北京银行：为文化创意企业开辟贷款绿色通道

李　焱

北京市文化创意产业促进中心主任杨淦曾在2008年底召开的第二届文化创意产业集聚区发展论坛上谈到：“在全国的银行里面，投资文化创意企业一年能给53家发放贷款总金额超过9个亿的，北京银行是第一了。尤其是影视行业，北京银行已经把国内排行前五位的最大影视公司全部收入囊中了。”

缓解中小文创企业融资难题

目前在金融危机的情况下，中小文创企业融资难的问题更加凸显。有专家指出，造成中小文创企业融资难的现状主要有四点原因：一是文化创意产业中小企业的信用等级比较低，难以得到金融机构的贷款；二是核心产品或资产价值难以评估，难以获得股权投资和担保贷款：三是投融资服务体系缺位，企业上市融资的机会少，尽管国家现在已经推出“创业板”促进中小企业上市，但时机尚未成熟；四是企业规模比较小，对于银行来讲对其投入的人力成本、管理维护成本与大企业一样，影响了部分商业银行支持文化创意产业发展的积极性。

为切实缓解这一现状，北京市相关政府部门近年来进行了积极稳妥的探索，把构建投融资服务体系作为促进文化创意产业发展的突破口。而对广大中小文创企业帮助最直接的，恰恰是产业投融资服务体系。

在北京市文化创意产业领导小组办公室的统一协调和积极推动下，2007年以来金融资本与文创产业的对接有了实质性进展，北京银行成为首批参与北京市文化创意产业与金融资本对接工作的商业银行，并为文创企业开辟了贷款绿色通道。

截至2009年1月，北京银行审批文化创意类贷款项目60余个，发放贷款金额近11亿元，占金融机构发放总额的90％左右。

一年发放贷款超过50笔金额超过9亿元

自北京市委市政府发出信号，鼓励金融机构共同参与支持文化创意产业以来，北京银行一马当先，每年为文创企业提供的授信额度高达50亿元人民币。北京银行副行长许宁跃介绍说：“2007年初我行就积极与市委宣传部、市文促中心洽谈推动文化创意产业发展的具体措施，并于2007年11月6日正式与北京市文化创意产业促进中心签署了战略合作协议，开创了文化创意产业与金融资本对接绿色通道。签约之后，我行正式将文化创意金融产品作为‘小巨人项下的一款特色产品予以重点推动，且尝试以版权质押为文化创意企业提供融资支持。”

记者了解到，北京银行最经典的支持案例是2008年5月14日以版权质押方式为“华谊兄弟”提供的1亿元电视剧电影多个项目打包贷款，这是国内第一单无专业担保公司担保的“版权质押”贷款，也是迄今为止国内金融机构为文化企业发放的最大单笔贷款。

另外，2008年国庆档电影《画皮》以及春节期间上映的《叶问》两部电影也同样获得了北京银行的贷款支持。据介绍，电影《画皮》总投资6000万元，制作中出现资金缺口，北京银行为他们及时提供了1000万元的流动资金，用于支持电影的后期制作和宣传。电影《画皮》上市以后刷新了多项票房记录，也成为北京银行成功支持影视企业的经典案例。而《叶问》深受演艺界及广大观众的好评，既叫好又叫座，在贺岁档电影中异军突起，取得了过亿元的电影票房收入。

放贷范围涉及文化创意9大类行业

文化创意产业包括九大类，包括影视制作，出版发行，设计创意，广告会展，动漫网游、文艺演出、文化旅游，古玩与艺术品交易和文化体育休闲9大类。记者了解到，北京银行已全面涉猎9大行业，均给予全力支持。

北京银行中小企业部徐毛毛副总经理介绍说：“北京银行对所有文化创意企业一视同仁，不管企业规模大小，关键看贷款项目是否符合文化创意产业发展方向等因素，考虑为其提供适合的融资产品和金融服务。”徐总还说到，“对文化创意产业的支持，我们也是在不断摸索，理解的过程中，也确实存在一些矛盾和问题，例如有些产权还不是特别明晰，金融机构与国家相关政策的衔接等等。”

文化创意产业具有技术密集，产品附加值高、环境污染少，资源能源消耗低等特点，是一个新兴的发展行业，但对于银行来讲，支持文化创意产业发展面临的风险无疑也是全新的。比如影视剧拍摄的各个环节都存在变数，具有一定不确定性因素，为此，北京银行也不断细化了风险管理机制，在贷前、贷中、贷后等方面制定并采取了一系列严密的风险防范措施，如采取组合担保方式，加强贷后监管等，以尽可能规避文化创意风险、确保信贷资金安全。

2008年11月16日，全国第一家政府出资设立的省市级再担保公司——北京中小企业信用再担保有限责任公司在京成立，这为积极开展文化创意贷款的银行和担保机构搭建了一道安全屏障，也给北京银行这类文化创意融资机构吃了定心丸。

组建专业团队，提供绿色通道

北京银行副行长许宁跃谈到：“对于文化创意产业，我行主要考虑项目本身情况，是否具有自主知识产权，产品原创性是否很高，未来现金流等多方面因素，综合来确定融资方案。”

在给文化创意企业贷款前，北京银行还组建了自己专业的服务团队对文化创意企业提供金融服务。在总行层面有专门的文化创意产品经理和风险经理，分、支行层面有资深，专业化的文化创意客户经理，直接为文化创意企业提供金融服务。目前在北京地区就有将近100个团队，400个客户经理在为文化创意企业服务。

与此同时，北京银行信贷评审部门也形成了专业化的评估体系，可对文化创意项目进行信贷评估。另外，在具体贷款的审批上，北京银行建立了贷款绿色通道制度，实现快速审批。

2009年将为文化创意企业提供一揽子金融服务

北京银行在文化创意产业领域的贷款有力扶持了我市影视制作，创意设计、广告会展、文艺演出等不同行业的文化创意企业快速发展，而北京银行在也在支持中小文创企业的过程中使自身得到了发展。

2009年文化创意产业将由高速发展进入稳健发展阶段，北京银行在文化创意产业贷款方面有哪些新的打算和设想呢?

北京银行副行长许宁跃说：“2009年我行仍将文化创意产业作为重点支持行业，把文化创意类中小企业作为工作的重中之重，优先予以支持发展。同时针对文化创意产业发展需要，我行将进一步细化产品和服务，以贴近市场、贴近文创客户的金融需求，致力于为其提供综合化一揽子金融服务，即除了满足企业资金需求外，北京银行对文化创意企业还可提供包括资金结算，国际业务、网银业务，机构理财、短期债券，供应链融资，现金管理，个人信用卡等一揽子金融服务。”

另外，北京银行在2009年将对21个市级文化创意产业集聚区提供多角度培训。通过培训，把银行的政策、产品，渠道与文化创意产业集聚区的资源实现相互对接。