浅谈区块链对物流金融发展分析

文/张雨欣

近年来，物流业从追求速度和规模增长转向追求效率和质量增长，加快产业转型和业务升级，技术创新是传统物流向现代物流转型发展的核心支撑。当前，物联网、大数据、云计算等新技术与物流业深度融合，迎来新变化。本文介绍了大数据背景下物流金融的发展现状、发展优势主要问题和解决办法。

1.引言

我国是一个物流大国，物流业的快速发展不但带动了传统物流运输、大宗商品物流的发展，更带动了高新技术的发展。物流金融则是物流业在发展过程中与金融机构的有效联结，是一种以“物流+金融”方式展开的金融服务。物流金融的产生主要得益于物流企业和金融机构在面对中小企业融资问题方面的创新。这一创新，不但缓解了中小企业在资金发展方面的压力，扩充了物流企业的业务规模，同时物流企业自身的价值也有了很大的提升。而金融机构则依靠提供多样化的服务顺利脱颖而出，提高了自身的竞争力。近年来，物流金融则被更广泛地运用到供应链中，有效地促进供应链整体化并及时处理供应链中出现的融资问题，同时可以为企业创造更多价值，扩大销售渠道。大数据下的物流金融发展主要是在近几年互联网技术和金融结合演化而来。一般说来，中国数字金融的发展始于2013年余额宝[1]，但更早可以追溯到2004年支付宝账户体系上线，至今仅仅20年不到，大数据飞速发展，相关业务规模如第三方支付、网络贷款等遥遥领先国际上其他国家。后来，数字技术与普惠金融的融合发展改变了普惠金融发展的困局，提供了解决方案，利用互联网平台大大降低了成本，提升了客户的金融可获得性。目前我国物流业正在向高质量目标发展，争取由“物流大国”迈向“物流强国”。物流金融能够进一步带动物流业本身以及金融机构和众多中小企业的共同进步。但是，目前物流金融在人才、信息管理、创新、法律等方面都存在问题。只有解决打破这些瓶颈，才可以成功向“物流强国”迈进!

2.物流金融基本运作模式

物流金融是指在面向物流业的运营过程中，经过利用和开发金融产品，对物流领域中各种存款、贷款、投资、信托、租赁、抵押、贴现、保险、有价证券发行与买卖等货币资金的运动，以及金融机构所管理的各类涉及物流业的中间业务等有效的组织和调剂。以下是物流金融目前的四种方式：

2.1 仓单质押。这一模式下，融资方依据物流企业对其货物保管下开出的仓单便可向银行请求贷款。质押物的价值被银行审查的同时对融资方进行信用评价，再依据详细状况决议能否贷款给融资方。

2.2 融通仓。这一模式下，物流企业可以以非间接方式取得银行的信用额度，并且能够直接将信用额度应用到融资方的贷款业务中而不需要经过银行同意。但是，这种方式下物流企业承担的风险特别大，要承担一切的贷款风险。

2.3 保税仓。保税仓是四种模式中较为复杂的一种模式。首先，物流企业、融资企业、供应商以及银行需要签订保税仓协议。其次，银行为融资企业开出承兑汇票之前融资方需要交纳保证金，同时供应商发出货物，交由物流公司储存。然后，供应商在收到融资企业带来的汇票后向银行发出指示。最后，银行得到指示后，会向融资企业再次收取保证金，银行告知物流企业后，融资企业方可提取货物。

2.4 应收账款融资模式。这一模式下，融资方可以用应收账款向由金融机构和物流企业一同组成的贷款平台请求贷款，从而获得发展所需的资金。

3.大数据背景下物流金融业务的创新发展

3.1 发展现状。我国物流业的发展起步较晚，1978年“物流”概念才正式引入我国，虽然我国物流业在改革开放40多年来不断发展并取得了巨大成就，但事实上仍处于发展初期，因为该行业大多为中小型的物流企业，且分布散而广，不成体系。因此，强有力的资金支持就成为我国物流业进行转型升级的必要条件，物流金融也就应运而生。这一创新能够有效缓解中小物流企业在融资方面的压力，扩大其业务范围，促进物流企业的发展与盈利能力的提高，同时企业自身的价值也有了很大的提升，是物流企业取得成功的重要因素。

3.2 发展优势。新发展格局离不开物流金融的支撑，数字金融的发展极大地推动了经济以及数字技术在金融领域的应用，因此推进数字金融在现代物流领域的应用对于拓宽金融结构业务范围、增加企业融资渠道、提高物流企业服务能力具有重大战略意义。“区块链+物流”作为一项新兴的前沿技术，近年来国内外学术界和产业界都开始对其进行研究和实践。新技术是推动物流业可持续发展的不竭源泉。梳理国内外“区块链+物流”的研究成果，分析研究趋势，对于推动区块链在物流领域应用的前沿探索和实践具有重要意义。在传统的物流供应链下，不同的实体保持自己的供应链信息，严重缺乏透明度，导致时间和金钱成本高，一旦出现问题，很难追踪和处理。通过区块链，各方可以获得一个透明、可靠的统一信息平台，实时查看状态，降低物流成本，跟踪物品生产和发货的整个过程，从而提高供应链管理效率。当出现争端时，它也更清晰、更容易证明和追究。因此，该领域被认为是区块链很有前景的应用方向。区块链与国家战略紧密结合。目前，我国正处于实施“一带一路”重大战略的新阶段。物流是“一带一路”沿线国家和区域发展的瓶颈，也是未来发展的核心引擎，研究者将区块链技术与“中”区域物流的研究相结合，取得了重要进展，经济合作使“一带一路”区域物流服务供需差距不断扩大，以缓解这一矛盾，对区块链在该领域的适用性进行探索性研究，结果表明，区块链有助于提高物流服务“区域”的透明度，构建高效的物流体系，并提出构建以政府为主的物流安全机制。

4.物流金融发展瓶颈期的主要问题和主要解决方案

4.1 主要问题

4.1.1 信息管理水平低。作为一种新兴的产业形态，我国物流金融起步晚、发展时间短，发展程度有待进一步完善，同时在业务流程、保管方式和监管方式上缺乏创新，造成业务单一、效率低。在业务流程上，业务操作不成熟，没有科学合理的业务规范，金融机构依然按照传统的信贷程序来处理物流金融的贷款业务，导致业务耗时长、缺乏针对性、效率低下。

4.1.2 缺乏综合性的专业人才。现行的教育体制只是对某一领域进行培养专业人才，没有做到金融、物流、法律的融会贯通。因“对口”专业人才稀缺，物流金融参与主体不得不以“擦边球”来选拔人才[3]，物流企业则选择物流专业人才，物流岗位一般具有固定的工作模式，所以选拔要求通常较低，这也在无形中增加了业务风险。

4.1.3 法律机制不完善，缺乏统一标准。相比外国，美国二十世纪初就颁布了美国仓库贮存法案，此法案是针对物流金融中农产品质押问题，这一法案帮助美国农产品打开市场，促进农产品的销售。而中国物流金融是在二十世纪末、二十一世纪初才逐渐发展起来，虽然经过十几年的发展，得到了许多中小企业和投资人的欢迎，但我国在物流金融方面的法律建设依旧跟不上物流业务的发展速度。例如，动产质押被广泛运用在物流金融业务下，以仓单质押模式为例，当动产质押后，动产的所有权问题到底归谁所有，是融资方还是金融机构。这一问题在2007年3月颁布《物权法》以及《合同法》中都没有提及，现在法律中仍没有明确规范。这导致金融机构在向企业发放贷款后由于担心贷款风险而直接抽回资金，给许多企业带来毁灭性打击。

4.2 主要解决方案

4.2.1 科技创新提高物流企业竞争力。物流金融涉及的领域较广，且业务繁杂，如果物流金融想要健康高质量的发展，就必须进行有效的全面管理，管理人员需要具有物流、金融、大数据、信息处理等专业知识，相关部门必须精通数据处理技术，否则将会给物流金融行业带来风险。新时代下，我国各领域均面临战略转型，物流金融行业只有创新发展才能继续生存下去，但物流金融的创新发展离不开其自身的独特优势，充分把握转型过程机遇和新挑战，将数字金融与物流金融融合发展起来，充分整合资源，实现资源配置最大化。

4.2.2 加快物流金融环境制度创新。我国相继出台的《担保法》（1995）、《合同法》（1999）、《物权法》（2007）为物流金融的发展提供了法律保障。但是，在物流金融业务实践过程中，发现对质押物所有权问题、仓单的内容、遗失等问题在法律中都没有做出明确规定。因此，政府需要加快健全和完善与物流金融相关的法律规范，制定具有可操作性和使用性的物流金融业务流程、操作流程的规范性文件，还要重点规范存货、应收账款等抵押制度，建立统一的担保登记公示制度。

4.2.3 加强培育“物流+金融”领域的复合型人才。在新时代背景下，人才已成为各行业发展的重中之重。物流金融业作为一个新兴产业，迫切需要相关人才来助力行业的发展[4]。目前，国内高校开设了物流工程管理、供应链管理等课程，但没有重点培养既具有专业物流管理知识又具备财务知识的复合型人才。加强校企深度合作，不仅可以为企业培养高素质复合型人才，而且可以提高高校毕业生的就业率。当前，我国物流金融创新人才缺乏制约着物流金融发展的创新活动，创新人才不再仅仅追求经济利益，随着其生活质量的提高，创新人才越来越关注其社会地位和社会知名度等其他方面。因此，企业应从多方面进行考虑，以达到吸引国内外人才的目的。

5.结论

物流金融运作的形式并非千篇一律，在今后的发展过程中，也许会衍生出别的形式。本篇论文仅就区块链模式展开了分析和探讨，并未涉及物流金融其他模式的研究。物流金融是处在一个动态发展的状态里，可深入研究随之衍生出来的不同模式下的不同特点。随着金融科技现象的迅速发展，金融正变得越来越数字化。数字经济为运输和物流综合体的优化提供了新的可能性。对于诸如区块链，大数据，物联网，虚拟现实和AI等数字技术而言，在运输和物流中的广泛应用是真实可靠的。运输和物流的新数字化因素是互联网金融的融资和数字技术的可获取性、广泛的公共支持以及消费者的偏好。数字化可以最大程度地提高运输和物流的效率，从而使我国物流运输业能够更好地应对竞争力和效率问题。