中学生需要理财教育

沈淑芳

摘要：教育要回归生活、回归社会。针对现在中学生的消费观念和状况，学校应该开设经济理财课，为学生以后的发展奠定基础。

关键词：中学生；消费状况；理财观念

一、当前中国中学生的理财状

不久前，北京青少年科技文化交流服务中心对北京各区县35所中小学进行了一次理财问卷调查，发现小学60％、中学98％左右的学生都有可自由支配的零用钱，高中生甚至30％的人每月有200元以上的零用钱。但学生们花钱却不太在意，除买书外，近半数零钱都变成了零食。一些学生还有攀比的毛病。花钱的时候从不考虑父母赚钱有多辛苦。在调查中，我们发现北京的孩子大多不缺钱，但缺少驾驭钱的能力。

当前中国中学生的财务现状大体可分为两类。第一类，传统储蓄型。受中国传统消费意识影响。很多人尤其是一些节俭型的家长会影响孩子产生储蓄性理财观念。他们认为只有手里有钱才会感到踏实。很少消费甚至从不消费，生活上能省就省，缺少主动消费观念。

第二类，新潮消费型。众所周知，现如今不少孩子花钱似流水，钱一到手中，旋即成了“过眼云烟”，挥霍得分文不留。一些中小学校园里高消费现象在不断升级，甚至出现攀比消费、过度消费等现象。“很头疼自己的儿子，过年他挣了一千多元压岁钱，没几天就花得精光。”陈兰女士和很多家长一样，基本上从来不限制孩子用钱，平时只要孩子要钱，她就给了，以至于孩子现在对钱缺乏正确的认识，更谈不上自己理财了。

这些现象，充分反映出部分青少年个人理财意识、技能的缺失和低下。不敢消费和盲目消费都是不对的。这种状况，不仅对青少年自身发展不利，而且将对家庭和社会带来严重的负面影响。

二、国外中学生的理财现状

法国孩子的“家庭理财课”早在孩子3—4岁便开始，家长们大多并不主张孩子们把零用钱储蓄起来。而是鼓励他们合理地消费掉。当孩子正式上学后，家长们便给孩子开设一个专门的账户。他们认为：与其让孩子每次向家长苦苦“乞讨”，还不如定期给孩子一笔零用钱并限制消费范围，更有利于培养孩子“计划用钱”的理财本领。

据法国消费者协会对全国城乡1700余个不同收入和教育水平的家庭所作的一项专题调查，在有未成年子女的家庭中，高达75％的家长赞成并已经给孩子发放零用钱。他们认为，孩子不论大小，都会有各自特殊的消费需要。此外，他们的“社交活动”尽管看起来并不那么正式。但同样需要一笔开销，对此，家长理应予以尊重和支持。统计显示。在今日法国，6岁的孩子每年平均可从家长那儿得到约600法郎的零用钱，14岁大的孩子则可得到1500法郎。而当孩子进入高中时，每年获取的零用钱则可能高达6000法郎——此数额远远超过了英美国家的同龄孩子能得到的零用钱。

在美国、英国、日本等国，越来越多的学校制定了财商教育计划，并列入学校的必修课中。这种教育让孩子从小懂得想要什么和需要什么的区别：懂得劳动与金钱的关系：懂得理性消费与储蓄。这些目前在我国中小学校和家庭教育中还是空白。花钱是融入社会的方式之一，没有足够的消费行为就不能很好地了解社会；不知道金钱的可贵，就不会设想如何去赚钱，如何去为社会创造财富。如果你能教会孩子负责任的储蓄、消费和投资，你就为他们的未来铺平了成功的道路。

三、我国中学的理财教育

江西理工大学日前出台规定，学生到酒店请客吃饭需向学校领导递交申请，在领导批准后方可吃“大餐”。该校认为，理财观念的匮乏是大学校园乱消费的主要原因，月初大手大脚，月底拮据难挨，几乎成了一种普遍现象。该校出台了学生去酒店请客需写申请等多种措施为大学生“补修理财课”。同时，学校通过讲座、张贴宣传单等多种形式来提高新生的理财观念，倡导大学生制定明确的消费计划，对自己的消费行为负责，教会学生理财，引导学生消费。

福州十八中开发了一门名为《股票基本知识了解》校本课程，准备提供给高一的学生们选修。因为去年股票特别的热，孩子们也比较感兴趣，政治经济课程里。要求跟学生们的实际生活相结合，这门校本科预计10个学时。授课对象是该校的高中学生。授课的内容包括股票的概念。股票的特征、股票和储蓄的区别、股票的交易程序和方式等内容。

从北京市教委获悉，今年9月以来，以月坛中学、北京景山中学为代表的中学，首次将理财课列入研究性课程，希望结合当前经济领域的热点，向学生传授一些基本的理财知识，使学生形成正确的理财观。

除北京，在浙江和上海的多家中学也已经开设了理财课，据浙江媒体报道，杭州启正中学的一些学生在经历了理财课的熏陶之后，以父母的名义买了股票和基金，入市操作，并为自己赚到了下月期的学费。

四、要对中国学生进行什么样的理财教育

对比我国的实际情况，可以看出，我国学生为什么理财观念差，对金钱没有概念，根本原因在于从小到大开源教育的缺失。同样来自《中日韩美四国高中生生活意识比较研究》的数据，印证了这一说法：调查显示，四国高中生中，中国孩子打工挣钱的比例最低。

日前由中国青少年研究中心发布的《中日韩美四国高中生生活意识比较研究》也显示：中国高中生在4个国家中，理财观念最差，对金钱没有感觉。可见，加强大学生的理财教育，让大学生们“补修理财课”的确很有必要。但问题是。我们到底应该给学生怎样的理财教育?

在我看来，完备的理财教育，至少应包括开源和节流两个方面的内容。

教育要回归生活、回归社会。学校能够开设经济理财课，也正是适应了这种要求，上海在青少年中开设理财课程，甚至在有的中学作为必修课程，足以证明了理财课已经成为了学生教育中不可或缺的一部分。在青少年中开设经济理财课程，能够帮助学生树立正确的消费理财观念，最主要的是，通过给学生讲授这些投资理财的基础知识，给学生传授一种实用的生活技能。需要注意的是。传授学生理财知识的同时，更要将风险教育和诚信教育潜移默化地教给学生。

理财教育实际上就是财商教育。

财商是一种认识和驾驭金钱运动的能力。财商培养以形成健康、积极的财富观念为宗旨，提高财富使用者自我约束、自我管理的能力，延迟他们的消费欲望而获得更大满足。

著名教育家陶行知说过：“千教万教教人求真，千学万学学做真人。”只有诚信做人，诚信地对待工作、家人和社会公众。才可能建立和完善职业道德、家庭美德和社会公德。同样，致富的根本是节俭，富人的智慧也是节俭。检查一下家中的物品，会发现许多一时冲动而买下的不需要的东西。二八定律是经常发生的现象。比如常穿的衣服只占所有衣服的20％，无用的衣服占了绝大部分的空间。所以一定要记得区分那是你“想要”的还是你“需要”的?这非常重要。我们教孩子理财，是要让孩子有条理地处理零花钱，而不是见钱眼开。

如果能教会孩子负责任地储蓄、消费和投资，孩子将提高生活的能力。