农业金融体系支持农业经济发展的策略探讨

摘 要：农业金融体系通过提供资金、信贷、保险等金融服务，助力农业产业的现代化发展和乡村全面振兴，是支持农业经济发展的重要力量。为此，探讨农业金融体系支持农业经济发展的策略，对加快推动我国农业现代化发展、提高农业经济发展水平具有积极意义。以农业金融体系对农业经济发展的重要作用为切入点，分析了我国农业经济发展存在的金融支持问题，并提出了农业金融体系支持农业经济发展的优化策略。

关键词：农业金融体系；农业经济发展；农业产业

中图分类号：F323 文献标志码：B 文章编号：2095–3305（2024）10–00-03

农业是国民经济建设与发展的基石，对保障国家粮食安全、推动经济增长及维护社会稳定具有至关重要的作用。我国农业人口众多，乡村振兴与发展是实现全面发展的关键。农业与农村的发展不仅关乎农业经济的增长，更是实现乡村振兴与建设农业强国目标的重要保障。党和国家高度重视“三农”问题，推出了一系列优惠政策，推动农业和农村的发展，包括农业金融支持政策。然而，当前我国的农业金融体系在支持农业经济发展方面仍面临诸多挑战。因此，必须对这些问题进行深入分析，并探讨相应的解决方案，以促进我国农业经济的稳定发展。

1 农业金融体系对农业经济发展的重要作用

农业金融体系在助力农业经济发展中起着重要作用，为推动农业现代化和农村经济的发展、提高农业生产技术水平、提高农产品质量、增强农产品竞争力、促进农民增收创效、保障国家粮食安全等方面提供有力支持。为此，政府部门必须进一步优化现有的农业金融体系，通过与金融机构共同努力，出台一系列优惠扶持政策，制定科学、可行的措施，使优化后的农业金融体系更好地支撑农业经济发展，为我国农业现代化提供有力保障，从而在推动我国农业经济可持续发展的同时造福广大人民群众。具体表现在以下3个方面。

第一，全力提供资金支持，成为引进农业新技术和新方法、升级农业机械、完善农田基础设施和农业生产设施的坚实后盾。这一系列措施将加速我国农业现代化的进程，让广大农民能够获得农业金融政策带来的资金支持，不再为购买先进的农业质量检测设备或引进新技术而困扰。同时，加大资金投入有助于推广科学施肥和合理使用农药，从而有效提高农作物的生产效率和农产品质量[1]。此外，农业金融体系的优化和农业保险与信贷机制的完善，能够显著降低农业生产过程中可能面临的风险。这将为广大农民在面对挑战和困难时提供强有力的支持，从而推动农产品质量和农业生产安全水平的提高，确保农业生产稳步发展。

第二，推出更多全面的金融产品，以满足广大农民在金融咨询、农业贷款和信用担保等领域的需求。精心选择适合的金融产品，能够更好地支持农业种植、养殖以及农产品加工等生产经营活动，帮助农民拓宽收入来源。此外，强化农业金融服务不仅有助于延伸产业链，还能大力推动农业观光旅游、生态旅游和农事体验等乡村旅游项目的发展，从而有效增强农村农业经济的综合实力。

第三，通过优化农村普惠金融体系，使其更好地融入国际金融体系，推动农村经济建设，促进农业经济蓬勃发展。同时，加快农村金融体系的市场化改革，以更有效地服务于农业经济建设。此外，借助农业保险和风险管理工具，确保农产品供应的稳定性，为国家的粮食安全提供坚实保障。

2 我国农业经济发展存在的金融支持问题

2.1 农业金融体系不完善，金融服务覆盖面不广

当前，我国农业金融体系建设未能有效跟上农业经济的发展步伐。由于农村地区相较于城市地理位置偏远，金融机构的设置数量相对较少，导致金融服务网点分布不均，覆盖范围有限。当农民在养殖或种植等关键生产阶段急需获取金融贷款时，却常常难以找到合适的金融产品，缺乏全面的金融服务。这不仅限制了农村金融信贷的供应，还在一定程度上阻碍了农村农业经济的发展[2]。

2.2 农村信贷市场和信贷规模较小，农业信用环境不佳

金融机构在农村市场的信贷规模相对较小，且农业投资不足，农户的信贷和融资需求常常无法得到充分满足。当前，我国尚未建立完善的农业信用担保机制，导致农村地区依然存在逃账和赖账等不诚信行为，严重损害了信用环境。由于农村信用体系缺乏足够的信用评级，金融机构难以准确评估农民的信贷风险，为避免出现呆账和死账，很多金融机构不得不提高农业借贷的门槛。这使得农民在申请农业金融贷款时面临诸多困难，获得贷款的机会很少[3]。

此外，农民在向金融机构贷款时，能够提供的抵押担保资产通常仅限于自有房屋和土地使用权，缺乏其他可供抵押的资源，这无疑加大了农业贷款的难度。尽管一些金融机构通过实施小额贷款信用评定措施取得了一定成效，但整体效果仍然不尽如人意。

2.3 农村金融产品单一，种类少，金融支持不足

我国许多农业金融机构在金融产品的设计上存在单一化和种类匮乏的问题，导致金融支持力度不足，创新性不足。当前，针对农业经济发展的金融服务主要集中在存款和贷款，其他领域的支持相对薄弱。这使得农业金融服务单一，资金周转缓慢，交易范围狭窄，结算效率低下，难以全面满足农民对多样化金融服务的需求[4]。

农业金融保险的推广效果不尽如人意，其发展步伐滞后，未能与农业的快速发展保持同步。部分农民风险意识薄弱，且没有购买农业金融保险产品的习惯，一旦遭遇不可抗力的自然灾害，不仅面临严峻的经济损失，甚至可能血本无归，更会对他们的身心健康造成双重打击。

2.4 相关法律法规不健全

当前，我国在农业金融领域的法律法规仍不完善，主要依赖国家和政府发布的一些指令性文件作为参考。这种缺乏系统性和完善性的法律框架，无法有效保障农村金融机构的合法权益。因此，金融机构往往出于自我保护的考虑，提供的农业经济支持不够全面和多样化，制约了我国农业经济的发展。

3 农业金融体系支持农业经济发展的优化策略

3.1 完善农业金融体系，强化农业金融体制改革

我国农业金融体系尚不完善，金融支持力度不足，

进而制约了农业经济的发展。因此，亟须对现有的农业金融体系进行优化。

一方面，应关注并加强农村金融体制改革，针对当前体系的不足，制定切实可行的策略，推动农业发展的进程，确保农业金融体系与新时期农业经济的同步发展。

另一方面，通过政策引导，合理配置金融资源，将更多资金投入高标准农田建设、种业振兴和农村水利基础设施等乡村振兴的重点领域和薄弱环节，缩小金融机构在城乡经济发展中的支持差距[5]。此外，还应结合农村地区的实际情况，如人口密度、聚集性和农业生产发展现状，合理增设金融服务网点，方便当地农民办理农业贷款，拓宽资金来源，满足他们对金融服务的需求。这将激发农民对农业生产的热情，从而实现可观的经济效益，促进我国农业经济健康、稳定发展。

3.2 完善农村信用担保体系，改善农村信用环境

针对农村信用环境不佳的问题，各地政府应积极发挥主导作用，设立专项资金，以支持农业经济领域的担保机构成立，从而为农民贷款提供切实的担保服务，帮助他们解决贷款难题。同时，应加强农村信用体系建设，注重诚信教育，增强农民的信用意识。通过建立信用评定制度，科学评估农民的信用状况，更准确地评估农业信贷风险和定价，从而创造有利条件，吸引更多金融机构的投资支持。此项工作需要当地政府、金融部门和农业贷款担保机构的紧密合作，通过多方协同，建立全面的农村信用信息数据库，有效改善农村信用环境，为金融机构的放款决策提供可靠的依据。

3.3 丰富农业金融产品，拓展多元化金融服务

由于农村金融机构推出的农业金融产品种类单一，难以为农业经济的发展提供有力支持，也无法满足农民对金融服务日益多样化的需求。因此，必须在现有农业金融产品的基础上不断进行完善和扩充，增加农业贷款的种类，推出多样化的金融产品，以全面满足农民对金融支持的多元化需求[6]。同时，金融机构应降低农业贷款的门槛，扩大贷款适用范围，升级金融服务，致力于为广大农民提供优质的金融支持。此外，农村金融机构还可以通过鼓励企业发行债券和短期融资券等方式，助力乡村振兴，支持农业科技创新企业的上市、挂牌融资及再融资，从而拓展多元化的农业金融服务。

3.4 建设农业保险体系，加强农业风险管理

农业生产常常受到恶劣天气、病虫害等不可抗力的影响，因此，农业金融机构亟须加大对农业金融保险的宣传和推广力度，以增强农民的风险意识。同时，政府部门应与农业金融机构携手合作，共同开展农业金融保险业务，为农民提供有效的风险保障。此外，农业气象监测机构也应积极履行职责，利用气象监测与预警技术，通过手机等通信工具，及时向农民传递气象灾害信息。这将帮助农民及时掌握天气变化，加强风险防范，最大限度地减少潜在损失[7]。

3.5 完善农村金融法律法规

农村金融机构的支持对促进我国农业经济的发展至关重要，因此，亟须完善农村金融相关的法律法规。

第一，在立法框架上，要明确各类农村金融机构的法律地位，及其提供金融服务的范围、对农业经济支持的责任与义务，从而维护金融机构的合法权益。

第二，在监管机制上，要设立专门的用于监督农村金融的监管机构，对其注册、监督、管理进行全面监管，以保证农村金融机构合法经营。

第三，在风险防控上，建立金融风险监测及评估机制，提高其识别和应对风险的能力，让农业金融机构权益和农民群众利益得到有效保障[8]。

第四，在国际合作上要借鉴先进经验，加强与国际金融机构的交流合作，积极汲取和借鉴发达国家在支持农业经济发展中取得的成功经验和先进做法，完善我国金融机构法律法规制度。

3.6 加强政策宣传，强化农民金融意识，增强融资能力

农业经济的发展不仅依赖于农业金融体系的支持，更需要政府、金融机构与农民之间加强沟通与合作。为此，政府部门应定期召开座谈会，成立专门工作小组，邀请农民代表和金融机构负责人参与，深入交流各方需求与面临的问题。这有助于更精准地了解农村经济发展的实际情况，从而制定出更切实可行的政策和措施，推动农业经济的持续发展[9]。政府的积极参与和引导不仅能够加强农民与金融机构之间的联系，还能帮助广大农民深入了解金融产品和服务，掌握如何利用金融支持促进农业生产的技巧。

此外，为了确保金融支持有效推动农业经济发展，

政府应与金融机构携手，通过多种途径和渠道，广泛宣传信贷政策，帮助农民熟悉信贷政策、掌握金融知识，并了解申请贷款的流程。这将增强农民的金融意识，提升他们的金融素养和融资能力[10]。

3.7 引进先进技术，提高金融机构服务效率

为了有效支持农业经济发展，农村金融机构必须借助先进技术提高其金融服务水平和质量。要加强对现有金融工作人员的培训，帮助他们掌握最新的金融服务知识、方法和技术。同时，金融机构还可以从高校引进专业人才，为团队注入新鲜血液。在实际工作中，积极应用新知识和技术，整体提升金融团队的专业能力，从而为高效开展金融支持工作奠定坚实的基础[11]。为了提升金融服务的便利性和效率，可引入先进的技术手段，如大数据和人工智能。例如，建立线上金融服务平台，为农民提供便捷的在线咨询、支付和贷款申请等服务。这不仅简化了金融服务流程，还为农民带来了极大的便利，帮助他们节省宝贵的时间[12-21]。

以大数据技术的应用为例，借助其分析功能对农业经营情况进行分析，能及时发现问题和解决问题，助推金融服务效率和服务质量的提高。

4 结束语

当前，农村面临着“融资难、融资贵、风险高”等一系列问题，金融体系不够健全，农民的金融需求整体上未得到充分满足。多层次、多样化的农村金融服务需求亟待满足，这对农业经济的进一步发展构成了制约。因此，优化农业金融体系不仅能更好地支持农业经济的发展，还能提高农村金融服务的水平与效率。这对我国金融行业的发展、农村经济的振兴以及农民增收都具有重要意义。

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收稿日期：2024-07-08

作者简介：林芳（1982—），女，福建福州人，副教授，研究方向为农业经济管理、农村金融。