世博金融服务结算支付最佳——银行卡刷遍世博会追根究底

胡一槃

世博金融服务结算支付最佳
——银行卡刷遍世博会追根究底

Financial Services in Expo：Payment and Settlement Are Best

胡一槃

日历翻过10月31日，长达184天的上海世博会终于办成了一届成功、精彩、难忘的盛会。对于上海、长三角地区乃至全国来说，上海世博会契合了“保增长，扩内需，调结构”的需求，牢牢抓住新的发展机遇。得到世界各国、社会各方的认可。

上海世博会获得的口碑，离不开金融业良好而高效的服务。今年9月，上海世博会窗口服务满意度调查情况显示：金融服务满意度最高；银行卡刷卡和存取款最佳。

据统计，截至世博会运行100天，上海各家银行银行卡POS交易1.17亿笔，同比增长19.5%。零售、宾馆、餐饮行业银行卡消费金额分别为263亿元、32.5亿元和54.8亿元，同比分别大幅增长84.7%、104%和34.3%。

为确保实现世博支付环境建设目标，6月下旬，中国人民银行（以下简称“央行”）上海总部牵头各商业银行、中国银联部署支付结算服务检查工作，笔者参与了检查组对世博园区及周边区域、重点商业街区、旅游景点、交通枢纽、市级医院、三星级以上宾馆及部分郊区商业中心重点商户的抽查、普查和暗访，历时近三个月，总体感受令人欣慰，倍感自豪。

享受升级便利

笔者在世博园区实地体验了支付系统升级后“卡机均刷”的潇洒。了解到不仅公共区域内所有商户均可受理银行卡，刷卡POS基本覆盖了需要交易的所有展馆。而且商户终端都支持非接触式支付。境内外游客刷卡消费，不仅可用普通的磁条银行卡，还可使用中国银联与商业银行合作推广的银联标准芯片卡，更可直接用具备支付功能的手机进行非接触式支付，在“滴、滴、滴”完成交易的蜂鸣声中，真实感受到了银联创新支付的便捷和高效。

游客在世博园区内使用银行卡取款，也非常方便。园区内合理布放了ATM自助设备，平均每500米就可找到一台金融服务设施。

据了解，为方便参观者购票，中国银联特意组织专业化服务公司在园区布放45台自助售票终端，参观者可在此刷银联卡快速购买门票。自助售票终端推出3个月，已累计售票超过550万张。

显然，世博园区优越的用卡环境，给广大游客带来实实在在的方便。中国银联数据显示，自5月1日世博会开幕截至9月上旬，世博园区已累计发生银行卡POS消费交易90余万笔、3.5亿元；实现ATM交易9.8万笔、取款8000余万元。

随到随处随刷

除了世博园区，上海商业街区和旅游景点也是广大游客必到的热门区域。在南京东路步行街、淮海路、徐家汇、五角场等商业街区，以及豫园、东方明珠电视塔和新天地等景点，无论是商场、超市，还是景区售票、酒店、餐厅，甚至是街头便利商店，绝大部分店家都可使用银行卡。中国银联专为世博会设计的“世界你好”银联标识在各商家柜台随处可见非常醒目，不仅方便了刷卡，还让游客感受到了无处不在的世博氛围。来自中国银联的消息，全国各旅游风景城市的景区及各商业街，也让所有持卡者畅享了用卡便利。

其实，为了让持卡观众的世博之行更加轻松、便捷，早在筹备初期，中国银联就携手商业银行和专业服务机构，开始推动上海银行卡受理环境建设。开幕前夕，上海已成为我国银行卡产业最为发达的地区之一，无论是发卡量、交易量，还是银行卡受理终端数量等，都位居全国前列。此外，为扩张用卡领域，延伸结算范围，中国银联还联合各有关方面，重点开辟了交通、旅游、医疗等银行卡受理新的领域，取得了可喜收获。

目前，上海市商业零售业、旅游业能够受理银联卡的特约商户普及率超过95%，世博园区商业零售餐饮企业的银行卡受理，实现了全面覆盖。

内宾外宾称便

手持银联卡，你是“中国通”。境外游客在上海也能享受到便利的银行卡支付服务，在世博园区及其他旅游景点可以看到，境外游客除了可以使用国际银行卡外，专为世博会推出的太平洋银联预付费卡也广受欢迎。

在世博园区亚洲展馆区，一位来自日本的游客主动向笔者展示他申领的太平洋卡，并兴致勃勃地说：“像在国内一样，到处都可以使用，预付费卡非常方便。我的建议是国外游客要做‘中国通’，最好的办法就是拥有一张银行预付费卡。”

为更好地服务海内外游客，自2009年4月起，中国银联与交通银行联合推出多款银联标准世博主题借记卡、信用卡、预付卡及芯片卡等，形成了一套涵盖各个卡种、功能全面、富有特色的银联标准卡产品体系。特别是太平洋银联预付卡专为境内外游客量身定做，主要满足境内外游客在世博会期间的快速小额支付需求，减少人民币现钞携带及零钞兑换的麻烦。该卡先存款、后消费，可根据个人需要，以人民币任意整百金额选择购买，单张面额最高不超过1000元。由于采用银联标准，太平洋世博预付卡可充分借助银联网络的覆盖优势，减少人民币现钞携带及零钞兑换的麻烦。预付费卡发卡量突破420万张，累计销售则超过3032万元。

与此同时，中国银联与30多家海内外机构推出了上海旅游银行卡，在境内发行时，同步在香港、澳门等地区以及日本、韩国、新加坡、蒙古、黎巴嫩等国家上市，目前，境内外发行量已经超过150万张。

确保万无一失

顺畅的银行卡支付服务，离不开后台交易处理系统的安全稳定运行。在中国银联有限公司笔者了解到，为满足世博会期间可能大量增加的银行卡跨行交易处理，保障银行卡结算环境稳健运行，中国银联强化跨行系统的稳定性，投入巨资优化灾备系统，跨行交易系统保持了安全营运。

目前，银联标识银行卡跨行交易系统的处理能力和安全性、稳定性都达到了国际先进水平，每秒最大处理交易达13000笔，网络可用率在99%以上。世博会期间，银联境内核心生产系统和境外前置灾备系统，进行多次主备系统间的切换演练，业务、数据处理和恢复能力均达到同业先进水平。

在加强硬件系统建设与优化的同时，中国银联和各商业银行还从系统安全保障、交易质量提高、前置系统运行管理、安全教育、应急演练、安全意识与技能培训等多方面完善措施，显著提升了银行卡跨行交易系统的管理运营水平。

所到之处让检查组感受到，世博会不仅是全球最高规格的博览会，更是中国自主品牌的展示会。我们金融从业者提供的优质、安全、高效的结算受理环境，在服务世博会海内外游客的同时，也把中国金融服务品牌的良好品质和形象展现给了世界。

上海世博会金融服务从启动到收尾，我们可以自信地说，央行上海总部、各商业银行、中国银联未雨绸缪，协调有序，机制先行，一丝不苟，在以下五个方面开展的工作是卓有成效的。

第一，完善了沪上用卡与支付环境。央行上海总部2008年即开始全面部署上海地区世博支付环境建设各项任务，组织协调相关单位开展工作。就世博支付环境建设需求、重点领域银行卡应用、世博小额预付费卡发行等工作进行协商，加快了银行卡在重要行业和领域的应用。各商业银行和中国银联积极拓展特约商户、升级改造POS机具，增加银行卡自助设备投入，加大ATM维护、商户巡检和培训的力度，加强银行卡受理标识管理，扩大外卡受理范围。

据统计，截至今年7月底，上海市共投入运营银行卡特约商户8.74万家、POS机28.2万台、ATM机具1.16万台，较世博支付环境建设工作启动初期分别增长了56%、73%和25%，重点商业街区受理人民币卡和外卡的特约商户分别达到95%和90%以上，80%以上的ATM机具备外卡取款功能。POS机EMV迁移和IC（智能芯片）卡受理改造全面完成，非接触银行IC卡受理终端超过2.6万台。8月底上海市银行卡消费交易金额（剔除房地产、大宗批发交易）占社会消费品零售总额达50.8%，较去年同期提高了9.1%。

在中国人民银行上海总部的协调下，交通银行上海市分行与中国工商银行上海市分行、中国银行上海市分行、上海银行等3家银行签署了“世博期间同业现金合作备忘录”，就同业现金相互调拨达成共识。主承办园区支付的交通银行一旦出现现金突发需求，3家银行共同为其调拨现金，以满足取现需要。

交通银行上海市分行还专门购置大型纸币清分机。该机具能进行假钞甄别、大流量钞券清分等处理，可以通过各种传感器和技术手段对钞票纸质、尺寸、厚度、污点及柔软度等进行检测，清分速度能够达到每秒20张。

第二，优化了世博园内消费服务。今年3月，根据国务院领导重要批示，央行上海总部牵头银监会、证监局、保监局、外汇局及上海市政府成立了“上海世博会金融服务领导小组”。建立了世博银行卡业务数据、客户投诉报送机制，部署了“迎世博”银行卡受理市场环境建设考评，会同上海市金融工委开展了以“保平安、促运行、重服务、创一流”为主题的金融服务立功的竞赛活动。组织工、农、中、建和交通银行等商业银行以及中国银联，签署了责任书，形成了多部门合力推进银行卡支付环境建设的局面。

针对园区内游客数量多、支付时间短、支付金额小、安全要求高等需求，央行上海总部组织商业银行精心制定了多项园区内银行卡支付服务方案以及应急预案。做好自助网点布局、外卡受理改造、通讯线路保障等工作。实现了肯德基、老城隍庙小吃、杏花楼小吃、吉野家、永和豆浆、真功夫、东方既白等一批从未受理银行卡的快餐商户在园内受理银行卡。

推出了自动售货机小额支付系统，实现了“伊利”自助售货机刷卡购物、银行卡自助购买世博门票和移动充值。开通了小额消费银联卡免签名功能，平均缩短刷卡时间30%，提高了园内快速消费特约商户受理银行卡的积极性。

作为唯一与世博会全球合作的交通银行，还为世博园区设立了5家世博支行的物理网点。根据世博项目服务要求，在园区内投产自助机具达109台。

截至7月底，世博园区银行卡特约商户共405家，安装POS机3835台，所有POS机均支持非接触IC卡，安装ATM机88台。日均办理各类银行卡交易1.87万笔，交易金额708.11万元（其中日均外卡交易884笔，交易金额47.43万元），银行卡成为园区首选支付手段；ATM机日均办理取款业务3185笔，取款金额257.82万元（其中，外卡取款220笔，取款金额29.64万元），机存现金充裕。

第三，拓展了各类银行卡受理范围。为推动银行卡在旅游行业的应用，央行上海总部与上海市旅游局签署了《共同推进上海旅游产业与金融服务合作备忘录》，建立改善上海旅游业银行卡受理环境的长效工作机制。组织中国银联及境内外30家商业银行共同参与，促成国内首张上海旅游卡在境内外9个国家和地区发行，建立了120家上海旅游卡特惠商户。实现上海市AAA级以上及门票价格在20元以上的38个旅游景点全部受理银行卡。

为推动银行卡在交通客运行业的应用，中国银联协调相关银行与运管部门，于世博会开幕前启动了长三角地区铁路上海站、杭州站、苏州站等5个站点售票受理银行卡，截至6月底已完成交易9105笔，金额503万元，并在申嘉湖高速公路启动沿途6个收费站银行卡缴费。

中国银联在人民银行、长三角各地政府的领导和支持下，携手支付环境建设各方，促进江、浙、沪三地联动，推进银行卡受理从重点城市向一般地市拓展；从发达县市向农村乡镇深入；从大中型商户向中小型商户推广；从传统消费领域和渠道向多领域多渠道延伸。加强商户收银员培训，改善银行卡受理软环境，为持卡人和商户等提供多渠道、全方位、一站式银行卡支付应用解决方案。在人民银行领导下，目标是2010年上海银行卡长三角联网特约商户普及率超过80%，南京、杭州、宁波的银行卡联网特约商户普及率超过60%，苏州、无锡、绍兴等城市的银行卡联网特约商户普及率达到40%。

第四，营造了安全世博的氛围。支付结算环境安全体现在两个方面：一是满足世博会期间境内外持卡人的支付需求，加强银行卡风险管理，确保用卡安全，为国际展览局、参展国、境内外参展商、境内外媒体和赞助商以及世博会期间进入我国境内的相关个人提供便利的账户服务；二是在较长时间和较大用量的情况下，确保国内相关支付清算系统的稳定运行，拓展支付服务功能，为境内外客人办理外币兑换、旅行支票、电子汇兑等提供服务。

为此，央行上海总部于今年组织召开了三次银行卡联席会议，针对安全防控的薄弱环节和银行卡违法案件易发环节，全面梳理安全管理工作，敦促有关单位开展自查，切实提出落实意见和措施。健全规范市场长效机制，梳理风险防控制度，下发了《建立规范银行卡受理市场秩序长效机制的通知》、《上海市打击银行卡犯罪专项行动实施方案》、《关于进一步防范世博期间银行卡违法犯罪的通知》等相关文件，并采取非现场检查和现场抽查相结合的方式，督促商业银行步调一致开展安全管理互查与自查。

央行上海总部还与上海市公安局、中国银联上海分公司成立了上海市整治银行卡违法犯罪办公室，及时沟通工作进展，共同制订方案，实现各项行动的协调配合。年初央行上海总部即会同上海市公安局，启动了为期10个月的“严厉打击银行卡犯罪集中行动”，直至世博会结束。

各商业银行部署分支机构，以“结对子”方式配合区县公安部门开展联合行动，先后破获了POS机银行卡套现和ATM机银行卡信息侧录等案件，震慑了银行卡违法犯罪行为，银行卡受理环境得到明显改善。同时，牵头沪、苏、浙、甬四地，建立了世博期间“长三角”银行卡风险联合防范机制，开展了银行卡重大突发事件应急演练，联合整治银行卡违法犯罪活动。模拟了长三角地区各省市的不同类别银行卡重大突发事件，采用电话、传真、邮件、短信等多种方式进行信息传送和处置，验证了风险联合防范的可靠性和有效性，确保人民银行、公安机关、中国银联、商业银行在银行卡风险信息共享和联动处置方面沟通渠道顺畅，为世博期间有效地处置和防范银行卡风险与案件奠定了基础。

第五，提升了产业发展水平。央行上海总部还研究制定上海市金融IC卡发展规划，鼓励工商银行上海市分行、交通银行上海市分行和中银通公司率先发行了符合PBOC2.0标准的金融IC卡，截至7月底，发行量已超过了72万张。交通银行、中国银联和中国联通也携手在上海推出了基于PBOC2.0标准的手机支付产品。

目前，央行上海总部正携手商业银行开展金融IC卡的应用拓展和个性化服务，推广在高速公路不停车收费、长三角城际铁路乘客身份识别（RFID）等非金融领域应用，争取在旅游、交通等领域取得更多的应用突破，以创新带动产业飞跃。推进银行预付费卡的稳步扩大。

最近，央行上海总部和中国银联公司加大推动长三角地区金融基础设施建设力度，在非现金支付工具创新和发展方面积极合作；督促发卡金融机构及中国银联上海分公司，进一步提高及商业区POS机的普及率以及开通率；推动了配套电子项目的建设，非金融支付机构的“中银通”商务有限公司落户上海，为商业银行主导的支付环境建设注入了活力，推动预付费卡发卡模式创新。中银通发行银联标准预付费卡已达16万张，涉及金额近1.55亿元。