的行为模式起到潜移默化的影响，这得到与会代表一致认可。
　　汇丰银行（中国）有限公司法律合规总监刘展智在会议中认为即使企业有既定的合规规章制度，领导人重视与否，将直接影响规章制度是否得到认同。银行的高级管理层不仅需要以其日常言行垂范，还应该亲自传达合规要求的信息，致力维护银行声誉，为合规经营的价值取向敲出清晰的调子。农业银行湖北省分行行长姜瑞斌提出抓好执行能力建设，强调高管层在制度执行和合规管理上当表率、做示范，解决好基层监督流于形式、执行力层层递减等问题，确保规章制度不折不扣地得到执行、管理要求不折不扣地落到实处。要始终保持对违规行为的高压态势，做到泾渭分明、奖惩有力，让“员工知道什么事是不能干的、行长知道什么人是不能留的”成为一种合规常识和行为底线，深入人心，界限分明。建行湖北分行以合规经营机制需要高层进行科学的设计和不断的完善为出发点，在实践中经探索了一些行之有效的合规经营的保障机制。一是前移风险管理关口，强化风险防范“三道防线”。二是稳步推进风险管理体制改革，全面建立垂直的风险管理体制。三是建立独立的内部审计体系，提高内控管理水平。中国民生银行的合规，是从高层做起的合规。高层对合规的垂范和表率，塑造了民生银行合规经营的基因，为民生银行创造了宽松的合规经营环境。早在2002年，时任行长的董文标开创性提出“规规矩矩办银行、开动脑筋办银行、扎扎实实办银行”的办行宗旨，指引民生银行主动合规经营，影响至今。
　　银行合规文化建设的动力——金融创新
　　目前银行竞争已在一些地区、一些领域成白热化趋势，其实这种竞争背后的实质是各家银行同质产品与服务的竞争。因此通过金融创新开发差别化的新产品满足客户需求对银行取得竞争优势日益重要。但是一些金融创新在带来高收益的同时，不经意间必会触犯法规的高压线，如何解决好银行合规经营与金融创新之间的博弈关系是银行在加快自身发展中面临的难题。研讨会上专家指出二者本质都是以银行价值最大化为目标。银行合规文化与金融创新理念都是以信用为前提，以规避业务损失、提高声誉为基础，以控制风险为根本保证。就处理好合规文化建设与金融创新的关系，可以从以下两个角度入手：首先，加强产品研发部门与合规部门的协作。合规管理部门要及时向产品研发部门提供相关的法律法规信息及合规风险控制点建议，产品研发部门需主动就新的产品或服务向银行合规管理部门申报合规性审核，通过共同参与产品设计的方式，实现合规风险的提前控制。其次，合规管理部门和产品管理部门需及时沟通销售及售后客户和市场的回馈情况，进行合规风险控制的后评价，动态了解创新产品及服务的合规风险状态，并制订或完善相应的管理措施。
　　银行业合规文化建设高级研讨会的成功举办，对于推进银行各项业务始终保持健康发展，提高合规对银行业务发展的贡献度起到了重要作用。当前，国际经济形势纷繁复杂，美国经济复苏之路还不确定，欧洲债务危机接踵而来，日本地震与核危机事件加剧了国际金融市场动荡，而利比亚局势不稳定导致世界经济发展前途堪忧。国内在稳定压倒一切的前提下，抗通胀、调结构、促转型成为主旋律，央行货币政策由宽松转向稳健，监管要求提高，对此，银行合规部门应改变以往静态管理模式，动态跟踪国内外经济形势和法律法规变化，为我国银行业可持续发展提供最大支持。