工商银行：高位推动 创新路径

»工商银行辽宁沈阳浑南支行深入王滨街道洪台沟村宣传农业经营主体信贷直通车

从海南椰林下育种实验基地茁壮成长的秧苗，到黑龙江万亩沃野良田中轰鸣的收割机；从东海浅滩整齐码放的鱼排，到天山牧场慵懒吃草的牛羊；从几毫米大小新一代自主研发的耳标芯片，到规模化、集约化、机械化的高标准农田……随着农业经营主体信贷直通车（以下简称“信贷直通车”）大面积铺展，农业经营主体一直以来面临的“融资难、融资贵”问题逐渐化解。工商银行作为农业农村部战略合作伙伴，通过“主体直报需求、农担公司担保、银行信贷支持”的直通车服务模式，将信贷资金源源不断注入涉农领域，更快更多更好地服务各类农业经营主体。截至2023 年末，工商银行涉农贷款余额超4 万亿元，新型农业经营主体贷款超2400亿元。

以党建引领为规划图，抓好统筹布局

工商银行深入贯彻落实党中央、国务院关于全面推进乡村振兴、加快建设农业强国工作部署，聚焦主责主业，深入践行金融工作的政治性、人民性，以党建引领推动乡村金融服务效果更好、效率更高，以思想建设提高全行服务农业经营主体的责任意识、专业能力，切实为农业经营主体办实事、解难题。

一是提高政治站位。工商银行将金融服务乡村振兴作为践行金融工作政治性和人民性的具体体现，将服务好广大农业经营主体作为“人民满意银行”的重要标准。总行和一级分行均成立由“一把手”任组长的金融服务乡村振兴工作领导小组，党委中心组多次学习习近平总书记关于“三农”工作的重要论述、中央农村工作会议精神等，行领导多次批示、部署，要求抓好“信贷直通车”建设工作。全行乡村振兴条线积极挖掘“信贷直通车”工作的切入点和着力点，创新思路、完善举措，扎实推进农业经营主体金融服务取得务实成效。二是加强思想建设。在全行深入开展主题教育过程中，将乡村振兴作为重要课题加强研究、部署和落实，把乡村振兴政策的贯彻落地与推动农业经营主体发展的创新实践相结合，把金融为民的宗旨意识与服务农业经营主体的责任担当相结合，通过全行培训、专业会、服务案例等多种形式，持续凝聚全行服务乡村振兴的思想认识，全面提升全行对做好农业经营主体金融服务的价值认同。三是坚持以客户为中心。聚焦农业经营主体小额、多频、便捷的信贷资金需求，坚持问题导向，发挥好农业经营主体信贷直通车数据共享作用，靶向施策、精准发力，进一步提升对家庭农场、农民专业合作社、高素质农民、种养大户、农业社会化服务组织、农业企业等各类农业经营主体及农村集体经济组织的服务能力。

以机制建设为任务书，做优顶层设计

工商银行将“信贷直通车”作为推动“三农”金融服务的重要载体和完善一体化乡村金融服务渠道的关键环节，依托“信贷直通车”畅通农业经营主体信息传输，自上而下系统化构筑联动、合作、营销和督导“四位一体”农业经营主体服务机制。

联动机制方面，加强总行跨部门协同，制定印发《关于用好农业信贷直通车进一步拓展涉农普惠金融服务的通知》，从资源配置、系统支撑、考核评级等多方面加大对农业经营主体的支持力度。加强跨专业联动，积极主动参与地方版建设，从上到下逐级对接当地农业主管部门、农担公司、保险公司，加大涉农数据收集和应用，加强服务模式创新，推动“信贷直通车”高质量发展。合作机制方面，与农业农村部签订战略合作协议，将“信贷直通车”作为全行服务乡村振兴的重点工作之一进行部署。加强与国家农担联盟的总对总合作，联合印发《关于支持做好新型农业经营主体信贷直通车活动有关工作的通知》，推动各分行全面进入各省（区、市）“信贷直通车”重点支撑银行名单，同向发力共同服务好辖内农业经营主体。营销机制方面，依托工商银行线上线下一体化乡村金融服务渠道，整合振兴卡、幸福存款、幸福理财、惠享服务等县域专属产品，推出一揽子综合金融服务，抓好关键农时、营销旺季，开展“兴农万里行”“贷动振兴、福到乡村”等主题活动，在全行组建1100 余支乡村金融服务队，走进行政村社、田间地头，将优质金融服务送到农户和农业经营主体身边。督导机制方面，充分发挥考核激励作用，将“信贷直通车”作为专项考核纳入全行乡村振兴绩效考核范畴，加强业务监测和定期通报，将考核结果作为评优评先重要依据，充分调动各方力量，激发金融服务热情。

以模式创新为施工表，找准工作路径

工商银行聚焦“信贷直通车”服务功能，率先实现业务系统与“信贷直通车”平台系统直连，第一时间开通“信贷直通车”银行专属申请通道，成功上线 “乡村行”融智活动，创新推出“银政合作”“工行专属通道”“身份核验+整村授信”“农业保险+信贷”和“银行+农担”等五大工作模式，积极打造具有工行特色的农业经营主体服务路径。

“银政合作”模式上，通过向农业农村部发起身份核验，获取农业保险等20 多个数据字段，为信贷调查环节提供可信数据参考。如，工商银行山东分行依托政务数据，加强对农村集体经济组织的信贷服务。“工行专属通道”模式上，在工银“兴农通”APP 首页部署专属申请通道，实现客户申贷信息直达业务系统。“身份核验+整村授信”模式上，将“信贷直通车”与“整村授信”融合推进，实现两类数据交叉验证，提高农户信息批量采集效率和精准度。“农业保险+信贷”模式上，对接中国人保等保险机构，满足农险客户信贷需求。如，内蒙古分行试点与保险公司合作，打通涉农保险数据应用，创新银保直通车业务模式。“银行+农担”模式上，用好农业农村部“重点支撑银行”制度，加强与各级农担公司系统对接，积极获取农业经营主体贷款申请信息。如，工商银行重庆分行将银担系统信息进行直连，线上化、自动化推进“银担双方尽调一次，客户只跑一次”的工作流程落地，大大提升信贷服务便捷性、高效性。

以科技赋能为加速器，提升服务效能

工商银行多方位精准对接“信贷直通车”平台，发挥平台科技与数据集成价值，融合实现业务系统与平台数据有效互联，贯穿新产品研发、新模型搭建、新渠道建设，牵引农业经营主体信贷服务链条换新提级，开创“一体化、数字化、开放化”金融服务乡村振兴新局面。

一是强化数据支撑。工商银行不断优化农业“信贷直通车”平台直连功能，积极获取“信贷直通车”中的农业保险、补贴数据、政策身份等信息，持续丰富多源数据集成能力，沉淀涉农数据资产，加强数据在客户精准画像、交叉验证判别、风险防控等环节的深度应用，支撑多方向、各层级数据对接及业务赋能。同时，充分运用涉农客户信息采集专属H5、平板电脑等移动端渠道的线上化批量采集功能，便捷化服务好各类农业经营主体。二是加强产品创新。依托“信贷直通车”核验功能，推广“种植e 贷”全线上普惠涉农融资模式，创新“农险数据+融资”小额授信模型，实现业务全线上、自动化，客户“一触即贷”。因地制宜打造区域特色涉农信贷场景，针对东西部区域经济发展不均衡、农村市场差异大的现状，紧密结合“信贷直通车”平台地方版建设，以数字化、信用化、小额化为方向，探索开发针对农业经营主体的“区域e 贷”产品服务体系，全方位提升服务水平。

下一步，工商银行将深化与农业农村部合作，以“信贷直通车”为载体，推动金融服务由城市向乡村有效延伸，不断增强农业经营主体金融服务获得感、满意度，以金融之力推动农业强国建设，绘就宜居宜业和美乡村新画卷。

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