我国农村金融服务体系发展的现状以及改革发展趋势研究分析

马晓丽

[摘要]重视农村金融问题,不断创造各种机会推进农村地区金融改革。经过多年的努力,实际上我国农村金融已经有相当的基础。推进农村金融改革,关键要在贯彻落实上下功夫,要真正了解我国农村的金融需求和供给情况及其与国际上的差距和优势,在此基础上分析问题,找出症结所在,认真落实我国金融改革的具体措施。随着我国农村经济体制改革的深化,农村金融改革滞后,金融供给严重不足的问题突显出来。积极推进农村金融改革,健全农村金融服务体系,这不仅成为保持农村社会经济又快又好发展的迫切任务,而且是建设社会主义新农村的需要。

[关键词]金融服务体系 社会主义新农村 农村经济

农村金融是我国金融体系的重要组成部分,也是我国金融体制改革的重点和难点。以农村金融为主题,探讨在社会主义新农村建设的背景下改革和完善新型农村金融体系,这对于统筹城乡经济发展,构建社会主义和谐社会,实现全面建设小康社会的奋斗目标具有非常重要的意义。农业是国民经济的基础。加强“三农”工作,扎实推进社会主义新农村建设,是全面落实科学发展观、构建社会主义和谐社会的必然要求,是加快社会主义现代化建设的重大任务。而解决“三农”问题,加快社会主义新农村建设,保持农业的持续稳定发展,都直接或间接依赖于农村金融的发展和支持。社会主义新农村建设的推进和农村金融体系的改革,二者相辅相成、互利共生。

一、我国农村金融服务体系发展的现状

1.我国农村金融体系存在的问题农村金融机构的功能定位不明确。目前农业发展银行、农业银行、邮政储蓄银行和农村信用社以及三类新型金融机构的职能分工在很大程度上存在混淆和冲突,具体表现在:(1)农业发展银行在功能定位和资金来源上受到局限,其盈利水平低,业务范围非常狭窄,功能退化,力度弱化,难以承担我国政策性金融的重任。后期的政策调整使其仅在农产品收购方面发挥着政策性金融组织的作用,退化成粮棉的收购银行,而亟须政策扶持的农业开发、农业技术进步及农村基础设施建设却得不到应有的政策性金融支持。(2)尽管目前农业银行还承担着农村扶贫、农业综合开发以及农业基础设施建设等农村政策性金融业务,但为获取足够的资金来源和高额回报,应对外资银行的挑战,几年来实行商业化改革,实施了一系列限定农业贷款政策,其信贷重心正由农村转向城市、由农业转向商业。在负债业务上,高息揽储使得资金成本大大提高。

2.我国农村金融服务的覆盖面显著高于国际水平

农村金融服务覆盖面是指金融机构为农村地区企业和农户提供的贷款、存款、汇兑、结算等金融服务指标。覆盖面又分为贷款覆盖面和存款覆盖面,分别表示贷款的可获得性和金融机构提供存款和汇兑的基本情况。

我国的农户贷款满足率在发展中国家处于较高水平。2006年末,农村信用社农户贷款余额为9197亿元,占农村信用社全部贷款余额的34.94%,比年初增加1259.85亿元。在农户贷款中,农户小额信用贷款余额1710亿元,比年初增加115.43亿元,农户联保贷款余额1001亿元,比年初增加139.46亿元。我国约有8亿农民,2.3亿农户,获得农户小额信用贷款和农户联保贷款的农户数共7072万户,占全国农户总数的31.2%。全国2.3亿农户中,真正有贷款需求的农户大约为1.2亿户,57.6%的农户贷款需求得到满足,也就是说,凡是向农村信用社提出申请贷款的农户,60%左右都能得到贷款。与其他发展中国家相比,我国农户贷款覆盖面处于较高水平。

二、我国农村金融改革发展趋势

目前我国的农村金融体系从形态上看似乎形成了一个完整的农村金融体系,实际上各个金融部门功能发挥不完善,既不适应农村经济发展的需要,更不符合金融日益成为经济的核心的大趋势。

1.健全农村金融组织体系。健全农村金融组织体系就是要充分发挥商业性金融、政策性金融、合作金融和其他金融组织的作用。在这些金融组织里面,还要发挥农业银行及中国农业发展银行作为农村金融体系的骨干和支柱作用,要进一步推进农村信用社的改革,发挥农村信用社在农村金融中的地位。同时还要增强邮政储蓄银行为“三农”服务的功能,发挥邮政储蓄银行在农村地区的储蓄、汇兑和小额贷款的功能。

2.推进农村金融组织创新。目前农村金融机构和农村金融存在的一个问题就是网点的覆盖率低,金融供给不足,竞争不充分。下一步要适度调整和放宽农村金融机构的准入政策,降低准入门槛。特别是要鼓励和支持发展适合农村需求特点的多种所有制的金融组织,大力培训多种形式的小额信贷组织。还要引导农户发展资金互助组织,规范和引导民间金融。

3.加快新型农村金融机构的发展。新型农村金融机构应当明确市场定位,这是能否保持竞争力的关键。目前其可以瞄准农村信用社等金融机构较少涉及的领域,抓住大型金融机构收缩农村分支机构和调整经营战略的时机,加快发展。

总的来看,农村金融仍是金融体系中最薄弱的环节,农村金融中的一些深层次问题和矛盾仍然比较突出,农村金融体系的整体功能还不能完全适应农业和农村经济发展的需要。重点是抓好以下几个环节:一是继续深化农村信用社改革;二是大力推进农业银行改革,发挥农业银行支持农业和农村经济发展的骨干作用;三是完善农业发展银行运作机制,适当扩大业务范围;四是探索发展多种所有制的农村金融机构;五是加快建立存款保险制度,保护农村存款人权益,完善农村金融机构市场退出机制;六是要继续建立比较完善的农村金融基础服务体系。

近年来,党中央、国务院从战略高度对农村金融工作做出了一系列重要部署,取得了积极成效,以政策性金融、商业性金融和其他金融为主体的农村金融体系基本形成,农村金融服务逐步改善,为促进农业增产、农民增收和农村经济社会发展发挥了重要作用。

参考文献:

[1]温家宝.政府工作报告.第十届全国人民代表大会第四次会议[N].人民日报,2006-03-16 (1).[2]中共中央国务院关于推进社会主义新农村建设的若干意见[J].新华文摘,2006,(8).[3]王晓云.我国农村金融体系的功能定位与战略调整[J].农村经济,2005,(2):63-65.