以一域窥全局，透视县域金融发展机遇

郑晶晶

近年来，县域已经成为商业银行业务发展新的增长点，随着我国对“三农”的扶持力度持续加大，农村经济、基础设施建设等都获得了快速发展。与此同时，国家城镇改造计划持续深入，对产业规划不断进行调整，围绕产品研发、创新平台、品牌创建、龙头带动等建设，优化产业集群结构，提升产业集聚度，强化辐射带动力，这些都给商业银行县域支行提供了新的发展机遇。本文旨在调查研究的基础上，通过分析张家口市县域新产业形势下催生出对金融的新要求，为商业银行提出了解决方法、发展路径，以及如何将金融与各类型产业更好结合，希望以点带面，为各地区商业银行县域支行依托产业发展提供一些参考借鉴。

产业新形势对县域金融的新机遇

近年来，张家口市紧抓京津冀协同发展、冬奥会筹办、国家可再生能源示范区建设、“首都兩区”建设、京张体育文化旅游带建设等一系列重大历史机遇，加快绿色产业发展，积极打造河北一翼。在此背景下，县域经济发展也进入了转型升级、创新驱动、绿色协调的重要时期，这势必为商业银行的发展带来极大机遇。

1.抓项目促招商培强县域经济，产业升级催生金融新需求

产业兴则县域兴。对标全省在县域建设107个特色产业集群以及202个专精特新企业，张家口市打造了汽车、新能源、数字经济、高端装备制造、葡萄酒、皮毛加工、马铃薯、乳业等18个延伸配套性好且支撑带动力强的县域特色产业集群和44家头部企业，成为新经济高质量高速度发展的重要引擎。产业升级推动了商业银行服务实体经济的范围不断扩大，融合程度不断加深，形成了产业升级对商业银行市场广度深度的双重推动。

2.稳收入促增长助力乡村振兴，拓展金融服务新空间

张家口市近年来着力培育农业产业化龙头企业，结合各区县特点打造马铃薯、特色杂粮、葡萄等10个特色优势产业集群、宣化国家现代农业产业园等60个现代农业示范园和50个高端精品农产品，集聚力量推动农业农村经济全面发展。伴随着政府政策加持和农业农村资金投入，县域金融发展迎来了新的广阔空间。全面做好乡村服务，密切与农业农村的联系，既是商业银行践行新时代责任担当的主动作为，也是巩固提升县域竞争优势、实现转型升级的有利机遇。

3.加强创新力锻造核心竞争力，金融科技融合引领新变革

近年来，张家口市围绕新能源、高端装备制造、节能环保、电子信息、物联网、新材料等主导产业，不断加快创新能力建设，锻造核心竞争力。上海张江（张家口）高新技术产业园、怀来航天产业园、中关村-张北云计算产业园等一批新兴产业园区正在快速推进；吉利领克汽车正式量产，沃尔沃发动机工厂、吉利领克工厂等一批重大产业项目实施或投产；怀安县汽车、张北县新能源、云计算基地和大数据产业集群列入省级重点；氢能产业链、冰雪产业链发展形成格局。新型产业集聚发展，对智能化、大数据和云计算等科技支持依赖性越来越强，这就不断倒逼商业银行由传统经营向智能化转型，县域支行金融科技融合发展的任务及步伐更为紧迫。

县域支行助力县域经济发展路径

商业银行县域支行应结合区域特色产业、资源环境等情况明确发展路径、战略定位和经营目标，增强市场预判，精准支持特色产业，深入挖掘潜在市场主体，主动对接重大基础设施工程、大企业，及时掌握客户需求，通过制定贴近区域市场特色的发展路线打造县域支行“名片”，培育效益增长点，进一步提升商业银行县域支行的市场竞争力，推进产业与金融“双向奔赴”。

1.文化旅游业与金融结合

随着冬奥会的圆满完成，张家口作为冬奥分赛区之一，在全球文化舞台上展示了自身的文化和旅游资源，提高了知名度，文旅产业也打开了前所未有的广阔前景。县域支行在文旅产业市场上可以从以下四方面开辟业务发展路径：第一是支付结算。以便捷创新的支付产品以及结算手段为抓手、为文旅产业领域的企业、商户以及消费者优化支付服务；第二是消费促活。开展文旅产业线上及线下渠道专项促进活动，在加大银行品牌及旅游产业宣传力度的同时实现银行客群的有效提升；第三是投融资便利。为文旅产业中有资金需求的企业拓宽融资渠道，提供融资服务；第四是支持文旅数字化。进一步加强与政府各级文旅主管部门的对接，密切与文旅产业龙头企业及科技公司合作关系，建立建设数字化基础设施和业务场景，构建文旅产业数字化智能化业务操作平台，为文旅和金融的产融融合提供技术支撑。

2.新能源产业与金融结合

新能源产业是伴随着新能源的开发和利用而产生的一种战略性新兴产业，涉及各种新能源的收集、利用和材料供应等业务领域。县域支行可以从以下三方面切入：第一是能源交易。新能源产业的发展将推进能源交易市场的扩大，带动能源交易及清算需求，县域支行通过开展能源交易业务，提供交易清算服务，建立与能源市场的基础合作桥梁。第二是绿色金融。环保和可持续发展现已融入到国家政策的颁布中，县域支行可以绿色金融为抓手，持续加大对能源产业和能效项目的支持力度，推进绿色信贷，例如发放低碳贷款、推广可再生能源贷款，加大绿色信贷的投放力度，稳固与能源市场的合作关系。第三是投资机会。新能源产业势必为投资企业提供新的投资机会，县域支行可以结合本行金融产品为投资者提供新能源投资方案，后续通过不断优化投资方案，吸引更多的企业合作机会。

3.大数据产业与金融结合

数据堪称是新时代的石油和金矿，数据已成为新经济时代中至关重要的生产要素，特别对于商业银行来说既是机遇也是挑战。县域支行可从以下两方面切入：首先是融资支持。数字经济的发展，促进了传统产业行业的数字化转型，期间也催生了很多新业态、新模式。大数据行业和企业往往都有着巨大的融资需求，对此，县域支行应强化与政府、企业等各方的信息交流，加强对数字经济相关政策和产业的跟踪与研究，有针对性地配置产品组合及融资模式。其次是数字金融。现阶段银行业金融机构在推进自身数字化转型的过程中，衍生出了一系列银行智能交易场景、金融业务、资源共享合作平台，通过科技强化客户营销，分析客户金融服务需求，从而为客户提供更具针对性的金融服务。相较于传统产业，大数据等新兴行业因其产业特点对于数字化金融的需求显得更为迫切，县域支行应与时俱进，结合本行创新型智能化金融产品和服务，深入挖掘大数据行业潜力业务，拓展新的市场空间。

4.现代制造业与金融结合

相对于传统制造业，现代制造业的发展不再单纯地以生产为重心，而是通过科技进步、技术创新，来保持制造业可持续的经济增长。可以从以下三方面切入：第一是信贷支持。现代制造业以中长期贷款为其主要需求，对此县域支行可提供日常经营周转、固定资产投资贷款等服务，为上下游企业提供供应链平台融资，以信贷支持为抓手加强与产业园区的合作。第二是产业链金融。积极与发改、工信等政府主管部门建立沟通，第一时间获取项目信息，搭建银企、银政合作平台，为制造业企业提供全产业链金融服务。第三是个性化服务。大型制造业企业由于融资渠道丰富、融资能力强，往往不缺资金，取而代之的，是融资之外的金融服务需求，即适应自身发展需要的个性化的综合金融服务方案，对此县域支行应深化自身服务深度及维度，由单一服务转变为契合企业特点的个性化综合金融服务，做到“一司一策”“量体裁衣”，开拓新的业务空间。

5.农牧业与金融结合

农牧业在土地开垦、购置农机作业设备、种植养殖成本等方面以往就有着大量的资金投入需求，随着三产融合升级，农业发展格局逐步发生变化，农业产业链实现延伸，同时畜牧業也不断向规模化、集约化发展，这就引发了农牧业在生产环节中固定资产投入、基础设施改造升级等成本投入方面更为大量的信贷需求，并呈现出多样化的特征。县域支行在结合本行金融产品精准对接好农牧业融资需求的同时，要积极推进大数据金融技术、供应链金融技术在该领域金融支持上的应用，创新融资模式，拓宽融资渠道，有效解决农牧业在转型发展过程中遇到的融资难题，满足其在生产经营过程中合理的资金需求。除做好融资支持外，县域支行还应及时了解当地政府部门制定的经济发展规划，积极对接农牧业重点企业，优化服务渠道，将金融服务嵌入生产全过程，打造全链条金融服务模式，在支持农牧业发展的同时实现本行在该产业中的可持续经营及开拓。

通过以上对于张家口地区的分析，可以看出商业银行县域支行的产业融合发展之路，既要“顺势而为”，也要“迎难而上”，在立足本地区产业特色的基础上不断创新完善营销机制与营销方案，通过巩固密切与各方合作关系，积极寻求产业与金融相结合的契机，同时在“产融”结合的业务深度和广度上不断探索延伸，为商业银行县域支行开辟源源不断的效益发展新空间。

责任编辑_赵晓璐