当金钱遇上好友

卢昱莹

你和朋友会因为钱而吵架吗?只要多一个“写下来”的步骤、多一些处理上的圆融技巧与原则，就能避免这样的情况发生。

以下两种情况，你会选择哪一个：得到流行性重感冒，还是借钱给亲朋好友?美国《钱》杂志(Money)曾针对800多位民众做了调查，竟有高达2/3的美国人认为，他们宁愿选择前者。

根据《钱》指出，有66％的美国人承认与亲朋好友有金钱往来上的问题；更有高达80％的人相信，把友情搞砸的最好方法，就是借对方钱。

在重视“情面”的中国社会里，“情义”或“信任”的道德压力，往往会让一个“不”字卡在喉咙、难以回绝对方，该怎么不伤情面、又保住友谊?

本文以三个一般人常会遇到的困境，分析金钱与友情的思考智慧。

Q：好友开口借钱，要借吗?

丽红又来向慧媚借钱了，这已经是这个月以来的第二次，而且每次一借都是1万元，让慧媚十分为难。一边是多年好友，一边是辛辛苦苦存的血汗钱；不借不够意思，借了又怕影响自己的财务规划，她该怎么办?

A：再好的朋友也要约法三章

救急不救穷、写下借据、别让对方有机可趁

“我会先看交情，如果交情好就借。”银行经理孙可基有几次借钱给朋友的经验。因为不好意思拒绝，只要金额不大，他大都会答应。

然而，因为清楚知道自己借钱底限，如果对方信用不佳，虽然交情很好，他也只会借出金额的一半，或是更少。“真的借了，我就会打算那笔钱要不回来。”调整心态后，借出去的钱就不会让自己感到不安。“借了不还，我反而很高兴。”他借此看清一个朋友值不值得交往，而且对方在理亏之下，以后自然不会再向他借钱。

能够不在意失去友情和金钱的人，还是少数。在外商银行工作的陈小姐，就对曾拒绝借钱给往日上司而耿耿于怀。

有一天，她接到前上司来电，声称因为投资急需一笔钱：“没关系，你借我多少钱都可以。”

“当时心中非常挣扎，毕竟他曾经非常提携我。”陈小姐说，但又因为对方一句“借多少都可以”，让她担心对方的资金缺口比她所想的还要大。

只是当时她刚从国外念书回来，真的没有闲钱。“后来蛮难过的，因为在他需要帮助的时候拒绝他，我觉得自己很残忍。”这段友情也因为自己认为愧对上司，且不再主动联络下而失去。

但她还是认为借钱是“救急不救穷”，对方如果有财务黑洞，帮了他可能会害到自己。甚至转嫁到家人身上。

“借钱给别人最好写下借据。”孙可基建议。在借据上注明为何借钱、何时归还等等，确定双方对于这个契约有共识，排除因为没有白纸黑字而产生误解的机会。如果担心对方避不见面，甚至可以签下“保管条”，注明“某时间、某人将多少钱托给谁保管”，一旦对方不还钱，就会形成“侵占”，而吃上刑事官司，且仍可要求对方附带民事赔偿。

有时候借钱给朋友，是出于一种信任，你相信他跟你借钱时的说辞，也相信他会尽快还钱。不过，如果碰上那种老是“不小心”忘记还钱的朋友，该怎么沟通?

在企管顾问公司工作的陈幼平有自己的应对方法。“不要让他有机会欠钱。”陈幼平说，她和这类型的朋友出门，都只会带足够付自己部分的钱：“不要有金钱往来，就能继续当朋友。”

Q：朋友找我作保，好吗?

杰仑急需向银行借一笔钱，找上唯一好友伊玲当他的保人，心急的他甚至说出：“借不到钱只有死路一条。”但伊玲听说，当保人通常不会有好下场，她该答应杰仑吗?

A：交情再好。也不要作保

理性衡量得失、别为了友谊拖垮自己

“绝对不要当保人!”孙可基正色说，其实当保人就等于是借一笔钱给对方了：“既然你没钱借，更何况替人作保。”

一旦签字盖章，这笔债务就是你的永久责任，如果对方债务是循环式的，你的责任就永远抛不掉，最后拖累的不只是自己，更可能是整个家庭。

1981年次的郭振茂，因为在金融业工作，对于自己的信用状况十分在意。所以当朋友因求职需要找他作保时，他犹豫了好几天，“毕竟他只是为了工作，而不是借贷”。

但在理性分析朋友的家庭背景(父母离异，不容易找到人)，以及朋友的工作性质(常常需要经手庞大金额)后，“如果他真的卷款潜逃，可能很难找到他”。于是他拒绝了朋友的请求，即使对方和他有10年以上的交情。幸好对方能理解，两人也还能继续当朋友。

Q：朋友合伙创业，适合吗?

合伙开一家温馨的咖啡店，是小芬与小娟长久以来的梦想，如今终于实现。只是，不拘小节的小芬，常常招待客人东西，这让在意经营成本的小娟逐渐感到不满。

A：创业前，详列权利义务

丑话说前头、分工要均衡、尊重彼此专业

“朋友合伙创业能撑过3年的，已经很了不起。”创业管理顾问张庭庭辅导过许多人微型创业，在她的经验中，10组合伙创业的例子，成功的不会超过两组。

朋友一起创业真有那么困难?

张庭庭说，朋友之间平常见解不同无所谓，一旦牵涉经营管理便会不一样。例如价值观不同：一方想圆梦、一方想赚钱，就会造成歧异。

“钱”的问题也是其中之一。“朋友合伙创业，共苦容易同甘难。”她下了批注，会有问题多半在赚钱后，因为双方对钱的处理有差异，例如获利怎么分、公司盈余要拿来继续投资还是存起来，都有不同看法。“会有问题，都是因为没有白纸黑字写下来。”双方立场不同，各自解读之下，歧见因而产生。

张庭庭表示，朋友合伙创业不是不可以，但权利义务要先写清楚。从网络发迹创立饰品设计品牌“享给”的陆启萍与王思萍，是值得参考的案例。两个合伙创业的女生，在创业之初就按照出资金额划分股权，并在权利书上注明利润如何分配、销售额多少比例给设计师等等，“宁愿丑话先说在前面，将权利义务都具体条例，才能长久。”王思萍说，如果出现当初没有设想到的情形，也会经过讨论再行动。创立一年多下来，两个人从未为钱吵架。

除此之外，很重要的一点是合伙人的股份不要均分。张庭庭说，股权各半通常不会有人负责，所以有一方的股权要多一些，万一合伙不成，可以由大股份的人将事业扛下来。

再者，分工要均衡。例如王思萍主外，掌管营销；陆启萍主内，负责设计。互补性强，彼此也不干涉对方专业，才能持续至今。

朋友之间，只要厘清权利义务关系，就不会因为钱而伤了感情。亲兄弟都要明算账了，更何况是朋友呢?