招商银行：重视关键业务环节

岳小月　王　帅

于境内企业而言，跨境贸易人民币结算业务意义重大，不仅让进出口企业多了一种币值稳定的货币选择，也多了一份便利。但在此次跨境贸易人民币结算中，中国人民银行对风险防范十分关注，试点地区是有控制的，企业资格也是有限制的。尽管已经有多家企业进行了跨境贸易人民币结算，其实整个试点工作并不是很普及，因此很多企业对此还不熟悉。

要进行跨境贸易人民币结算，企业应该做哪些准备，整个操作交易中存在哪些风险?带着这些企业关心的问题，本刊记者采访了招商银行总行国际业务部总经理冯申江。

《进出口经理人》：企业如何办理跨境贸易人民币结算业务?

冯申江：企业应先向招商银行提出办理人民币跨境结算业务的意愿，再由我行向人民银行等主管机构推荐为“跨境贸易人民币结算试点企业”候选，待人民银行等机构核准后，企业即具备办理此项业务的资格。

企业还需提前安排以人民币作为结算货币的贸易合同，办理人民币报关手续，并向招商银行递交办理国际结算业务的单证资料及业务申请书。

除必要的贸易合同与结算方式安排之外，企业的境外贸易伙伴也需要提前在境外的商业银行开立人民币账户，以便收取人民币资金；如境外企业是贸易关系中的买方，还需要通过境外商业银行提前获取支付所需的人民币资金。

《进出口经理人》：从银行的整个操作流程来讲，一笔具体的结算交易是如何完成的?

冯申江：在人民币跨境贸易结算中，从接收到企业办理业务的申请资料或境外银行发来的支付指令之时起，银行需要处理的业务环节包括：基本审查、业务处理、报送数据。

基本审查环节是看进出口企业有无试点资格、贸易背景的真实性。

接下来要进行业务处理。进口结算下应收取客户的结算款项，按照收款方的银行信息选择合适的清算模式与汇款路径，并通过相应的业务系统向清算银行或收款银行发送付款指令信息；出口结算下应收取境外银行所支付的款项，并对支付指令中的收款人名称、账号等信息进行核对，确认无误之后将款项划人收款人账户。

最后是向人民银行报送数据。按照人民银行的数据接口规范，录入或提取相应的业务信息、生成符合监测系统规则的数据文件，并通过特定的通讯渠道传送到人民币跨境收付信息管理系统，同时，按照国家外汇管理局现行的国际收支统计管理有关规定，向。国际收支统计申报监测系统”报送相关数据。

《进出口经理人》：已经在招行实施人民币跨境结算业务的企业多为哪类的企业，企业在办理人民币结算过程中要注意些什么问题?

冯申江：目前已通过我行办理跨境贸易人民币结算业务的企业主要是大中型的生产型企业，如比亚迪股份有限公司、深圳市康冠电脑技术有限公司等，主要的结算方式为预付、预收货款项下的汇出汇款和汇入汇款。

目前，招商银行已为深圳、广州、东莞等试点地区的试点企业办理了多笔结算业务，其中为比亚迪股份有限公司办理的业务是“清算行”模式下的首笔业务，同时也是第一笔粤港人民币跨境结算业务。

从试点的情况来看，在人民币升值预期环境下，境内企业更愿意出口收取人民币-在人民币贬值预期环境下，境内企业更愿意进口支付人民币。境外企业的意愿则恰好相反。因此，以人民币为结算币种的贸易关系的达成，必须建立在双方企业相互协商、双方利益协调的基础之上。

跨境贸易人民币结算与之前的外币国际结算业务流程相类似，企业仍需要向银行递交相关的业务申请书以及贸易合同等基础资料。此外，企业还须注意以下几点：人民币跨境结算所对应的报关币种应当为人民币，人民币跨境结算项下无需办理外汇核销手续；按照人民银行要求报关无需提供核销单，企业申请办理业务时，需提交《跨境贸易人民币结算进口付款说明》或《跨境贸易人民币结算出口收款说明》。

《进出口经理人》：银行有没有增加一些新的业务来配合人民币结算?对于还没有进行人民币结算、但是有意愿的企业有什么建议?

冯申江：目前，在《跨境贸易人民币结算试点管理办法》和《跨境贸易人民币结算试点管理办法实施细则》所允许的范围内，招商银行已经可以办理汇款、托收、信用证等所有种类的结算业务、跨境清算以及跨境购售等各类周边领域的业务，此外，招商银行近期还将率先推出针对境外企业的人民币贸易融资产品，为境内外企业的贸易往来活动提供充足的资金支持。

跨境贸易人民币结算业务具有规避汇率风险、节约兑换成本、融资渠道广泛、资金价格稳定等优势，并且无需办理外汇核销、不占用银行短期外债指标，可以为从事国际贸易的企业带来多方面的好处。另外，因目前跨境贸易人民币结算业务尚处于试点阶段，银行为支持企业开展此项业务，通常给予免收手续费的优惠。

招商银行在跨境贸易人民币结算业务领域，开发有丰富的金融服务产品(结算、融资、清算、购售等)，同时具有高效、专业的服务团队，成熟、稳定的IT系统以及广泛的海外分支机构和海外代理行体系。企业如有办理人民币跨境结算的意愿，可以直接向当地人民银行提出申请，也可以告知招商银行，由我行代为向人民银行提出资格申请，协助企业争取准入。