试论中小企业融资存在的问题及对策

章曙玉

摘要:改革开放30年来,我国中小企业取得了迅猛的发展势头,并对我国的国民经济、生活水准的提高以及社会的和谐稳定起到了不可估量的作用。融资作为中小企业内部管理机制中的一个重要因素,对增强企业市场竞争力具有举足轻重的作用。中小企业是我国国民经济的重要构成因素,对社会主义现代化建设起着重要作用,因此,增强中小企业融资刻不容缓。但是,随着我国中小企业的发展,诸多问题也逐渐暴露出来,特别是中小企业融资困难的问题,已成为阻碍我国中小企业发展的绊脚石。本文详细地分析了中小企业融资难的各种原因,并提出了解决的措施。

关键词:中小企业国民经济融资渠道融资瓶颈

引言:

“十七大”以后,我国政府提出的以公有制为中心、多种所有制经济协调发展的基本国策,为中小企业的发展铺平了道路。这不仅为中小企业快速发展提供了更优越的环境,同时也为我国经济的和谐稳定的增长注入了精神动力。我国中小企业正在进入发展的黄金阶段。

但从总体上分析,中小企业在我国还是企业中的弱势力量,在市场经济飞速发展的浪潮中,少数中小企业抓住机遇,敢于挑战,超过了初创事情的艰难险阻,实现了突破性的发展,跃升为大型企业。而多数中小企业还处于创业初期的成长阶段,有待于在市场竞争中得以壮大。与此同时,却有不少中小企业成立不久就没落了,也有一些中小企业虽然一时金榜题名,但并未摆脱昙花一现的残酷竞争;还有为数不少的中小企业在市场竞争的夹缝中惨淡运行。所有这些问题中,其根本性的原因是中小企业的融资困难,融资问题已经成为有前景的中小企业发展的制约瓶颈。

一、中小企业融资存在的问题

1、贷款困难是中小企业融资的一大阻碍

(1)政府职能机构对中小企业的偏见。我国正处在社会主义现代化建设的重要阶段,多年的公有制经济在人们心中扎根发芽。因此,政府职能机构受旧思想的影响,对中小企业这种小作坊式的所有制经济保持了一定的轻视心理,使得国家的发展政策以及相关法律、法规一直以国有企业为依托,中小企业得不到国家政策上的扶持以及法律、法规的保护,这种歧视严重制约了国有商业银行贷款给中小企业。

(2)自身实力弱小对中小企业的打击。相对于国有集团企业来说,中小企业的规模相对十分弱小,技术实力相对比较薄弱,资金实力更是有限,而且产权结构混乱,各大国有商业银行通常会认为,给中小企业发放贷款风险比较大。因此,对中小企业的贷款审核更是严加把守。对于规模略大一些的中小企业,由于具有比较高的自身负债率,用于抵押的固定资产就相对少了,要想获得国有商业银行的贷款也是十分困难的。

(3)信用缺失对中小企业的危害。中小企业自身缺乏信用度,也是直接影响国有商业银行下发贷款的一个问题。中小企业家以及高层管理者,还没有充分认识到信用的重要性,甚至视信用为儿戏,导致了民营企业与银行之间的信用危机。银行向中小民营企业贷款,需花大量的人力和财力去考察其商业信用,这无疑影响了银行的贷款积极性。

2、资本市场融资受限是中小企业融资的一大瓶颈

通过股票市场筹集资金是企业融资的有效手段。我国目前的股票市场是优先服务于国有大型集团公司的。据笔者调查发现:我国上市企业中有80%是国有集团公司或者是国有控股公司,市值高达90%以上,除去外资公司,我国中小企业上市的数量远远低于20%,市值低于5%。

中小企业在资本市场融资受限的主要因素是:股票市场对公司进入的要求比较高,而我国中小企业由于实力比较弱、规模相对较小,资金短缺,达不到上市的规定,因而难以实现股票市场融资。因此,对于诸多中小企业而言,通过“股票市场”融资仍然是相当困难。

二、解决中小企业融资难的对策

中小企业的融资问题已经严重限制了中小企业的发展。资金是中小企业发展的命脉,是中小企业发展的推动力。我国中小企业要实现可持续发展,必须解决好融资问题。

1、利用改革开放30年来的成绩来转换政府的观念

改革开放30年以来,国民经济的发展证明,非公有制经济可以实现我国的繁荣昌盛,有利于社会主义现代化建设的进程。我国应该紧紧把握胡锦涛总书记在“十七大”大会上关于:以“公有制为主体,各种所有制共同发展”的改革策略。我国政府职能机构应该将中小企业与国有大型企业放在同一个起跑线,消除所有制歧视,通过制定相关的规章制度来保障中小企业的合法权益,为中小企业创造良好的外部发展空间。

我国商业银行应该树立以市场经济为主导的观念,大力鼓励和支持那些信誉度好、经营状况优良、成长性强的中小企业。应该针对中小企业贷款具有“额度小,数量多而繁杂”的特点,实施一套行之有效的信贷政策,抛弃传统的对国有企业惯用的个案化信用评价法,对中小企业采用以数据统计为依据的信贷评析办法,并相应向基层部门下放信贷审核权利,由分支机构设立专门为中小企业贷款服务的业务平台。

2、利用法律法规,构建完善的担保与评估机制

(1)构建完善的担保服务平台。2008年6月5日,国家颁布了《关于建立健全中小企业信用担保试点》的意见,标志着信用担保机制为中小企业扫清了。信用担保机制能够帮助中小企业从国有商业银行贷款,对于中小企业的融资具有极里程碑意义。笔者建议应该多元化、多方式来开拓中小企业的担保机构,建立完善的担保服务平台。

国家信用担保体系。国家信用担保体系是由地方政府和中央财政拨款机制联合设立的具有法人代表资格的独立担保体系,担保体系实行市场标准化运行,接受政府职能部门的监督与管理,不以赢利为手段。

协会担保体系。协会担保体系就是由各中小企业联合出资落实的担保机制。该担保机制不在政府控制范围,非盈利机构,以各成员企业的信用联合起来达到担保的作用。同时,协会担保机制还可以起到贯彻中小企业与政府机构的疗效,促使政府机构与中小企业多元化、多渠道的对话。

商业担保机制。商业担保机制与上面所提到的担保机构相比,最大的差距就是带有盈利目的。它是由自由人或者是企业筹建,具有独立的法人资格,采用商业化服务,以盈利为目的。商业担保机制可以起到协调的作用,可以合理高效的完善我国的担保体系。

(2)加强中小企业信用等级评价机制。为了降低各担保体系的风险管理机制,使我国的担保体系能够得到和谐有效的发展,应该建立起一套完善的的信用等级评价机制。该信用等级体系通过调查访问,详细的记录每个中小企业的信用等级,对信用低的中小企业立刻予以披露。这不仅对各贷款体系了解中小企业的信用情况十分有力,降低贷款机构的风险系数,还有利于中小企业本身向着更加现代化的目标前进。

3、利用中小企业间互相信任,筹建中小企业协会

利用中小企业的内在关系,实现中小企业之间资金的互相拆借,为中小企业的融资又提供了一个渠道。地方政府应积极推进各地区中小企业筹建行业或区域的中小企业协会,实现中小企业之间的和谐共存。中小企业协会应由政府组织,采取自愿加入的方式,由中小企业相互监管。中小企业协会有一定的规章制度,各中小企业必须严格遵守。中小企业协会能够充分发挥担保机构的效应,使各中小企业在相互认可的情况下,实现资金拆借,已实现互助融资的目标。

三、总结

总之,要改善我国中小企业的融资难问题,政府和商业银行必须抛弃传统落后的思想,转变观念,构建起保障中小企业合法权益的法律体系,为中小企业的发展构建完善的交易平台,只有这样才能促进我国中小企业的和谐稳定发展。

参考文献:

[1]李平,郭耘. 中小企业融资机制研究[J]. 内蒙古财经学院学报;2007年01期.

[2]王泽强. 我国中小企业信用担保体系建设中存在的问题及对策[J];重庆社会科学;2008年04期.

[3]唐振龙. 中部地区民营经济融资障碍及对策[J]. 佳木斯大学社会科学学报. 2007年02期.