深圳中行科技金融之路

图/视觉中国

1987年9月，在中国广东省深圳市诞生了一家注册资本金仅2万元人民币的科技企业——华为技术有限公司。

时针再向前拨七个月，同年2月，深圳颁发全国首个科技人员兴办民间科技企业的文件通知。

深圳市档案馆信息显示，上述文件的出台，吸引了大量科技人才，为深圳打下了民营科技企业在全国持续领先的坚实基础。

彼时，“科技是第一生产力”正式落地深圳，为包括华为在内的诸多科技企业提供了温和的创新土壤。

作为深圳市成立最早的国有商业银行，中国银行深圳市分行（以下简称“深圳中行”）在上述文件下发的同一时点，即开启金融之水浇灌深圳沃土科技产业的历程。

经过37年的创新发展，深圳被誉为中国硅谷，拥有2.9万家科技型中小企业和102_{3HIljTfSqc7C58Z+GMKppDCPREi9p5Tlg5KGJ4b+j1E=}8家国家级专精特新“小巨人”企业，位列全国各城市第一。

服务于深圳科技企业的金融力量亦不断壮大。数据显示，截至2023年末，深圳辖内科技信贷余额达1.1万亿元，占各项贷款的12.03%。

2019年8月18日，《中共中央国务院关于支持深圳建设中国特色社会主义先行示范区的意见》发布，深圳先行示范区建设进入新阶段。

政策引导下，服务科技产业近40年的深圳中行继续瞄准赛道、抢占先机，积极布局科技金融。截至今年6月末，深圳中行科技金融贷款余额近2000亿元，市场份额位居深圳同业前列。

今年3月，深圳金融管理部门对20家认定科技支行进行授牌，中国银行深圳田寮支行、云城支行成为入选深圳第一批监管认定的科技支行。

组织架构、产品体系、综合金融、生态共建……源于数字化加持，深圳中行科技金融新路径正在逐渐显现。

成立科创部：破思维、扩职能

2019年，中国银行总行支持深圳市分行先行先试，在深圳率先组建科创部筹备组，开展专门面向科创企业的服务模式探索。次年2月，正式成立科创金融与综合经营部。

事出必有因。尽管深圳科技金融市场和业务发展均拥有巨大的发展空间，商业银行若想在上万家客群中挑选优质客户，依然采用传统的业务思维是很难实现的。

据了解，不足五年，从架构搭起来、人员配起来，到科技金融业务以独立职能模块全面运转起来，深圳中行是靠一步一步，边走边试，走出来的。

科创部从一开始聚焦向集团投资平台推荐科创企业项目，逐步扩展为牵头全行科创企业客群的营销管理；从开发“中银科创贷”业务新模式，到构建起适配普惠-中型-大型等各阶段科创企业特点和需求的服务体系。

到2023年9月，科创部增设信科人员岗位，持续迭代优化创新积分体系深圳版落地——中银科创夸腾系统。客户画像筛选、贷前营销、授信发起、贷中审批、贷后管理等工作环节逐步全面线上化、智能化。这是深圳中行基于数字化改革，对科技金融全面重构升级。

再到现在，科创部的定位更加清晰：对外链接科技企业，对内链接全产品与服务。这意味着，其他各部门也深度融入为科创企业提供服务的组织架构中。“如果将每个部门的产品服务比喻成一颗珍珠，那么科创部则根据客户的实际需要选取珍珠，并为客户定制专属的珍珠项链。”深圳中行科创金融与综合经营部副总经理蔡斌说。

同时，在深圳中行下辖的区域管辖行以及最基层的营业网点，也都将科创企业作为其不可或缺的客户类型。

今年，中国银行结合国家区域科技创新发展规划布局，在深圳等24个省市分支机构同步设立科技金融中心，同时在重点地区打造科技金融专营支行或特色网点，从而整体构建了“总-分-支”科技金融多层次组织体系。深圳中行的科技金融架构演变过程正是一个典型的范例。

抓示范区先机：创产品、绘画像

2019年之后，深圳科技金融发生了阶段性变化。

深圳科技型企业渐成梯队：包括腾讯、比亚迪、大疆等龙头企业，以及迈瑞、云天励飞、微芯生物、优必选等“小巨人”企业。同时，韶音、欣旺达、普渡科技、越疆科技、码隆科技、碧兴物联等创新企业正在引领行业。

今年1月，深圳市相关部门负责人在发布会上介绍，深圳国家高新技术企业不断壮大，2023年超2.4万家，是2014年的5.2倍。

2023年10月8日，深圳市《关于金融支持科技创新的实施意见》提出完善科技金融服务体系，包括优化科技信贷体制机制、扩大科技型企业债券发行规模、发挥科技保险保障作用、强化重点领域金融服务等。

尽管如此，科技企业的产业特点和客群特点依然是商业银行展业的重要顾虑点。

蔡斌介绍，科技产业从零到一的发展面临巨大的不确定性。面对大量的小微企业看不懂、不敢做等问题，银行业务人员直接分析判断客户存在两个弊端：第一不够专业，第二不够高效。

为在不确定性中寻找确定性，深圳中行开发的中银科创夸腾系统在业内领先问世，通过为企业精准画像，帮助行内客户经理创立科技企业的综合评估体系。

现实中，深圳中行科技金融智能化水平已经达到非常细微程度，如果客户经理在路上看到一家企业，将企业输入夸腾系统，即可查到企业的科技评分；还可以获取企业的更多详细信息，并基于基础信息分析模型，了解企业的营销价值，甚至还能找到如何接触高评分企业的线索。

不负众望，中银科创夸腾系统不仅实现了发现价值企业和排除风险企业的初衷，还给予了深圳中行更多的产品创新底气。

2021年，深圳中行为科技企业推出免抵押科创贷产品。截至2024年，中银科创贷累计支持近1500家中小微客户。

此外，产品创新的种子正在从深圳中行向支行生根发芽。位于深圳光明科学城的中国银行深圳光明支行则推出了“光明国高贷”、“光明合成生物贷”等具有特色的金融产品。

科技金融未来：建生态、聚合力

生态共建被认为是科技金融未来发展的重要方向。与此同时，针对科技企业的金融服务正从单一的信贷转为多方合力赋能。

近日，中国银行推出“中银科创生态伙伴计划”，旨在打造科创生态圈。深圳中行与深圳市多个产业园区、行业协会及投资机构亦保持非常紧密互动，并将这种互动实实在在应用到金融业务。

耐心资本亦有表现。10月18日，“深圳创投日”耐心资本专场在深圳南山区举办，前海-南山-中银资产-中行深圳市分行合作基金、光明-中银资产-ItFBaaJd2whVixVCiO2y1A==中行深圳市分行合作基金等两只基金备受关注。

特色网点已先行先试。作为首批监管认定的科技支行，中国银行深圳田寮支行地处光明科学城内重要的产业转化区，授信投向涉及医疗器械、合成生物、新能源等多个“20+8”产业集群行业。

走进光明科学城的深圳市工程生物产业创新中心，楼上是“穿着白大褂”的研究机构，楼下是“穿着西装”的科创企业，汇聚了国内一流的合成生物学科研和产业创新团队。田寮支行行长王守全和他的同事，已是这里的常客。

位于深圳粤海街道的中国银行深圳高新区支行正在借助粤海街道科技企业优势，不断加强与相关部门的联动，建立并完善与地方平台的科技金融合作。

中国银行深圳高新区支行副行长王莹介绍，“我们就是看客户需要什么，我们就提供什么。我们服务的不少科创企业已经上市，对资金没那么需要，但是对‘出海’感兴趣。那我们就联动境外兄弟行来给客户介绍当地的营商环境，帮助企业做‘出海’规划。客户就很满意。”

尽管展业颇为艰难，越来越多的深圳中行基层一线人员从科技金融业务中获得成就感。蔡斌表示，在国家政策引导之后，各路资本开始加大对科技创新产业的支持。多渠道融资也带动了科技企业的快速发展。田寮支行的几位客户经理争相介绍，“我当时给了100万纯信用贷款的**企业，今年就要上市了。”“我当时帮**企业搞定了境外投资款的入账流程，现在这家企业已经年营收3亿了。”他们说的时候，很有自豪感。

“除了服务每一个科创的梦想，我们希望能够挖掘出下一个华为、大疆、腾讯级别的客户，这是深圳中行服务科技产业的愿景。”蔡斌说。