金融支持下的乡村振兴与共同富裕路径研究

摘 要：随着我国经济的不断发展，金融领域也日益完善，在当前金融支持乡村振兴与共同富裕具有至关重要的意义。乡村振兴战略不仅要解决农村生产的现代化问题，还要促进农村实现多元化发展，提高农民收入、缩短城乡差距、实现共同富裕等都离不开金融支持。本文以金融支持的相关视角出发，探讨金融支持在乡村振兴与共同富裕环节中的作用，并提出有针对性的建议，对我国金融领域的健康发展具有参考价值。

关键词：金融支持；乡村振兴；共同富裕

引言

随着金融体系的不断发展，金融领域对农村地区支持的重要性日益凸显。乡村振兴与共同富裕作为当前我国农村地区发展的核心，金融支持在乡村振兴与共同富裕中发挥着不可或缺的作用。本文基于这一背景对金融支持下的乡村振兴与共同富裕策略进行研究，分别站在不同角度论述如何借助金融支持实现乡村振兴与共同富裕战略，为农村经济的进一步发展提供必要支持。

一、相关概念

（一）金融支持的定义与作用机制

金融支持是通过一系列金融工具满足经济主体需求，促进社会进步和经济发展的方式，其核心在于对资金进行有效配置，借助信贷、保险、投资等一系列活动为各项经济活动提供必要的资金支持。金融支持包含的要素：一是资金供给。通过金融系统的银行贷款、债券发行、股票发行等方式让企业或个人获得资金。二是风险分散。借助金融工具中的期货、期权等，帮助企业和个人分散风险的过程。三是资源配置。是金融市场借助价格引导资本流向最能产生效益的领域，达到优化资源配置及提高效率的目标。四是稳定激励。金融市场激励企业借助技术创新、管理改进等方式，达到提高市场竞争力的目的。五是社会稳定。金融领域通过关注以及防范信用风险，促进社会稳定。在实际中金融支持的作用体现在多个层面，例如在农村地区金融机构借助小额贷款、农业保险，帮助农民改善生产条件，提高农产品质量，增加农业收入，并借助金融贷款投向农业基础设施领域、农业科技研发领域等，促进农村经济实现转型和升级。

（二）金融支持乡村振兴的概念

金融支持乡村振兴是通过金融手段和政策工具，为农村地区的发展提供资金和金融服务的过程，推动农村经济实现转型和升级，促进农民增加收入及完善基础设施建设。乡村振兴战略其核心在于促进农村农业实现现代化，缩短城乡居民差距，提高农民生活质量，最终实现共同富裕的目标。金融支持乡村振兴的主要内容：一是资金支持。通过金融机构发放农业贷款，为农村地区基础设施构建、农民创业、农民生产经营等方面活动提供必要支持的过程。二是金融创新。金融机构通过分析农村的实际特点，开发产品和服务，包括小额信贷、农村电子商务平台等，满足农民多元化的需求。三是政策支持。政府通过出台一系列金融政策、优惠政策，包括贴息贷款、税收减免等，降低金融机构和农户的融资成本。四是风险管理。通过保险担保等方式帮助农民分散风险。五是基础设施建设。借助金融机构支持，将资金投向农村的道路、供水、供电等环节的基础设施建设中，达到改善农村生产生活条件的目标。六是人才培养。借助金融机构的教育培训，提高农民素养，为其提供自主创业、抵御风险等方面的支持。

（三）金融支持共同富裕的概念

金融支持共同富裕是指通过一系列金融服务和工具，促进资源实现合理配置以及推进社会福利实现最大化，让全社会不同人员共同享受经济发展目标的过程。共同富裕不仅是实现对物质财富的均等分配，还包括对社会资源进行合理利用，达到改善社会福利以及促进税收公平，最大限度实现发展的目标。金融支持共同富裕的主要路径：一是普惠金融。通过为低收入人群提供便捷、低成本的金融服务，包括小额贷款等服务，减轻企业融资负担。二是社会保障。通过金融支持的方式，以医疗保险、失业保险等方式，减轻低收入人群的生活负担，满足其基本生活需求。三是教育培训。为低收入人群提供相应的教育、培训机会，达到提高低收入人群工作能力的目的，改善其就业能力和提高收入水平。四是基础设施建设。是以金融支持将资金投入基础设施建设中，包括城市棚户区改造等环节，提高相关人群的生活质量。

（四）金融支持乡村振兴与共同富裕的协同效应

金融支持乡村振兴与共同富裕之间存在显著的协同效应：一是资金流动。金融支持乡村振兴为农村地区提供必要的资金支持，推动基础设施建设、产业升级，进而改善农民整体收入。金融支持共同富裕能为低收入人群提供普惠金融等方面服务，帮助其获得金融机会。二是实现资源整合。金融支持乡村振兴与共同富裕环节需要大量资源，包括社会资本、技术资源、金融资源、技术资源。借助金融支持乡村振兴能吸引更多的社会资本进入农村地区，推动农村实现产业化发展，而金融支持共同富裕是通过一系列政策工具，引导资源向低收入人群倾斜，促进社会资源实现合理配置。通过让各类资源实现有效整合，有助于提高社会资源的配置效率。

二、金融支持乡村振兴的现状分析

（一）金融环境存在问题

金融环境是影响金融支持乡村振兴的重要因素之一。当前金融环境存在一定问题，很多偏远地区缺乏银行网点、ATM机，农民获得金融服务的便利性较差。在欠发达地区金融机构的物理网点严重不足，导致农民难以获得便捷的存取款及转账等方面的基本支持。虽然近年来金融科技在城市地区获得广泛发展，但是农村的基础网络建设较差，限制当地获取金融支持渠道。再加上农村地区的信用体系不完善，农民信用记录难以被准确评估，缺乏完善的信用评估体系对农民资信情况进行分析，制约金融机构在农村地区的发展。

（二）金融机构参与力度不足

金融机构在金融支持乡村振兴与共同富裕中扮演着重要角色。但是当前金融机构的参与力度不足，部分金融机构对参与乡村振兴与共同富裕的积极性不足，主要原因是农村地区的经济相对较落后，金融机构盈利空间较小，运营成本较高。同时农村信用社、农业企业、农村地方政府等没有构建完善的沟通协作机制，各主体无法了解金融体系的需求，也无法掌握农民的具体情况，导致金融机构未能全面配合到金融支持环节中。

（三）金融产品服务与创新力度不够

金融产品的服务与创新是金融支持乡村振兴与共同富裕的关键。当前部分农村地区的金融产品种类相对较为单一，主要集中于传统银行贷款、农业保险等领域，相关产品无法满足农民多元化的金融需求。再加上金融产品虽然适用于农村地区，但是部分产品却忽略农民的实际需求。例如小额贷款产品虽然利率较低，但是申请流程复杂，审批时间较长，无法真正满足农民的实际需求。此外部分金融产品推广力度不足，农民对产品的了解不到位，获得产品的便利性不足。在产品设计、推广环节忽略农民的需求，导致各类群体无法获得属于自身的金融产品，严重制约金融产品的推广力度。

（四）对消费者权益的关注度不到位

在金融支持乡村振兴与共同富裕环节要充分关注消费者权益的保护。但是很多农民由于金融知识不足，对信用产品的服务理解不到位，难以全面掌握复杂的产品，很可能存在不法分子利用农民对金融知识的匮乏，推销高风险投资产品使农民蒙受损失的问题。同时农村地区金融消费者的维权渠道较为狭窄，在发生金融纠纷等问题之后难以及时找到解决途径，增加农民的维权成本，导致农民合法权益受到影响。此外部分金融机构在向农民推荐产品和金融服务时没有充分披露相关信息，包括风险、收益等信息，农民在金融交易环节中存在盲目性风险。

三、金融支持下乡村振兴与共同富裕的建议

（一）金融环境的优化

1.完善农村地区的金融基础设施

在农村地区要加大对金融基础设施的投入，增加银行网点和ATM机的数量，让金融网点覆盖面得到全面提升，并让农民获得便捷、高效的金融服务。同时政府在农村地区要加强金融覆盖面以及信息化建设，促进农民通过物理网点及电子银行等方式获取便捷的金融服务，以适应金融科技的发展趋势。

2.健全信用体系

农村地区要形成完善的信用体系，借助大数据分析等一系列方式，对农民的信用情况进行全方位、精细化评估。政府要加大对金融机构等主体的合作，形成完善的数据库，让金融机构能获取准确、有价值的数据信息，并降低贷款环节中的风险[1]。同时政府要建立完善的法律法规体系，明确农村产权流转、土地资源等方面的规定，并参与日常监管环节打击非法金融活动，为金融机构在农村地区开展业务提供支持。

（二）关注金融机构参与度

1.让金融机构全面参与到乡村振兴与共同富

裕中

政府要出台一系列经济政策，包括贷款贴息政策、税收减免政策等，降低金融机构在农村地区运营环节的成本，促进农村的相关金融机构主动参与乡村振兴与共同富裕环节。同时政府要为相关金融机构给予一定金融指导和政策支持，并给予适当的风险补偿，降低金融机构在农村地区产生的风险[2]。

2.形成完善的风险防控机制

金融机构要对农村地区开展调研，深入了解当地实际经济特点及金融需求，制定合理的风险防控模型，确保政府能对金融机构给出相应的政策指导和支持，并给予一定的风险补偿机制，降低金融机构在信贷业务实施过程中发生风险的可能性。

3.形成风险防控能力

金融机构要主动参与到农村的调研中，结合当地的实际特点及经济需求，形成完善的风险评估模型，并由金融机构与第三方信用评级机构等主体进行合作，构建覆盖面广、准确、可靠的信用数据库，确保金融机构能获取有价值的数据信息，为自身业务的开展提供保障。

4.形成完善的合作机制

金融机构和当地地方政府、农业合作社、农业企业等金融主体形成密切的合作关系，合理制定金融支持乡村振兴与共同富裕的政策，并由政府搭建多方合作平台，促进金融机构各方之间形成沟通协作机制，保障合作过程尽可能合理。

5.培养专业素养符合要求的人才

金融机构要加大对农业金融人才的招聘和培训，让其了解农村的实际特点及形成对各类农业风险的应对能力。由政府设立专项基金，支持金融机构开展人才培训等方面工作，并提高人才的素质和工作水平，促进农村地区有充足的人才开展各项工作。

6.建立完善的政策支持机制

政府要出台相关扶持政策，包括社会政策、贴息政策等，降低金融机构在农村地区运营过程中的风险，并通过加大对金融机构的扶持力度，提高风险补偿力度，降低其运营过程中的信贷风险[3]。

（三）创新金融产品与服务

1.重视产品的开发

金融机构要根据农村地区实际情况，开发符合农民实际需求的金融产品。例如对农业经营主体提供小额信贷产品，为小微企业提供供应链金融等产品，解决其融资问题。同时金融机构在设计各类产品时要充分考虑农民的实际需求，简化申请流程及缩短审批时间。通过提高产品的实用性，借助随借随还等一系列小额贷款产品的开发，让农民能以更加灵活的方式使用资金，并促使农民快速、便捷地购买各类保险和产品。

2.加大金融产品的推广力度

金融机构要通过多种渠道，包括广播、电视、互联网等，加大对金融产品的宣传和推广，让农民认识金融产品的价值，并通过积极与当地政府等主体合作，推广金融知识。

（四）关注消费者权益

1.重视对金融知识的普及

金融机构通过各种形式，包括金融知识讲座、发放宣传材料等一系列方式，让农民形成专业素养，并通过将金融知识纳入农村教育体系，让农民主动学习金融知识。

2.畅通维权渠道

政府要建立金融消费者的投诉处理机制，提供完善的维权渠道，鼓励金融消费者在合法权益受到侵害时自主维权，增强农民的维权意识。

3.加大监管力度

金融监管部门要加大对农村地区的监管力度，严厉打击非法金融活动，并定期对金融机构进行检查，确保其在工作过程中严格履行合规的相关标准和要求。

结语

随着我国金融领域的不断发展，近年来我国高度关注金融支持乡村振兴与共同富裕，借助优化金融环境、提高金融机构参与度、创新金融产品与服务、重视消费者权益保护等方式，为农村地区金融领域的发展提供支持。未来金融支持乡村振兴与共同富裕环节应进一步认识金融的价值，基于金融活动的实际特点持续完善各项管理机制，为农村地区的进一步发展提供必要保障。

参考文献：

[1]魏锋，左彩兵，黄巧艳.农商银行普惠金融业务信贷风险管理[J].中国外资，2024（05）：90-92.

[2]陈立刚.金融科技赋能乡村振兴对策分析[J].时代经贸，2024（02）：33-36.

[3]李艳芝.发挥财政职能作用全面推进乡村振兴[J].中国财政，2023（05）：53-54.

作者简介：邵志雄（1968.10—），男，汉族，浙江杭州人，研究生，经济师，研究方向：金融。