华夏银行：“融资共赢链”携手产销创共赢

崔　怡

简介

华夏银行1992年创立于北京。1995年3月,实行股份制改造,成为全国性股份制商业银行;2003年9月,公开发行股票,并在上海证券交易所挂牌上市交易;2005年11月,引进境外战略投资者,与德意志银行签署全面长期战略合作协议及其他相关协议;2008年10月,顺利完成了定向增发。

经过16年发展,华夏银行经营规模不断扩大,盈利能力不断提高,保持了持续稳定、健康发展的良好态势。截止2008年末,华夏银行拥有31家分支行、313家营业机构、1万多名员工;形成“立足经济发达城市、辐射全国”的机构体系;与境外1290家银行建立代理业务关系,建成了覆盖全球主要贸易区的结算网络。

截至2008年末,华夏银行总资产7316.37亿元。2008年,实现营业收入176.11亿元,利润总额40.07亿元,纳税23.18亿元,资本充足率11.40%。

华夏银行始终坚持“诚信、规范、和谐”的核心价值理念,不断提升社会美誉度和可持续发展能力,实现企业发展、员工发展和社会发展的协调统一。华夏银行的企业社会责任管理模型包括稳健经营、服务创新、关爱员工、和谐发展四个部分。

问题

中小企业往往处于供应链上最薄弱的环节,他们的经营状况直接关系到其上下游企业,中小企业的困境给国家的“保增长、扩内需、调结构”的政策实施带来了严峻挑战。如何运用多种融资工具,为钢铁、汽车、能源等重点行业中的核心企业和供应链上下游企业提供金融服务成为了我国商业银行开展业务的一大挑战。华夏银行寻求支持中小企业的有效途径,充分借助“融资共赢链”系列产品,加大在小企业信贷的产品设计、市场营销、风险管控等方面创新与管理,涌现了一大批支持中小企业客户的经典案例。

解决方案

在国家和银监会政策要求下,按照“救急”、“救穷”的原则,针对那些基本面较好、信用记录良好、有竞争力、有市场、有订单但只是因为受金融危机影响而出现经营或财务困难的中小企业,华夏银行整合开发出金融服务新品牌“融资共赢链”。

“融资共赢链”是华夏银行根据企业在供应链上所处的位置和行业特点提供的最适合企业运营的专属金融服务方案。华夏银行通过充分挖掘产业链、物流链和资金链之间的关系,依据“多赢”原则设计了这一供应链金融产品,该服务运用多种融资工具,为钢铁、有色金融、汽车、装备制造业、能源、建材、家电等重点行业中核心企业及其供应链上下游企业提供金融服务。

“融资共赢链”以“N+1+N”的模式把核心企业和其上下游企业作为一个整体贯通起来,将资金有效注入到供应链中相对弱势的中小企业,帮助大企业迅速回笼资金。“融资共赢链”包括七条融资链:1.帮助企业在没有现实货物情况下,实现融资的未来货权融资链;2.帮助企业盘活库存,实现快速融资的货权质押融资链;3.帮助企业通过合法货物质押,达到实现融资的货物质押融资链;4.帮助企业解决赊销过程中产生的应收账款问题的应收账款融资链;5.帮助企业利用国际货币市场资金,降低成本的海外代付融资链;6.帮助企业提升信用等级,获取商业机会的全球保付融资链;7.帮助企业提高资产使用效率,便利境内外采购的国际票证融资链。

为了有效控制风险,华夏银行建立了“贷前调查、贷中审查、贷后检查”的“三查”机制,充分做好授信调查,严格执行授信审批制度,认真做好贷后检查,完善提发货管理手续。通过不定期与经销商、供货商对账,不定期走访经销商和供货商,把风险降至最小。

“融资共赢链”具体案例:由于2008年下半年国际金融危机的影响,日照钢铁像国内其他钢厂一样,一度出现销售困难、压缩产能等局面,特别需要大力扶持经销商提高销售,扭转其不利局面。山东天保工贸有限公司是日照轧钢合作时间较长的主要经销商之一,专业从事日照钢铁钢材批发经销,固定资产649万元,是典型的中小企业,固定资产少,难以提供有效的抵押担保,银行信贷准入困难,准入之后融资定价高,融资成本重,同时面临钢材持续、大幅降价、市场需求疲软的市场行情,天保公司急需银行提供“雪中送炭”的融资支持。

在日照钢铁与天保公司的案例中,华夏银行济南分行对山东天保工贸有限公司未来提货权保兑仓模式授信4000万元,其中银行承兑汇票2000万元,银行承兑汇票期限3个月,流动资金贷款2000万元。截至2009年2月底,累计使用发放贷款1.2亿元,签发银行承兑汇票2.2亿元,累计共使用授信3.4亿元。

在这3.4亿元累计使用授信中,有2.2亿元是在市场极度恐慌、需求严重不足、银行资金回抽的情况下,经销商企业面临生死存亡之时,华夏银行济南分行为其提供的融资支持。

自获得华夏银行资金支持以来,山东天保工贸公司2008年累计向供货商日照钢铁购买钢材3.4亿元,并迅速成长为日照钢铁第一大经销商。日照钢铁的经销商做大做强的同时,也大大提高了日照钢铁在国内钢厂的市场份额和全国排名,进一步提升了企业形象,使企业渡过了经营困难时期。据最新数据显示,日照钢铁在我国企业500强利润排序中排名第38位,在黑色金属冶炼及压延加工业百强企业中排名第28位。

成效

社会效益:“融资共赢链”为供应链上各企业主体的发展找到良好的契合点,搭建起一个共赢的平台,既有利于大企业发展,又有效解决了供应链上的广大中小企业的融资瓶颈,有效提升了整个供应链上企业的群体竞争力。

通过推出“融资共赢链”业务,华夏银行解决了中小企业融资难的问题,有力地推动了地方经济的繁荣,也受到了政府部门和社会各界的广泛欢迎,华夏银行也获得了全面的回报。目前,“融资共赢链”品牌已经荣获8项全国性大奖。

经济效益:据统计,华夏银行全年业务量接近600亿,比上一年增加160%,结算量超过1100亿元。

展望

2009年,华夏银行继续通过“融资共赢链”品牌,运用了多种融资工具与客户一起发展,华夏银行未来将整合国内与国际供应链金融业务,把供应链金融服务延伸至海外,使企业能够得到更多更有效的融资服务。

在经济形势不好、资金压力异常紧张的情况下,华夏银行将借助“融资共赢链”帮助供货商和经销商顺利渡过最为艰难的“寒冬”,迎来了富有希望的“暖春”,实现银行与企业的共赢和谐发展。