基于区块链技术的互联网金融风险防范探究

【摘 要】 为充分发挥区块链技术作用，减少互联网金融风险问题，推动我国互联网金融行业的发展，文章首先对区块链技术与金融结合研究现状进行分析，其次探讨互联网金融生态的演变发展过程并对互联网金融风险展开探究，最后提出基于区块链技术的风险防范对策。研究发现，在互联网金融领域，主要面临流动性风险、信用风险、声誉风险以及网络安全风险等，不利于互联网金融的健康、稳定发展，需要从顶层设计、技术研发、行业监管、人才培养、法律法规、管理体系、网络安全等角度考虑采取切实可行的对策，借助区块链技术有效防范互联网金融风险。

【关键词】 区块链； 互联网金融； 金融生态； 风险； 防范对策

【中图分类号】 F832 【文献标识码】 A 【文章编号】 1004-5937（2024）19-0155-07

在网络技术、信息化技术广泛应用背景下，金融市场与互联网呈现出融合发展态势，逐渐形成了一种全新的金融业态——互联网金融。互联网金融在缓解中小企业融资压力、解决信息不对称问题等方面发挥着重要作用。尽管互联网金融在推动金融市场便捷化、高质量发展方面展现出巨大优势，但基于互联网信息技术的互联网金融不可避免地出现各种流动、信用与网络安全等风险，影响金融活动正常开展。到目前为止的这一代互联网和移动互联网技术一直没有解决网络信任问题，而区块链技术的出现，以其独有的算法设计与去中心化特征，以点对点的方式进行交易，且过程不可被篡改，由底层技术实现全网信任，能切实解决互联网金融风险。

一、国内外研究现状

区块链技术是一种新兴技术，并在互联网金融领域发挥了不同于其他数字技术的优势与价值，众多国内外学者相继对其展开研究。王海全等[ 1 ]提出区块链技术本身具有分布性、去中心化与可追溯等典型优势，其在供应链金融中的应用，能够助力中小企业融资效率提升，但在实际应用中仍存在数据节点被破解、系统漏洞难以人为暂停等缺陷，需从技术与管理两个层面齐发力，实现链码与数字加密。孟静[ 2 ]分析了区块链技术在电商行业供应链金融应用中的耦合性，认为区块链技术的去中心化能够为电商企业提升供应链上的话语权，通过电商企业经营数据给出详细合理的信贷数据，为电商企业发展保驾护航。贠菲菲等[ 3 ]研究了沿海内贸环境下供应链金融发展对区块链技术的需求，指出沿海内贸产品与传统内贸产品相比更加复杂，而区块链技术的应用，可以穿透沿海内贸供应链金融的信息传递路径，提升沿海内贸供应链金融的风险控制能力。Su等[ 4 ]提出大宗商品供应链服务模式具有业务量大、多样化、数字化、操作风险高等特点，利用区块链技术构建数字化平台，能够降低企业金融风险，提高服务效率，重建供应链信用体系，从而加强基金方的管理力度，扩大大宗商品生态系统的建设。总的来讲，区块链技术的发展大致分为三个时期，具体如图1所示[ 5 ]。

二、区块链技术下互联网金融生态的演变

（一）区块链技术与互联网金融的融合

互联网金融是以网络平台为支撑所形成的网络资金筹资渠道、网络货币支付模式、网络盈利模式、网络投资理财等工具的总称[ 6 ]。而区块链技术与互联网金融有着密切联系。对互联网金融来讲，区块链技术是行业技术创新的体现；对区块链技术来讲，互联网金融为其有效应用提供了平台。两者是相互融合、促进发展的关系[ 7 ]。区块链技术主要依赖于非对称加密技术、点对点传输技术等新技术[ 8 ]。区块链技术革命以其独特的分布式账本技术、去中心化特点以及共识机制和智能合约的作用，正在颠覆传统的金融秩序。分布式账本技术的应用，使得区块链具有高度的透明性和安全性。区块链将数据记录在节点之间，而不是存放在单个中心化机构，从而有效地防止数据篡改和操控。在互联网金融行业引入区块链技术，可以实现数据的有效共享，发挥数据价值，数据库安全性也会得到提升[ 9 ]。以区块链技术为依托，构建互联网金融市场，可以避免出现信息不对称现象，与传统经营方式相比，可以降低金融机构的成本支出。总而言之，区块链技术与互联网金融的相互融合，是技术创新及金融发展的必然走向。基于区块链的互联网金融生态运作机制如图2所示。

（二）区块链技术下互联网金融的演变阶段

区块链技术自诞生以来，在与互联网金融的相互结合发展过程中经历了三个时期，其发展演变过程具体如下：第一阶段，在数字货币中的应用时期，支持瑞波币、比特币等数字交易，同时可实现跨境汇款、电子支付。在此过程中，区块链主要为公有链形式。第二阶段，在去信任借贷中的应用时期，具体包括保险、网络借贷、众筹融资等金融服务，同时在智能财产、股票、期货等金融领域有着广泛应用。当进行交易时，在区块链中植入可编程合约代码，如果合约代码达到预设条件，便会执行操作，自动完成交易活动[ 10 ]。在区块链技术支持下的金融交易，具有成本低、效率高的特点。在此过程中，区块链主要表现为联盟链形式。第三阶段，大数据时代的到来，使区块链技术得到了更加广泛的应用，涉及文化艺术、政府办公、科学科技、医疗健康等领域，有效保障了知识产权保护、政务公开、信息公正、数据共享等各项服务的开展。在此过程中，区块链技术不仅有联盟链形式，而且有专有链类型。近年区块链技术发展迅速，2013—2018年，全球区块链市场不断扩大，2018年达到了122.6亿元。截至2018年11月底，全球新增区块链项目多达1 067个，其中亚洲区项目数量为336个，占比高达82%，而我国项目数量为263个，占比达64%。

三、互联网金融主要风险

（一）流动性风险

流动性风险指的是资金在互联网平台账户之间流动过程中所出现的风险。互联网金融的本质仍是金融活动，在其资产与负债不匹配的情况下就会出现流动性风险，当前比较主流的第三方支付软件平台或网贷平台等资金流动频率较大的平台，更容易受到流动性风险的影响。以第三方支付加基金类产品“余额宝”为例，其流动性风险主要体现在期限错配方面，在虚拟货币市场波动导致投资者大量赎回的情况下，投资者将收益资金全部取回进原卡当中，本应当秒到账或一天到账，却由于合作平台或网络等多种因素的影响，延迟到账时间。尽管投资资金收益并未丢失，但实际上已经出现了流动性风险，该风险对投资者的伤害仅次于资金损失[ 11 ]。除此之外，在当前互联网金融成为主流、金融产品类型不断增多的金融环境下，众多互联网金融平台为抢占市场吸引客户，经常以收益率为切入点来争夺市场，客户资金流转速度更快，相应的流动性风险也将持续提升。

（二）信用风险

互联网金融信用风险指的是在债务到期时，交易对方不履行债务处理责任导致失信行为出现所产生的违约风险，包括信用信息不对称、不透明、不真实所出现的风险，是互联网金融的主要风险之一。与常规金融不同的是，互联网金融是依靠互联网技术与平台所产生的线上虚拟化金融服务模式，在缺少线下真实金融产品的情况下，信用将作为金融活动的基础与核心来保障互联网金融生命线，其不仅涉及交易双方信任约束，而且包含平台监管等诸多影响因素。尽管互联网金融的出现改变了传统交易中成本与信息不对称的问题，但需要注意的是，互联网金融的核心仍为金融，因此其交易本质仍为对交易双方信用的评价。对投资者或融资方来说，其信用评分可以通过大数据技术收集交易信息资料得出，并基于其信用风险定价来决定后续金融服务方向与行为，但对互联网金融产品来说，对其信用风险的定价，需要依靠政府、组织、企业中的任意一方进行信用担保，而在缺少信用担保的情况下，所产生的信用风险只能由社会承担[ 12 ]。以余额宝为代表的互联网金融产品为例，应当确定该金融产品的担保方是谁，若担保方为发行产品的网站，那么就需要确定该网站是否存在这种信用担保的能力。互联网金融产品依靠基金进入国内货币市场实现资金募集，金额如此之大的资金需要托管银行进行信用担保，在其中任何一个环节出现问题都可能引发巨大的信用风险。除此之外，信用不对称不真实也是导致信用风险出现的原因之一。“刷信用”“改评价”等不良行为仍频繁出现在网络平台上，网络数据真实性有待商榷，加上网络平台风险计量模型并不成熟，对信用风险的评价能力不足，也会导致信用风险出现。

（三）声誉风险

2021年出台的《银行保险机构声誉风险管理办法（试行）》中明确要求，金融机构在内外部环境发生重大变化导致可能出现声誉风险的事后，需及时开展声誉风险评估来确保金融市场稳定。可以看出，声誉风险也是互联网金融风险的主要风险类型之一。无论是2008年全球金融危机期间美国第四大投行雷曼兄弟的倒闭，还是近几年各互联网金融产品的相继关停，都反映了声誉风险对互联网金融生态的影响，尤其是互联网金融平台承诺的“预期高收益”产品，在未充分揭示其内在风险的情况下吸引投资者购买，最后崩盘导致大量投资者被“割韭菜”，声誉风险由此产生。互联网金融平台承诺的“预期高收益”，主要来源于“钱荒”等不合理的市场制度、不稳定的房地产行业发展、传销式资金流等，一旦市场制度改革、房地产行业发展不顺、海量资金链断裂，那么所有的金融风险将展露无遗，所承诺的高收益也将成为“镜中花水中月”。如2008年全球金融危机期间美国第四大投行雷曼兄弟的倒闭，主要原因之一就是美国房地产市场价格持续下跌，导致金融市场非流动资产真实价格下降，雷曼兄弟资产组合声誉也持续下降，投资者不再相信其任何官方生意，最终导致股价坍塌并宣布破产[ 13 ]。因此可以看出，这类互联网金融产品所给出的预期收益不履行现象为大概率事件，且平台无需承担法律责任，在互联网金融企业经营者决策失误或外部环境改变的情况下，投资者将对其产生负面评价，最终影响金融业务发展，损害客户信任。

（四）网络安全风险

互联网金融是基于网络信息技术所产生的金融类型，其业务运转主要依靠互联网信息技术。一方面互联网信息技术极大提升了互联网金融的便捷性，但另一方面由于网络信息安全与技术选择，导致网络安全风险的出现。一是信息安全风险。互联网本身具有较强的开放性，如果计算机系统没有采取有效的加密措施，则其安全性将无法得到保障，容易出现黑客攻击、病毒攻击现象，网络安全风险性较高。基于电子信息技术的互联网金融安全风险，既来自计算机系统、硬件等内在因素，又来源于不良网络环境中的计算机病毒攻击。在互联网信息技术高速发展的情况下，网络黑客可借助网络技术，通过计算机漏洞非法进入互联网平台，并窃取关键信息数据，种植网络病毒。此类安全风险的出现，会导致整个网络瘫痪，损失极大[ 14 ]。二是技术选择风险。互联网金融活动的开展，需依靠先进、科学、成熟的技术作为支持，在技术选择失误，或技术成熟度不足的情况下，将导致网络安全风险的出现。若所选技术与互联网金融企业系统平台存在不兼容现象，会导致信息传输速度慢，影响业务顺利开展；若所选技术较为落后，则将造成技术缺陷，无法良好地支持金融活动展开，甚至将失去全部的客户与市场。

四、基于区块链技术的互联网金融生态风险防范

（一）做好战略部署及顶层设计

随着互联网金融的迅速发展，区块链技术的应用越来越广泛，要想加强风险防范力度，就需要从战略层面考虑，做好工作部署及顶层设计。金融机构应积极响应国家号召，落实战略部署，结合互联网金融发展趋势制定科学计划，从区块链视角加强对风险的防范。在促进区块链技术与互联网金融相互融合过程中，应贯彻落实党的二十大精神，以“创新”作为指导思想，做好顶层设计，针对常见风险问题提前制定防范对策及应急预案，降低风险发生的可能性及其不良影响。同时，要攻克技术难关，将所有优势资源集中起来，针对自主研发性不强的技术领域做好前瞻性布局，通过加快技术创新、加强隐私安全保护力度等方式，有效防范互联网金融风险。除此之外，金融机构还应该加强国内外交流、分享、学习经验。我国金融机构应及时获取区块链技术最新信息，掌握其最新发展动向，结合国家大趋势及我国国情，对发展战略适时作出调整，并借鉴其他国家的成功经验，吸取教训，更好地规避和防范互联网金融风险。国内金融机构之间应加强彼此的协同合作，成立专门的实验室，围绕区块链技术及互联网金融定期展开探讨和经验交流，不断完善区块链技术，防范互联网金融风险的发生。

（二）加大技术研发力度

当前我国在区块链金融领域中，所使用的平台技术基本是由外国研发的，自主科技知识产权欠缺，在这种形式下，我国金融行业数据信息私密性及安全性难以得到保障，对此，应加大技术研发力度，提高网络技术安全。国家政府应在技术攻关方面做好整体规划，针对我国在区块链金融领域中的技术缺陷及发展需求，明确技术研发方向与目标，鼓励广大科研机构加大研发力度。国家政府应从资金、政策等方面给予大力支持，下拨专项资金用于区块链技术研发，并设立特别法律法规，保护企业区块链知识产权，且要时刻关注国际动态，获取区块链技术的第一手信息资料，便于我国自主研发工作的开展。先进的技术设备，是保证区块链金融交易安全进行的“有力武器”，也是防范互联网金融风险的有效手段，必须加大科研力度，做好技术攻关工作，提高区块链金融相关技术水平。金融机构应尽快组建由专业人才参与的科研小组，专门负责区块链技术研究与创新，细致、深入地分析其中的细节问题，通过研讨会、分享会等方式，交流研究心得和经验体会。针对银行结算、跨境支付等环节展开重点分析，深化区块链技术的应用。加强区块链技术研发公司与金融机构之间的协同，构建虚拟化应用情境，对分布式记账系统等新型技术的应用效果进行测试，通过场景模拟的方式发现其在实际应用过程中可能出现的问题，并及时作出调整和纠正，降低区块链金融风险发生的可能性。当下区块链金融发展较快，应及时制定切实可行的区块链技术方案，将研发重点放在证券发行、跨行交易、数字票据等领域。如果风险处于可控范围内，则应该积极开展试点工作，先从较为简单的应用场景入手，包括知识产权登记、信用管理、证照公证等，积累区块链技术的应用经验，针对技术中存在的缺陷和不足及时进行优化和改善；随后可在保险合约、证券交易、清算结算等应用场景中展开试点工作，实现金融服务的创新。通过试点工作的开展，既可以拓展区块链金融业务，又可以避免出现监管真空现象，有助于市场秩序的规范，有效预防互联网金融风险的发生。

（三）强化行业监管力度

有效的行业监管，在互联网金融风险防范方面发挥着重要作用，所以必须加强行业监管力度。当前互联网金融行业主要采取分业监管方式，存在一定的监管盲区，为确保监管的全面性，可根据金融产品功能的不同进行监管。区块链技术与金融监管之间的联系，主要体现在降低金融风险、增强监管效果、提升金融市场透明度等方面。而依靠区块链技术监管数字金融的核心原理体现在哈希函数与证明工作量两方面。其中哈希函数是一种将输入数据映射到固定长度输出的函数，输入数据的变化会导致输出的变化，常见的哈希函数包括SHA-256、RIPEMD-160等。证明工作量是一种用于确保区块链网络安全和一致性的机制，需要节点解决一些数学问题，解决的难度与工作量成正比。当一个节点解决一个数学问题后，需要向其他节点提交解决方案以获得认可。具体操作为，在节点收取交易数据后将其加入到区块中，在计算区块哈希值的情况下，寻找某个数字，使哈希值满足数字金融某个条件，后续将计算得出的哈希值与数字提交至区块链中别的节点；别的节点对所提供的哈希值与数字进行验证，通过后加入区块链并构建下一个区块，持续以上操作步骤。其基础Python代码为：

def calculate_hash（self）：

block_string = f"{self.index}{self.transactions}{self.timestamp}{self.previous_hash}"

return hashlib.sha256（block_string.encode（））.hexdigest（）

当环境处于可控状态时，在监管部门的监督下，金融机构可开展创新实验，监管部门进行实时监测，针对其中存在的风险采取预防措施，推进区块链金融包容创新[ 15-17 ]。除此之外，还需建立负面清单，明确监管底线。国家监管部门应从区块链金融发展现状出发，依据国家法律法规及地方政策，形成强有力的约束，建立负面清单，明确国家政策底线，让互联网金融行业的从业人员依次进行自我监督和约束，严格规范自身行为，避免“越界”现象发生，营造良好的互联网金融发展环境。

（四）点对点交易提升数据安全性

数字货币交易活动的出现，使互联网金融的安全性风险不断提升。传统电子交易依靠银行等信任机构作为担保来保障交易安全，但整体数据的保密程度却无法保障，依靠区块链技术的点对点交易模式，其分布式部署方式能够有效增强系统安全性，加强对数据的保护，在不经过第三方的交易环境下，能够避开现阶段单点故障风险，以此提升数据安全性。而区块链技术中的数字签名技术，能验证数字交易中某方声明的有效性，在最大程度上保证交易安全与可信。基于密码学理论设计的数字签名算法比验证笔迹更加可信，使用数字签名时，每个人都可以自己生成一个密钥对，这个密钥对包含一个私钥和一个公钥：私钥被称为Secret Key或者Private Key，私钥必须严格保密，不能泄漏给其他人；公钥被称为Public Key，可以公开给任何人，任何人都可来验证签名，以此确保交易方身份真实性。总的来说，区块链技术的数字签名算法具备防伪造（只有签名人自己知道私钥）、防篡改（在原始消息被篡改的情况下签名验证将失败）、防抵赖（在签名通过验证的情况下，签名人不能抵赖自己所发出的验证过的消息）。私钥是进行数字交易的唯一手段，用户的所有交易都可被记录在区块链中，并对所有交易信息进行查询，交易过程数据公开受监督，金融数据安全性不断提升。

（五）基于DLT提升数字金融处理效率

DLT（分布式账本技术）是基于区块链技术的一种数据库架构，与传统数据库相比，DLT将数据的存储分布在多个网络节点上，去中心化的特征使网络参与者能够共享数据库，在保障数据安全性的同时，极大提升了数字金融处理效率。以数字金融中的跨境支付为例，传统跨境支付涉及复杂的银行系统、管理体系、货币种类，处理流程冗杂繁琐，成本较高，极容易导致金融信用风险的出现。在使用DLT后，A企业通过DLT平台向跨国B企业发起交易，交易详情将被记录在区块链中。在交易验证环节，DLT平台中的智能合约可自动验证交易合法性，包括A企业支付能力，根据跨国交易政策实时计算汇率，并确保交易双方对交易金额达成共识。在交易与结算环节，双方企业在同一分布式账本上操作交易活动，交易行为的验证与记录可在级短时间内完成，在交易验证并被记录之后，DLT的智能合约将转移款项，完成结算。在最后的记录与审计环节，DLT完整清晰地记录了交易细节，以此作为不可篡改的证据，极大地简化了后续审计与合规性检查环节，授权双方可查看所有交易细节，跨境支付透明度不断提升。根据以上操作总结出，DLT优化了数字金融活动流程，减少了传统银行体系中的中介手续费，降低了交易成本。同时交易时间被大幅缩减，交易处理效率有效提升，在平台持续完善的情况下，甚至可以实时完成交易。DLT所使用的智能合约与数字加密技术，可保证交易数据安全性与完整性，不可篡改的交易记录，为交易双方提供了交易证据，交易透明性提升。

（六）完善风险管理体系

针对可能出现的风险问题，构建完善的管理体系，也可以有效防范基于区块链技术的互联网金融风险。具体可从加强内部控制、建立征信体系两方面考虑，通过风险预测、风险监管及风险分析等手段，实现对互联网金融风险的有效控制。以阿里巴巴为例，在面对互联网金融风险时，采取事先预警、事后控制等对策，强化贷款业务的把控力度，避免风险问题发生。在贷款之前，先借助大数据技术、信息化技术等对客户信息进行分析，与第三方单位建立良好的合作关系，得到与客户相关的海关、税务等个人信息情况，并对各类信息进行整合、汇总，评估其信用情况，预测发生风险的可能性。完成贷款后，在客户未完全偿还债务期间，通过获取客户信息，了解其每一笔资金的用途所在，判断投资的合理性及可行性，当发现不正当投资行为时，提前做好风险防范。阿里巴巴集团在区块链技术支持下对互联网金融进行管理时，为有效防范风险，分别从前、中、后三个阶段针对贷款业务建立风险预警机制和管控机制。贷款之前先分析客户数据，评估其信誉情况；贷款期间，实时了解资金具体使用情况，确保贷款人将其用于正当投资，以此来降低风险发生的可能性。同时，在内部控制环节，针对区块链技术特性，制定门槛标准及操作手册，对金融机构行为进行规范，减少误操作行为引发的风险隐患。在征信体系方面，需要对客户身份进行验证，并做好信用评估，判断客户是否具有正常的偿债能力，避免因信息不对称引发违约风险[ 18 ]。此外，还应及时优化监管机制，立足我国互联网金融发展情况，结合国际经验，采取分布式“区块”监管方式，掌握金融数据主权，提升抗风险能力，提高互联网金融监管水平。

（七）提高系统软件及硬件设施安全性

在区块链技术应用过程中，系统软件及硬件设施性能会直接影响其运用效果，要想降低互联网金融风险发生的可能性，就需提高对系统软件及硬件设施的重视程度，确保其安全性[ 19 ]。

首先，应积极推进电脑CPU的研发，摆脱国外技术的“捆绑束缚”，避免出现金融信息泄密问题。搭建数据加密平台，对多种加密技术进行综合应用，提高系统加密安全性，降低其受攻击的风险。我国应着力构建“尹级”数据加密平台，提升系统加密等级，通过“链式”整合及“凶位”分割的方式，对各类数据信息进行处理，将非线性加密技术应用至金融区块链中，结合备份式程序管理方式监控用户登录情况，以此来提高区块链金融的网络技术安全性[ 20 ]。其次，银行应从自身硬件设施角度考虑，优化设备配置，确保设备性能的稳定性，注重云计算、大数据等先进技术的应用，及时获取金融数据，并通过整合、分析、处理，提高对风险的预测和防范能力，从硬件设备和技术层面为区块链系统的构建提供保障。最后，应加大对云计算技术、银行大数据技术等的运用，提升技术水平，优化硬件设施，为银行提供基础技术支撑，以此来强化其区块链金融分析能力。针对证券发行、跨行结算、数字票据等方面的技术，应深化研究，就其中存在的漏洞和不足提出优化措施，在确保区块链技术能够安全运用的前提下，积极开展试点工作，鼓励金融服务创新，降低互联网金融风险发生的可能性。

五、区块链技术对互联网金融生态的影响及其未来展望

就当前区块链技术发展情况来看，在互联网金融生态中的应用具体体现在以下几方面：在互联网保险领域，区块链技术的引入，有助于保险数据可信性问题的解决。在区块链条节点位置上传所保物品数据，节点达成共识并在区块链完成记账操作，能够对物品真实性做出识别，并且所存储的物品信息是不可逆的，无法进行人为更改。在区块链技术的支持下，成功触发合约条件后，便可生成自动保单，实现智能合约操作[ 21 ]。在股权众筹活动中，通过应用区块链技术，提高投资风险的防控力度，使整个交易流程更加便捷。借助区块链技术的可追溯性特点，可以了解到领头人信息，对其以往投资行为进行分析，评估其信用情况，约束领头人投资行为。同时，区块链的记账功能、智能合约功能，都可以简化整个交易流程，根据区块链中上传的股东信息，快速确定每位股东权益，众筹资金的划拨和返还都可以通过智能合约自动实现。

基于区块链技术所体现出的多方面优势，已经引起了业内的广泛关注，并投入相应资金开展研发工作。四大会计师事务所德勤现阶段正在探索自动审计与区块链技术的结合，而瑞士银行、花旗等也成立专门的实验室对区块链展开研究。同时，对征信系统的构建来讲，区块链所具备的去中心化、可追溯性特点有着显著优势，能够提高金融交易安全，降低信用成本，在打破信用瓶颈方面展现出了较高价值。当前，区块链技术正处于发展初期，我国应抓住机遇，加大对区块链技术的研发力度，争取国际金融市场中的话语权，在推动我国互联网金融行业发展的同时，提高我国在国际金融行业中的地位。

六、结语

区块链技术与互联网金融的融合发展已成必然趋势，这也是互联网金融生态未来的重要发展方向，当前越来越多的企业已经将区块链技术引入自身发展过程中，这为企业创新发展提供了更多可能。而对于互联网金融行业来讲，区块链的有效应用对加强金融机构运营成本控制、优化风险管理体系、提高金融业务安全性等都具有一定意义。

现阶段区块链技术尚不成熟，在实际应用过程中，所存在的风险问题较多，包括技术安全风险、监管治理风险、业务性风险和交易风险、网络安全风险等，这对互联网金融行业的安全稳定发展带来了较大挑战。基于此，必须做好风险防范工作，综合多方面因素考虑，采取科学可行的风险防范对策，在发挥区块链技术优势的基础上，推动我国互联网金融生态的健康、稳定发展。政府部门应做好宏观调控，及时出台相关政策及法律法规，加强行业监督监管力度，为区块链技术与互联网金融的融合发展保驾护航。而金融机构自身也需要从实际发展情况出发，提高对区块链技术的认知，深入研读国家相关政策文件，促进同业交流，积极推进区块链技术在互联网金融中的有效应用，集思广益共同做好风险防范。

当前，基于区块链技术的互联网金融正处于快速发展时期，这是互联网金融的必然发展方向，也是拓宽互联网金融覆盖面的必然选择。在此背景下，国家应对区块链技术及互联网金融发展给予大力支持，引导并鼓励业内学者及金融机构、金融企业加大对区块链技术的研究力度，提高对安全管理的重视程度，采取科学、有效措施防范互联网金融风险，充分发挥区块链技术在互联网金融领域中的优势。

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