平遥：曾经辉煌的中国银行业中心

爱德华·王　赵　鸿

编译／赵鸿

面对今日的危机，我们或许能从平遥票号的兴衰起伏中总结出一些经验教训。

中国平遥——曾经的聚敛地，开创了家家暴富的黄金时期。

为了运送银子，平遥的商人们建立了票黾这座北方城市在全中国历史上第一次引入了“银行”的概念。很快他们在全国迅速建立分支，从事贷款业务，资金得以通过各种方式流进流出。接着，这个迅速发展起来的系统又很快崩溃了——银行全体倒闭，城市变作废墟。同遭厄运的，是19世纪中叶清朝时期从山西迅速繁荣起来的中国银行资本。而今，面对源自美国银行业的全球金融危机，面对原本飞速发展的中国经济放缓的局面，我们或许能从平遥票号的兴衰起伏中总结出一些经验教训。

曾经兴衰事

平遥是全国目前保存最为完整的古城之一，建于明朝的33英尺高的城墙巍然矗立着。而如今的金融危机，则勾起了平遥人些许的怀旧思绪。“平遥票号是中国金融发展的见证，目睹了中国如何从封建主义制度转换成资本主义制度。”上海同济大学建筑系的退休教授阮易三说。“当时的票号员工对他们经手的业务高度负责、客观公正。但现如今的社会，腐化横行，人们缺失了对道德诚信的重视。”

在平遥银行业发展鼎盛时期，22家银行因为晋商的贸易而兴旺。来自南方的丝绸、茶叶经由这里运往内蒙古和俄国，大量的木材经由这里运往南方。学者们说，跟现在的大量的贷款业务不同的是，早期票号拥有高度的商业道德。没有不良贷款，没有不透明的金融产品。商人相互之间非常信任，票号间能够建立汇款系统、信用系统和支票支付系统——这在当时以银条作为货币的中国是有开创性的。

曾经的很多做法直到今天依然能够吸引眼球。“1949年新中国成立前票号系统濒临崩溃，这不是因为中国银行家的贪婪和无能，”阮教授和其他学者—致认为，“更重要的原因是1911年清政府被推翻|此后全中国陷AT混战当中。另一层原因是，更多资金充裕的外国银行被允许在中国开放，这无疑使银行业的竞争更加激励。”

票号的倒闭使这座城市陷入了困境。当地政府没有足够的资金进行现代化改造，因此当地的城墙仍然是明朝始建时的模样——尽管中国的其他城市已经普及了现代化的气息，连北京周围的旧城墙都拆得无影无踪了。跟旧城墙相对应的是人们居住的旧院落——有些还是曾经红极一时的票号。

日升昌博物馆

中国第一家银行——日升昌，现在变成了城中心的一家博物馆，其他四家旧票号也皆如此。日升昌里摆放着各位领导人前来参观的照片，包括现任国家主席胡锦涛，前任国家主席江泽民，以及前任国务院总理朱镕基。平遥人认为，今天的领导人们可以从旧时的商道里学到很多东西。

“直到清朝末期，平遥的银行仍然以诚信、忠实、礼让著称。”日升昌博物馆的经理助理李月荣说，“这些品质对金融业发展和银行自身管理有极大好处。”博物馆现在—天接待近2000名游客。

李女士说，日升昌的第一位经理雷履泰接管银行时已经53岁了，而现在的大多数商人都缺乏岁月积淀下来的智慧。“他们想迅速致富，却不想一步一个脚印。这样做太急功近利了。”旧票号冰冷黑暗的屋子里告诉人们财富聚集之后如何处理。“炕下面挖了坑，票号里的财宝都埋在里面。坑上用床垫盖着，一天到晚总要有两到三个票号的员工在垫子上看着，或睡或坐。”姚先生就曾经有亲戚在日升昌里干活。

恐惧催生了中国版的富国银行——银子从一个地方运到另一个地方时总有人负责保卫。护卫兵们身负武艺，随身配带戟杖和战斧。至到今天，在一所旧式的武术学校里，每到周末周围仍然有孩子们学功夫。票号以外，其他地方也有旧式风俗遗留的印记。

某个下午在一间寺庙里，一群当地居民向财神扣头烧香、祈求富贵。平遥人深谙那句老话：“富不过三代。”