银行转账省钱经

文/朱静芬

银行转账省钱经

文/朱静芬

随着经济的不断发展，人们的资金往来越来越多地选择转账的方式。目前的转账方式有柜台存款、ATM机转账、电话银行、网上银行、手机银行等，第三方支付平台也悄然兴起。同一笔汇款，不同的银行或转账方式手续费规定不一，优惠程度也不同。转账越频繁，差别就越大。如能选择合理的转账渠道，可节省不少费用。

相同汇款业务的各行差异

汇款种类包括本地同行或跨行转账、异地同行或跨行转账4种。相同汇款业务不同银行差异也不小。以本地跨行转账为例，农行柜台办理本地跨行实行分段收费，其中5000至1万元收3元。建行手续费率1%，最高50元。如果柜台办理转账6000元，农行收费3元，而建行收费高达50元，差异达到47元。同样是手机银行跨行转账，工行0.2%，交行0.15%，浦发目前免费。而网银本地跨行转账，农行目前暂时免费，但收取20元年费，中信、民生和招行每笔收取2元，中行网银不能跨行转账。因此，大家要合理选择银行，实现手续费最优化。银行卡费率可登录“银率网”查看相关的数据对比。

不同金额的跨行和同行转账差异

由于大部分银行本地同行转账实行手续费免费政策，因此，本地转账一般推荐用同行转账。对于异地转账，不同银行标准不同，有的跨行和同行实行统一政策，有的跨行手续费优于同行，有的则相反。如浦发柜台办理异地本行免费，跨行收1%，最高50元。建行一律收1%，最高50元。交行异地本行0.4%，跨行分段收费，1万元内5.5元。假设异地同行汇款1万元，浦发免费，建行50元，交行40元，最大相差50元。假设异地跨行汇款1万元，浦发50元，交行5.5元。可见，交行跨行优于同行，浦发同行优于跨行。假设跨行汇款100元，浦发3元，交行5.5元，而建行只要1元，结果截然不同。又如网银异地同行转账，花旗借记卡和兴业家庭理财卡可免费，广发费率为0.05%。光大最高限额6元对大额转账较划算。如网银异地跨行转账，可以用电子划汇，除收取每笔0.5元的固定手续费外，还按转账金额收取费用。也有按比例收费，如广发0.2%，光大0.15%。但最低收费不同，光大最低5元，农行、中信1元，小笔转账更实惠。所以，应该根据不同的金额选择合适的银行和方式进行汇款。同时也要考虑到账时间，异地同行转账一般即时到账或次日，而跨行转账要3至5天。

不同转账渠道的选择

不同转账渠道的费用差异比较大，如某银行办理转账5万元，手机银行仅需15元，网银需25元，柜台办理则要50元。由于手机银行是银行的新业务，所以转账费率一般较优。但也要关注不同方式的转账限额。一般电话银行每天累积交易金额不超过20万元，ATM机不超过5万元，而柜台办理上限为500万元。假设转账20万元，电话银行每笔收费2元，ATM机以每笔5元计算则要分4次转出，共需20元，手机银行办理则需付费15元。此外，利用ATM机、电话银行、网银转账时，应注意资金安全，切忌输错账号，尽量使用私人电话和家用电脑操作，防止泄露密码和账号。

如果选择网银，除了考虑网上支付功能是否齐全，使用方式是否便捷外，还要注意申请费用。常见的网银认证方式有数字证书和动态密码。前者比较流行是U-K EY，需要60元左右的费用。动态口令卡成本相对较低，适合网银使用不频繁，交易金额不大的用户。但不是所有网银汇款都优惠，如工行柜台办理本地跨行汇款1万元手续费就比网银低40多元。因此，建议大家可拨打各银行人工服务热线咨询。

利用第三方支付平台

目前的第三方支付平台有支付宝、财付通等。以支付宝为例，符合相关规定后每人可申请多个支付宝账号，这些账号间每天的转账金额不能超过1万元。如用借记卡付款，充值付款的额度在5000元内免收手续费，超过5000元部分按1.5%收取手续费。如用信用卡转账，不同银行规定不同。如用招行卡充值，每次充值不能超过500元，大额交易需多次操作。由于充值付款有限额，免费跨行转账只适合进行小额转账的操作。如某银行电子跨行汇款手续费率0.9%，汇款5000元手续费为45元，用支付宝则可以节省45元。但为了保证账内资金的安全，还必须谨慎。

编辑：黄灵 yeshzhwu@gmail.com