唐山市金融生态问题研究

张　鑫

[摘要]金融生态是指金融机构运行的外部环境，良好的金融生态是金融发展乃至经济发展的重要前提。唐山市近年来经济发展较快，但金融生态尚不尽如人意。文章从唐山市金融生态现状入手，分析其存在的问题，并提出相应的改革建议。

[关键词]金融生态；社会保障；金融风险；唐山市

[作者简介]张鑫，唐山学院经济管理系讲师，研究方向：金融学，河北唐山，063000

[中图分类号]F830[文献标识码]A[文章编号]1007-7723(2009)01-0062-0002

一、金融生态的定义及研究意义

金融生态是指金融发展成长中金融主体所赖以生存的、健康的外部环境，主要包括经济环境、法制环境、信用环境和制度环境、历史文化环境等。金融主体和生态环境形成彼此依存、相互影响、共同发展的动态平衡系统。金融生态是我国的一个特有概念，它源于我国市场经济体制不断完善的建设过程中。2004年由央行行长周小川首次提出。

金融生态对于地方经济发展具有十分重要的作用，良好、健康的生态环境将会极大地促进城市经济的发展，有效拓宽融资渠道，提高资金的使用效率，合理进行资源配置，减少机会成本。国内外经验表明，地方城市的经济发展状况与金融生态环境密切相关。

二、唐山市金融生态问题分析

金融生态已经日益为各地政府、金融机构、民众等所认知、所接受。借鉴中科院“中国地区金融生态环境评价”课题组的衡量标准，唐山市金融生态中存在的问题突出表现在以下几个方面：

(一)经济发展仍以粗放型为主，发展代价偏大

2007年唐山市人均GDP已经达到37765元，在全国城市排名中位于38位，GDP呈现快速增长趋势。但经济结构过于单一，对传统的钢铁、煤炭产业依赖过大，第三产业发展相对停滞，产业结构不合理，风险较大。经济发展中成本代价高，每万元GDP的耗能高达2.735吨标准煤／万元(同期河北省平均水平1.843吨标准煤／万元，青岛市0.88吨标准煤／万元)。粗放式发展必然为唐山市的长期稳定发展埋下障碍。

(二)金融机构发展明显滞后于经济的发展速度，金融服务职能弱化

至2007年唐山市各项贷款余额达到1256．.9亿元，各项贷款余额／GDP达到45.22％，而同处在沿海地区的青岛各项贷款余额为3424.23亿元，各项贷款余额／GDP为90.4％；唐山市的保险密度为726.96元／人，保险深度为1.89％，同时期河北省平均水平为478.59元／人、2.39％，青岛市为1023.76元／人、2.04％。金融对经济的渗透作用不足，直接造成融资环境恶化。

(三)社会征信体系不健全，企业、个人信用违规现象时有发生

社会征信体系尚未完全建立，企业诚信意识和公众金融风险意识还较为欠缺，法律意识薄弱，信用违规现象时有发生。信用缺失的结果，一方面加大了金融风险，银行惜贷较为严重；另一方面也造成诸多中小企业资金短缺矛盾极为突出。

(四)社会保障制度有长足发展，但深层次矛盾仍未根本解决

唐山市社会保障体系已初步建立，基本养老保险覆盖人数达到118.97万人，基本医疗保险制度覆盖人数达到112.32万人，失业保险制度覆盖人数达到72.2万人，受益人群不断扩大。但社会保障制度中仍存在着保障程度不足、社会保险基金监管不透明等矛盾，制约着其向纵深发展。

(五)信用中介机构发展水平有待大幅提升

信用担保是市场经济发展到相当程度的产物，是中小企业融资的手段之一。2005～2007年，唐山市信用担保机构数分别为7家、29家、36家，当年累计担保贷款额分别达到4.5亿元、9.05亿元和16亿元，应该说发展速度非常迅速。2008年唐山市在奥运会期间有大约2500家企业被迫停产或整顿治理，所有矿山企业奥运期间停止生产，中小企业受损尤为严重，资金严重不足。相比较恶劣的经济形势，现有的信用担保资金可谓是杯水车薪。

三、优化唐山市金融生态环境的建议

(一)夯实经济基础，加快经济转型步伐

唐山市是煤炭资源型重工业城市，资源一旦枯竭，经济必然面临衰退。因此，唐山市经济转型刻不容缓。应改变现有的粗放式发展模式，重技术、讲节约，努力寻找新的经济增长点，避免经济大起大落，大力实行绿色可持续经济发展战略。

(二)采取多种措施促进金融机构快速发展

一方面，创造各种机会为银行业发展提供良性外部空间，鼓励内部银行走出去、外部银行走进来，构建多层次的区域金融机构和金融市场体系，提高资金融通水平和质量。另一方面，积极稳妥地发展非银行类金融机构和金融中介机构，扩大直接融资的比重，稳步推进金融工具多元化、金融产品多样化、金融服务个性化。此外，要加大对金融机构的监管，及时防范金融风险。

(三)建立健全社会信用制度

社会信用包括企业信用、个人信用和公共信用(主要指政府行政和司法的公信力)。在我国公民和各类市场主体信用意识普遍淡薄、信用管理法律法规很不健全的情况下，信用体系建设工作必须从实际出发，循序渐进，稳步实施。具体措施包括：建立和完善信用体系建设的基本法律法规；建立和完善行政执法和司法部门内部的信用信息数据库，实现各部门内部信用信息共享；建立完善的预警机制，加大对违规企业的惩治力度；健全个人征信管理制度。此举将有效防范金融风险，防止道德危机。

(四)深化社会保障制度改革

唐山市应大力推动社会保障制度化建设，加大对社会保障基金的监管和控制力度，实现多元化筹资，缓解资金短缺的局面。