我家的理财法宝

2005-04-29 00:44
科学投资 2005年1期
关键词:家庭理财建议书资格考试

按常理说,夫妻双方由于理财观念和掌握的理财知识不同,会精打细算、擅长理财的一方应作为家庭的“内当家”。但对现代人来说,夫妻收入有高有低,双方属于个人自主性的开支越来越大。因此,过去那种一人独揽“财政大权”的老办法已经显得落伍了。

我们家就早早地运用了西方式的三A理财法。夫妻二人各自经济独立,各理各的财。三A制理财法的实施,使我们尝到了一些独立理财的好处,但经过一段时间的运行,渐渐暴露出了许多弊端:一是资金分散管理,并且两人的理财水平“良莠不齐”,造成了理财效率低下;二是整天你的钱、我的钱,一家人净说两家话,严重影响了家庭安定团结的大局。但是如果从三A制再回到单A制的“原始”办法上似乎也不可行,所以,在经过多次商议之后,我们决定采取一种企业式的财务管理模式——“会计出纳”制。

我上大学时学的是财会专业,毕业后又一直从事金融工作,理财能力比太太略胜一筹,因此我毛遂自荐当上了这个“会计”。“会计”可不是简单地记账、核算,而是负责制定家庭的收支计划,进行理财预算和决算,实际上也就是“家庭理财顾问”。而太太则是负责具体管钱的“出纳”,女人嘛,就得让她见到钱、摸到存折,她心里才踏实,但实际上她是“丫鬟挂钥匙,当家不作主”。至于家里的钱如何操作,还是履行会计职责的“理财顾问”——我,先下单子,形成“理财建议书”,然后她再按图索骥。

不过,刚开始担任这个“理财顾问”的时候,自己还真有点儿惭愧。这两年赶上了大“熊市”,我给她推荐的几只股票均被深度套牢,买进的开放式基金也跌破了发行价。太太对我的理财能力产生了怀疑,说我是眼高手低,徒有虚名,并且一个劲儿地要恢复单A制的“集中式”管理,取消我的“家庭理财顾问”一职。

面对这一危机,我只好发奋自强,努力进行理财知识的再充电。我订阅了大量经济和生活类报刊,天天盯着理财版和栏目进行研究,并参加了多家银行举办的理财学习班。“功夫不负有心人”,经过一番努力,我顺利通过了基金从业资格考试和证券从业资格考试,不但拿到了本本,也提高了自己理财的实际操作水平。

去年年初,我注意到单位附近的一个房地产公司正在发售沿街商铺,价格比较合理。并且经过一番分析研究,我发现过去动不动就有某某楼盘隆重开盘的大幅广告越来越少,仔细一打听,原来是国家对乱占耕地进行清理,土地的审批手续越来越严格,许多房产开发商“无米下锅”了。“物以稀为贵”是市场经济最简单的理论,本来我们当地的房产价格就一直偏低,我断定这回房产市场肯定会抬头。于是,我立即向太太提交了《不当股东当房东——抓住房产升值机遇提高理财收益》的建议书。

太太对我这份内容翔实,有根有据的《理财建议书》十分信服,接着就把资金的运作权放给了我,要求我全面认真执行“房产增值计划”。

不过,房产毕竟和其他投资方式有区别,单凭家庭的积蓄是肯定不行的。我首先到推出沿街房的这家房产公司咨询“融资之道”,他们建议我办理某银行刚刚推出的沿街商铺按揭业务,并且答应代办各种手续。于是我当即拍板选好了铺位,交纳了购房的首付款,然后就忙着签合同,开收入证明,以及提供各种相关资料。不到一周时间,房产公司就帮我办妥了20万元的沿街商用房按揭贷款。不久就拿到了那套80平方米沿街房的钥匙。

房子到手后,我们正琢磨往外招租的时候,当地的房地产价格果然开始上涨了,我立即四处张贴招租启事,以月租2500元的价格租了出去。后来我这个“会计”一算账,除了支付贷款利息,我租房的年净收益会达到5%,并且,预计全年房产升值会达到20%,这样,今年我的这项投资房产的建议能够给家庭带来25%的理财收益。

同时,我当初购买的股票已快要解套,开放式基金也开始扭亏为盈,基金净值稳稳地站到1.2元以上——我们家的现金类资产在不断增值,家庭理财事业红红火火,如日中天。

猜你喜欢
家庭理财建议书资格考试
城市郊狼资格考试
学写建议书
浅析家庭理财规划
让讨论有“形”更有“实”——以习作指导课《给校长写建议书》为例
2015年度全国会计专业技术资格考试初级资格考试情况统计表
2015年度全国会计专业技术资格考试中级资格考试情况统计表
掌握方法写好建议书
家庭理财发展研究
家庭理财相关问题的探析
家庭理财分析:进取型资产配置理出教育金