北京中小高新技术企业银行信贷资金供给的有效性分析

摘要：文章对北京中小型高新技术企业银行信贷资金供给的有效性问题，从潜在供给及现实供给两方面进行了分析。潜在供给研究表明：北京中小高新技术企业潜在的银行信贷资金供给量上充足。现实供给研究表明：北京中小高新技术企业获得的现实银行信贷资金比例多年持续低于全国平均水平，北京出现了潜在信贷资金充足、现实信贷供给严重不足的矛盾。这凭借银行和中小高新技术企业两者的努力难以有效整和，需要国家推出一种新的金融制度安排，来打通商业银行对中小高新技术企业贷款的融资渠道，将潜在的资金供给转化为现实的资金供给。

关键词：北京中小高新技术企业；银行信贷资金；供给有效性

中图分类号：F275文献标识码：A文章编号：1009-2374（2009）09-0003-02

北京是我国高新技术的发源地和集中地。截至2008年5月底，北京经认定的高新技术企业共计22563家，其中绝大多数都是中小型的高新技术企业。北京的高新技术企业为北京及全国经济的发展都做出了重要贡献。然而，根据对1012家中关村科技企业的调查显示，有49.5%的企业认为资金是其发展的首要制约因素。中关村民营企业普遍存在资金缺口，其中58%的企业存在资金不足困难，平均资金缺口为1800万元左右。可见，北京的高新技术企业，尤其是中小企业仍被融资问题所困扰。通过银行信贷的间接融资目前仍是我国最主要的融资渠道，研究北京中小高新技术企业这一融资渠道利用的有效性对缓解其融资难及推动北京及全国众多中小高新技术企业的现实发展意义重大。

一、北京中小高新技术企业潜在银行信贷资金供给分析

北京的银行系统是否有潜力支持北京中小高新技术企业的资金需求及潜力大小，由表1可以说明。

首先看全国的情况。自2001年以来，我国金融机构存贷款差额逐年加大，2007年12月底，全国金融机构各项人民币存款达389371亿元，而各项贷款却仅为261691亿元，存差为127680亿元，一年就增加了17531亿元。从贷存比率看，国际公认的安全警戒比率是不能超过75%，我国整体上金融机构这一比率在持续下降，从2000年的80%下降到2007年的67%。这反映了我国商业银行近年整体出现流动性过剩，且这一趋势仍在继续，这也是公认的事实。

其次看北京与全国的对比情况。表1反映出北京近年的存贷差也在持续扩大，值得注意的是北京金融机构的贷存比率在2000年就早已经低于75%，一直在55%左右徘徊。下面让我们做个简单的计算，2006年北京金融机构的存贷差为15661.7亿元，假设按2008年6月25新执行的17.5%的法定准备金计算，将还有12920.9亿元可用，而2006年北京科技经费筹集额中来自金融机构的贷款仅为21亿元，按目前较高的法定准备金计算后的存贷差仍是贷给北京高新技术企业贷款额的615倍，而实际上在2006年的准备金率远没有现在高。这说明北京的商业银行系统与全国平均水平相比有更大的潜力满足高新技术企业的资金需求，银行信贷资金供给在量上非常充足。

由此可见，北京的中小高新技术企业潜在的银行信贷资金供给在量上充足。

二、北京中小高新技术企业现实银行信贷资金供给分析

北京中小高新技术企业实际中的银行信贷资金供给如何可通过表2和表3说明。表2和表3统计的主要是全国及北京高新技术企业科技经费筹集额中来自银行信贷的科技贷款情况。

首先看全国情况。从表2统计的近10年我国银行科技贷款情况看，银行科技贷款额虽逐年提高，但占科技经费筹集额的比例却持续降低，由1997年的13.11%下降到2006年的6.04%，银行科技贷款占银行贷款的比重10年来基本没有太大变化，基本上都在0.2%以下徘徊。这显然与我国近年科技发展带动的高新技术企业快速发展的势头不相称，一方面是高新技术企业的快速发展，另一方面是支持科技发展的银行信贷资金的相对减少。

其次再来看北京与全国的对比情况。表3显示，北京高新技术企业科技经费筹集额中金融机构贷款比例一直较全国平均水平低，值得注意的是，在全国银行科技贷款占科技经费筹集额的比例持续降低的趋势下，北京这一指标比全国下降的更快，1999年时北京与全国在这一指标上还基本接近，但至2006年时，北京已下降到2.41%，比全国平均水平低近4个百分点，那么一直偏重于大企业的银行贷款又有多少能流入中小型的高新技术企业呢？这与具有丰富银行业资源的金融资源拥有相比显然不匹配。

以上分析可见，在全国高新技术企业获得现实银行贷款比例很小的大背景下，北京高新技术企业获得的现实银行贷款更少。

三、结论

通过以上分析，我们至少可以得出以下结论：

1．北京的中小高新技术企业潜在银行信贷资金供给在量上非常充足，研究表明北京的银行系统提供贷款的能力比国内其他地区要强，丰富的银行业资源使北京的中小高新技术企业拥有更多的银行信贷资金供给主体。

2．北京在潜在银行信贷资金供给方面较全国其他地区占有优势，但现实银行信贷供给研究却指出北京处于很大的劣势，北京地区银行科技贷款占科技经费筹集额的比例下降的比全国平均水平要快，北京高新技术企业获得的现实银行贷款比例与北京高新技术企业快速发展的背景不匹配，在北京存在一种矛盾，即拥有丰富银行业资源的北京提供给高新技术企业的贷款却远低于全国平均水平。

3．商业银行经营的最终目标是获取利润，北京金融系统2000年就存在数额巨大的存贷差及远低于75%的贷存比，而其明知北京中小高新技术企业群体具有旺盛的资金需求却不对其贷款，这说明凭借商业银行和中小高新技术企业两者的努力难以有效整和，需要国家推出一种新的金融制度安排，来打通北京地区商业银行对中小高新技术企业贷款的融资渠道，将潜在的资金供给转化为现实的资金供给，从而提高商业银行的盈利水平及解决北京中小高新技术企业的“资金饥渴”。

参考文献

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作者简介：李洪梅（1976－），女，北方工业大学经济管理学院经济贸易系讲师，经济学硕士，研究方向：金融理论与实务。