理财的中心任务

我们讲理财有两个基本点。一个基本点是控制风险，把裤衩看紧了，别在退潮后裸奔；另一个基本点是因人制宜，根据家庭情况的不同，采取恰当的理财策略。我们还讲理财有一个中心，这个中心就是资产配置，理财的所有工作都围绕这个中心。所谓的资产配置，就是指在不同的时期，运用当时可选的投资工具，根据个人的理财需求，配置不同的资产比例。

当下的投资工具比过去增加了许多，股票､期货､债券､储蓄､基金､不动产､黄金､外汇､保险､古董､字画､票证……到底把什么资产收归囊中，不同身份的人有不同的说辞。基金公司说配多少比例股票基金，配多少比例债券基金；银行的工作人员建议在银行的理财产品中配置；保险推销员把分红险说得天花乱坠。但凡这些建议都跑不出一个俗套，那就是他们所在单位和个人的利益。我们有几条不拿回扣的建议：一是保留一点流动资金，用来应付大宗开支和偶然性事件，这部分资金可购买货币基金或债券基金。二是在人民币升值的背景下，把主要资金用来购买对抗资产缩水的工具。比如稀缺资源型资产，其中的房产是最贴近民众的工具，还有黄金､古董､字画､矿藏､港口等标的。再如价格发现型资产，当下主要就是证券和外汇，以及以证券为投资对象的基金。三是配置一点意外险和重大疾病险，防止家庭因意外而跌落财务深渊。四是留一点资金在风险投资上，赢了会有可观的超额利润，输了也不会伤筋动骨。

有句老話叫"一铺养三代"，这是前人对理财的形象总结。理财这个听起来麻烦的问题，实际上却是这句总结那么简单：只要持有恰当的资产，就可得到理想的收益。