金融支持制造业绿色发展探索

□文/黄宇熹

（黑龙江大学 黑龙江·哈尔滨）

［提要］ 金融作为现代经济发展中一种特殊的资源配置方式，具有扩大资金、提高资源利用率及分散风险等优点，所以大力发展绿色金融对制造业实现绿色转型具有重大意义。黑龙江省作为具有特色制造业的老牌工业基地，梳理其制造业绿色转型现状以及存在的问题，提出金融支持黑龙江省制造业绿色转型的具体路径，有助于实现经济社会与生态环境协同共进。

因长期积淀的制度和产业结构矛盾，黑龙江能源密集型产业的绿色发展速度较慢。随着《中国制造2025》提出的发展战略目标，黑龙江省制造业正面临着经济发展和节能减排的双重压力。黑龙江省人民政府办公厅发布《黑龙江省绿色金融工作实施方案》，指出要深入贯彻习近平生态文明思想，在新发展时期、新发展理念、新发展格局等方面进行深入研究，为促进经济社会发展，实现“碳达峰”“碳中和”等各项指标做出积极贡献。围绕“以金融为支撑，促进黑龙江省的绿色工业发展，促进黑龙江省的绿色产业发展”这一核心问题，建立健全绿色金融的组织机构，丰富绿色金融的产品和服务，为促进绿色发展提供良好的生态环境，并在此基础上，积极探讨“以绿色为导向”的发展模式，为“以绿色为导向”的经济发展提供有力的支撑。

一、黑龙江省绿色金融与制造业绿色发展现状

（一）黑龙江省绿色金融发展现状

1、黑龙江省绿色金融发展政策。中国人民银行哈尔滨分行为主动服务黑龙江省“双碳”目标，实现黑龙江省的绿色发展，从2021 年初开始，就在全市范围内大力推进绿色金融工作，制定了“绿色金融”工作计划，对绿色金融进行了深入研究，并在绿色金融试点工作机制的探索与实践中，摸索出了一条新的发展道路，工作成效显著。截至2021 年6 月末，黑龙江省新能源产业信用贷款规模已达343.3 亿元，同比增长34.5%；环保行业的信贷总额达到了141.1 亿元，较上年同期增加了25%。与此同时，黑龙江省环境保护机构也在积极开展高耗能、高污染和产能过剩工业的整治工作。

2、黑龙江省绿色金融发展模式。相对于我国的一些发达城市，黑龙江省的绿色金融发展相对滞后。目前，黑龙江省的绿色金融发展模式在气候变暖和国家倡导低碳经济的大环境下，还是以政府主导为主，银行、保险和基金等金融机构提供的绿色金融产品相对来说较少。

国开行黑龙江省分行以“一家一家”的形式，在全国范围内共发放了20.65 亿元的绿色贷款，涵盖了8 个重点领域，如节能环保改造、风电设施建设、绿色有机农业和生物能源的开发等。中国工商银行黑龙江省分行已拥有121 个绿色信用户数，总的绿色信用余额为201.38 亿元，具有以信用为核心的信用担保、以信用为基础的金融功能、以信用产品为基础的信用体系，并具有良好的信用环境。此外，兴业银行哈尔滨支行还顺利获得了黑龙江省第一单碳排放权额度抵押贷款，总额度为两千万元；在黑龙江省，已有500 多户企业获得了共超过1，000 亿元的绿色金融融资，目前已有超过230 亿元的资金支持，已有超过230 亿元的资金投入。内蒙古银行哈尔滨支行坚持“绿色”产业优先发展，以绿色为重点，打造了“零散”绿色信贷。

（二）黑龙江省制造业绿色发展现状。黑龙江省作为中国东北的老工业基地之一，制造业在其产业结构中起着举足轻重的作用。然而，随着资源和环境对经济发展的制约作用日益加强，迫切需要提高黑龙江省的制造能力，实现制造业的可持续发展。过去的几年里，黑龙江省在制造业的研发投入比重不断提升，以“互联网+”等为基础的服务业和制造业合作不断加深，涌现了许多新的发展模式。随着产业集群的迅速发展，园区的基础设施和服务平台得到了进一步的改善。

《黑龙江蓝皮书：黑龙江经济发展报告（2022）》中有关资料表明，黑龙江省的工业产值在2021 年呈现出稳定增长的态势。全省所有工业部门完成增加值5，659.3 亿元，同比增长10.4%，增幅在地区生产总值中达到41.3%，其中规模以上工业增加值增长10.5%。四大主导产业支撑作用明显，其中装备工业2021年总产值为150 亿元，石油化工业为207 亿元，能源产业为319 亿元以及食品工业为259 亿元。整体来看，黑龙江省工业在2021 年实现了缓中趋稳、稳中有升。目前，黑龙江省的制造业发展形势良好，但整体而言，仍处在工业转型升级的重要时期，必须加强对传统优势产业的技术改造力度，促进新模式、新发展的萌芽，提高工业优势产业链的竞争力。

据2022 年杨阳在《统计与咨询》上发表的对黑龙江制造业企业绿色化转型的调研分析：黑龙江制造业企业目前把节能降碳当作是企业加速转变发展方式、推动高质量发展的重要切入点，稳步、有序地开展有关节能降碳工作。产品制造方面，在调查的制造业企业中已经有过半数提高了现有产品的环保性能，打造了绿色供应链条，但是只有少数开始投入新型环保产品的研发；制造业企业经营方面，大部分制造业企业都有购买环保节能设备的意识，并且实施技术改造和设备升级。但是很少有能做到使用清洁可再生能源并且把废旧产品回收处理的，能做到建立绿色办公建筑节能措施的不到35%。在能源使用方面，调查的制造业企业中60%的在使用清洁能源，70%的能做到资源的循环利用。其中，少数制造业企业固体废物综合利用率达到20%。

二、黑龙江省绿色金融支持制造业绿色转型存在的问题

（一）金融对制造业绿色发展支持力度不够。目前，黑龙江省的绿色金融发展还处在初级阶段，由于其产品周期较长，投资回报率较低，成本较高，而且一些产品的认证要求较高，操作程序繁琐，致使大部分制造业企业未能满足相关的扶持要求。与此同时，贷款优惠、财政补贴以及税收优惠力度都比较小，资金很难对制造业企业的绿色项目产生支持，这就使得绿色金融对制造业绿色发展的支持效果并不明显。一些金融机构缺少对绿色金融的热情，也没有得到足够的支持，这就造成绿色金融很难有效地助力制造业企业的绿色发展。

（二）金融产品创新性不强。当前，黑龙江绿色金融产品仍然是以政策为主导，各大银行的绿色金融产品主要针对的是高能耗、高污染的企业，而对绿色供应链上的大量小微企业和农户却是忽略了，这就导致这一类制造业企业很难获得与之相匹配的融资。目前，绿色金融产品的覆盖面很小，资金来源也很少，这使得它不能对制造业企业提供精准的支持。因为绿色金融产品的投资收益率比较低，所以一些金融机构在绿色金融产品上的创新投入不足，绿色金融衍生工具的创新程度很低，这就很难满足现阶段企业绿色发展的需求。

（三）绿色金融发展机制不健全。在金融机构所推出的绿色金融产品中，绿色信贷、绿色债券和绿色保险是最主要的部分，绿色金融的产品比较单一，而且在创新方面也不够突出，这就造成了绿色金融对于小型制造业生产企业的信贷规模有限。目前，我国的绿色金融业务主要是由商业银行开展的，而其他金融机构的参与程度则比较少。绿色金融的输出主体和受众主体都被多种因素所制约，这说明在目前阶段绿色金融的执行和顶层设计还存在一些问题，而且还不够健全。

（四）政府对绿色金融管理比较宽松。虽然黑龙江省已经确定了绿色金融的发展方向，也制定了相关的政策，但是欠缺税收补贴以及风险转移相关政策，银行、证券、保险等金融机构在支持产业结构调整的同时，还会增加公司的生产和运营费用。虽然该模式得到了社会的认可，受到了社会的广泛关注，但是其所带来的经济效果却不明显，而且还有可能给银行带来信贷风险，这对政府、金融机构和社会三方都是不利的。

三、黑龙江省绿色金融支持制造业绿色转型的方向

（一）完善制造业产业绿色发展体系，加强监管力度。要通过绿色金融来促进制造业的绿色发展，就必须构建起一套完整的制造业绿色发展标准，并适时废除那些不适用于制造业绿色发展的有关标准和行业规范，并尽快地制定出一套适用于整个制造业的绿色发展标准，如质量、生产、综合使用等，从而为黑龙江制造业的绿色发展奠定良好的基础。对中小微制造业企业的绿色金融项目审批流程进行简化，地方有关部门应该使用多种的监管手段和策略，比如成立专业的绿色金融担保机构，或委托专业金融部门对绿色金融相关项目展开监督管理，对监管细则进行完善，做好投资监督工作，明确监管责任。

（二）创新绿色金融服务。目前，黑龙江省的绿色金融产品创新仍处在起步阶段，其发展的区域和基础也因地域的不同而不同。因此，应结合黑龙江省的实际，进行绿色金融产品的创新，转变以“绿色贷款”为主导的单一发展格局，鼓励证券公司、信托公司、基金公司、保险公司等金融机构加强绿色金融的产品创新，并与制造业企业发展的特征相结合，开发出适合制造企业特点的绿色金融产品，如信贷、债券和保险。在此基础上，进一步推动绿色融资的创新，并与当地相关部门和金融机构开展合作，探索“风险赔付+制造业生产企业”的融资模式。对制造业企业的绿色金融进行创新，以现代信息技术为基础，对线上融资、贷款、云保险等服务模式进行创新和推广，这既能营造出一个良好的生态环境，降低企业的运营成本，又能营造出一种绿色金融的氛围，推动黑龙江省绿色金融事业的健康发展。

（三）建立绿色融资支持系统，拓展绿色融资渠道。首先要明确各类绿色金融机构对各类制造企业的扶持地位，根据各类制造企业的不同类型，区分其各自的功能，提高其资本运作的效率，完善其组织结构，并加速构建制造企业的绿色金融中介服务系统，从而形成多元化、多层次的绿色金融信用供应体系，以满足制造企业的多层次融资需求。为符合绿色发展的需要，积极引导和支持生产制造类企业在市场上进行融资。发行与制造业企业绿色发展相适应的专项债券，用来解决制造业企业某些特殊项目在绿色发展方面的融资、风险分担等需要。在此基础上，提出一种适用于制造企业的“绿色”保险方案。

（四）加速绿色金融人才的培育。绿色金融与传统金融相比有着更高层次的环保战略意义，发展绿色金融，金融机构应加强专业人才队伍建设。黑龙江省具有众多特色的高等院校和科研院所，结合当地的实际，加大资金投入，引进高层次复合型人才，构建绿色金融专业团队，并在高校开设相关学科，对报考和研究相关专业的研究人员给予优惠政策和科研资金。培养一批具有高专业水平、高素质能力的绿色金融服务人才。对地方财政补贴和社会福利进行加大，对金融奖励机制进行健全，从而提高从业者、经营主体的积极性。在此基础上，进一步完善黑龙江绿色金融人才培养理论与实践相结合的理论与实践方法，为黑龙江绿色金融人才的培养提供一种新的思路。