整合全球保理资源解企业困境

李　岩　王　帅

在国际金融危机的影响下，越来越多的企业开始使用保理业务。但面对全球信贷紧缩，金融市场动荡短期内难以恢复，很多银行并不敢轻易地为中小外贸企业提供保理服务，这无形中使得保理失去了它真正的含义。而天津泰安国际保理有限公司(简称TFG)的常务副总裁孙红女士却提出要“整合全球保理资源，解中国外贸企业困境”的想法。

“逆向保理”帮企业订单

《进出口经理人》：您对保理提出了一个新的概念或者说是一个新的发展思路，对于“整合全球保理资源”这方面您是否能具体解释一下?

孙红：保理业务起源于18世纪英国，并在20世纪50年代在美国和西欧国家逐渐发展成型。目前世界上已有1240多家保理商，保理是业已成熟的行业，但在中国发展比较缓慢。其中主要原因：一是在时间上起步较晚，人们受传统国际结算方式的影响，对固有客户不愿意轻易改变结算方式，只有面对国外保理商提出做保理的情况下，才会想到这一结算方式；二是如何开发新客户，怎么获得新订单，历来是一个重要的难题。目前，中国的企业取得国外订单，要承担信用风险和时间成本，现有的保理操作模式无形中加大了出口成本，这是出口商很难接受的。因此，保理商必须摆脱固有的思维模式，根据中国的国情，深层次、换角度、多层面去研究探讨进出口企业的需求，改变产品模式上的雷同，拓展国际保理的结算功能，主动为出口商创造业务订单。

出口企业需要的是市场，是资信好的国外买家订单，可怎么操作却是个大难题。保理商能够解决吗?答案是能，中外保理商共做“行业保理组织者”就能实现。中外保理商要从贸易的服务者转变为贸易的参与者、组织者和推动者，成为企业贸易的重要而可靠的桥梁。这种模式的优点有以下几个方面：首先是贸易安全，进出口保理商先确认进出口商的信用资质，然后开展保理业务，减少了交易的风险；其次是成交率高，进出口保理商提供的供求商机是建立在资质确认基础上的优质客户，所以，贸易的真实性和信用有了保障，减少了盲目性，贸易的成功率更高、针对性更强，大大提高了贸易的效率；第三是降低了成本，提高了利润，保理商取代贸易中间商，成为企业贸易的重要而可靠的渠道。这种模式的发展趋势是：保理商将成为集贸易中介、信用担保、贸易融资和商账与销售管理为一体的“综合贸易保理商”，成为进出口企业可信赖的合作伙伴。这样TFG就率先提出了“逆向保理”这一概念。

“逆向保理”分为“营销逆向”和“资金逆向”。“营销逆向”是一种以进出口商为开端，由保理商主动为出口商提供订单，从采购需求出发展开的国际保理业务。“资金逆向”是通过进口保理商先行为进口商垫付部分资金，使出口商获得境外融资的国际保理业务。也就是说，对中国的出口商而言，不仅能够获得有资信担保的订单，还能通过TFG获得进口保理商为买家提前支付的融资款项，没有了中间商，也就提高了利润。

“BFB电子商务网站”实现贸易全程无忧

《进出口经理人》：您提到了“能够获得海外有资信的订单”、“境外融资”和“BFB电子商务网站”是“逆向保理”不同于常规操作的最大优势。那么，这当中的“BFB电子商务网站”又是什么概念呢?

孙红：“BFB电子商务网站”是TFG倡导的又一创新理念，F是“保理”的英文单词Factoring的缩写。BFB是整合全球有效供求商机，建造有信用的高级电子商务平台，是整合国际保理商服务资源，保障企业贸易全程无忧的交易平台，它不同于B2B电子商务网站。BFB是指在保理项下由保理商提供贸易订单、承担坏账风险和贸易融资等服务，使有资信保障和商品质量保障的贸易双方在BFB网站上完成贸易谈判、票据流、资金流等贸易环节。BFB是“逆向保理”的配套工具，实现了进出口商网上进行贸易，网下进行保理业务，形成了立体式的国际保理模式。

目前，中国电子商务的发展同样面临着信用风险和交易安全的瓶颈。中国电子商务将从“信息圈地运动”即“内容为王”阶段走向以“商务为核心”的“应用为王”阶段。“有针对性的商机”和“安全而有效的商务”将成为未来电子商务的核心。

国际保理商组织(IFG)遍布全球的优质客户资源、全球统一的保理运作规则、国际标准化的电子保理作业系统，为开创贸易保理电子商务提供了畅通的渠道、信息保障和技术基础。这使得保理服务不仅为传统贸易的安全和顺畅提供了保障，也为电子商务的进一步发展提供了新的有效手段，成为推动电子商务健康发展最有竞争力的重要因素。

三驾马车同助企业脱困

《进出口经理人》：TFG提出的“逆向保理”和“BFB电子商务平台”都受到了国内外保理行业、金融研究部门、外贸、媒体等关注，那么在实施方面，TFG是怎样做到的?

孙红：TFG是中国唯一一家内资的非银行类独立保理商，是国际保理组织IFG的成员。公司的高层管理来自于银行行长、财务总监和企业家，分别具有硕士、博士学位和英国ACCA会计师、高级经济师等高级职称，对银行国际结算和国际贸易有着丰富的经验。我们提出这一创新的经营理念得到了国际保理商组织IFG和其他成员的高度赞赏，纷纷要求合作。目前已与英国有200多年经营历史，依靠船运发展起来的独立保理商Bibby Factoring Inte rnational Ltd.公司、英国 Chain finance金融公司、比利时 KBC银行、北欧最大的金融机构丹麦Nordea银行、欧洲最大的保理商法国Eurofactor、德国世界保理公司 Universal Factoring、波兰ING保理公司、中东和非洲最大的保理商 IPSO公司、葡萄牙BPI保理商、新加坡IFS保理公司、斯洛文尼亚Prva financna agencl ja d.o.o.、哈萨克斯坦保理商Alternative Finance JSC公司等众多的独立保理商和银行类保理商建立了合作关系，使TFG的业务范围覆盖全球100多个国家和地区。

除此之外，TFG与相关行业结成了广泛的合作联盟。首先，与世界第二大信用保险公司——安卓集团和中国出口信用保险公司进行了业务合作，它们成为TFG的再保险机构。第二，与内资银行进行合作，中国工商银行、天津银行、渤海银行等多家银行给予了TFG资金实力和创新结算方式的支持。第三，与国内各类信用管理公司、保险经纪公司和行业协会也都有合作，形成了以保理为中心、辐射相关行业、覆盖全球的网络化系统联盟。

“逆向保理”、“BFB电子商务网站”、“行业保理集团”，是TFG服务于外贸行业的三驾马车。