直击视频电诈的犯罪“引流”

庄嘉

随着传统违法犯罪加速向虚拟空间蔓延，影响群众安全感的社会问题时有发生。电信网络诈骗（以下简称“电诈”）成了当前影响我国社会治安和民生的公害问题。对此，党中央、国务院高度重视。习近平总书记强调，“要全面落实打防管控措施，坚决遏制电诈犯罪多发高发态势”。在打防管控电诈犯罪方面，公安部陆续开展了“断卡”行动、夏季治安打击整治，紧盯团伙深挖、链条打击、追踪查控、信息核查、资金穿透，强化全链条打击、深挖扩案及反诈防范宣传，有效遏制了电诈犯罪高发及蔓延态势。

但是，近期北、上、广等地接连发生了以“FaceTime语音、视频”为工具的新型电诈案件。不法之徒意图借助技术升维，突破现有法律的天罗地网，实现犯罪“引流”。据江苏警方统计，2023年7月24日至30日短短一周内，该省就有20多人中招FaceTime骗局。

传统电诈与FaceTime骗局的异同

在执法实践中，传统电诈在犯罪手段方面丰富多样，主要可以分为8类，即：“虚构投资返利、理财类”“假冒公检法诈骗类”“冒用他人信息注册并出售宽带账号为电诈提供工具类”“利用伪基站发送木马链接类”“冒充熟人诈骗类”“假冒保健品购物类”“娱乐节目中奖诈骗、冒充明星类”“冒充企业招工类”。比如，投资返利、理财类骗局，通常诈骗者标榜其具有海外背景，从事的行业能够赚取巨额利润；而后通过搭建虚假网络交易平台，在被害人投资、理财初期按时返利，让投资者尝到甜头继续追加投资后，骗取投资款。

共通点：仿冒官方客服，虚构不实信息

随着现代科技水平的不断升级，在作案手段层面，电诈正在由“传统的仿冒身份类”，转向“利用网购、网贷、刷单等方式”实施犯罪，“利用直播平台、投资理财、博彩类网站或App”实施的网络诈骗类案件也多有发生。

近期，我国多地接连发生了以“FaceTime语音、视频”为作案工具的新型电诈案件 （图/视觉中国）

在共性层面，FaceTime骗局与传统电诈往往兼具“仿冒身份”与“虚构事实”的双重特征。在广东警方侦办的一起诈骗案中，被害人李某就是收到了自称“微信支付中心客服”的FaceTime语音通话。不法之徒利用事先获取的李某办理“微粒贷”的个人信息，谎称需要重新开通微粒贷，否则会影响征信。又如，在江苏警方破获的一起诈骗案中，谢某接到“蚂蚁金服客服”的FaceTime视频，声称谢某的花呗、借呗额度虚高，需要配合关闭，否则将影响征信。起初，谢某警惕心较高，挂断电话。但又接到来自“反诈中心工作人员”的FaceTime 视频电话，称其不配合“蚂蚁金服”，后续征信将受到影响，还报出了谢某的姓名、身份号、联系方式等隐私信息。

根据上述案件分析，在仿冒身份方面，不法之徒常用的是“银行客服”“微信支付中心客服”“支付宝客服”“反诈中心工作人员”等官方身份；在虚构事实方面，往往是编造取消不实贷款、调整贷款利率、关闭金融账户、影响征信记录等理由。在诈骗过程中，不法之徒甚至能准确地說出受害人的姓名、身份号、银行卡号以及贷款明细等隐私信息。但殊不知，个人征信是由我国央行统一管理的，任何个人或者其他机构均无权删除或者修改。本人也可以登录央行征信中心进行官方查询。

差异点之一：诱导共享屏幕

在北京警方办理的一起诈骗报警中，桃某在玩Ipad游戏时，突然接到FaceTime视频电话，对方镜头一片漆黑，谎称是“某电商平台客服”，向其推荐一款互联网贷款产品，需要人脸识别。所幸的是，桃某未按照对方指示操作，捂住了Ipad自带的摄像头。又如，在浙江警方开展的一起反诈中心预警中，王某在对方说出贷款业务等隐私信息后，即按照对方引导，下载某会议软件，与对方进行屏幕共享。幸运的是，王某及时接到了派出所的反诈劝阻电话，最终未按照对方指示将钱款打入共享屏幕中所谓的“安全账户”。

由此可见，不法之徒盯上的是苹果手机自带的通信软件（FaceTime）。与QQ、微信视频只能由好友发起不同，FaceTime语音、视频通话仅需获取对方苹果ID邮箱账号即可拨打。在拨通后，不法之徒往往会引导被害人下载各类视频会议软件，通过“共享屏幕”方式获取事主的密码、验证码等重要信息，诱骗被害人向指定账户转账；但在接通的FaceTime视频中，那些自称官方客服的人员却往往难见真容。

差异点之二：谎称转账退回

从利益链条的角度来看，电诈犯罪通常有上、中、下游三级。“上游”存在专门办理或贩卖银行卡、手机卡、上网卡的“卡农”和“卡贩”，以及窃取公民个人信息、制作涉诈手机App软件的违法犯罪团伙；“中游”存在网络电话、虚拟电话、QQ、微信等多种通信聊天工具；“下游”存在专门转移、洗白、提取赃款的专业“洗钱”团伙。由此，自上而下地形成了一条完整的黑灰产业链。

而FaceTime骗局更侧重于中、下游，不法之徒充分利用FaceTime语音、视频通话的通信聊天功能，在接通后往往承诺，转账资金在一定期限内会全额转回，或者短信验证后此笔钱款将会全额退还。然而，真相却往往相反！

在上海警方侦办的一起诈骗案中，被害人朱某接到一个来自陌生邮箱地址的FaceTime视频电话，对方称自己是“银联客服”，需要朱某转账至指定账户名下才能保证账户资金安全，并保证在一定期限后将悉数返还到转出账户。根据对方指示，朱某开启了实时屏幕共享，打开不明网址，并被引导转账4笔，损失共计22万余元。又如，在福建警方破获的一起诈骗案中，周某接到“京东白条客服”FaceTime视频，称其注册的京东白条出现问题，需要及时注销，否则会造成其绑定的银行账户冻结，要求周某向其绑定京东白条的钱包汇入2万元进行“资金清算”，并承诺一定期限后2万元可再从银行卡转账退回……

推动FaceTime骗局的综合治理

FaceTime是苹果手机内置的一款语音、视频通话软件，在有网络的情况下，用户可以通过个人账户进行语音、视频聊天。有异于好友模式的语音、视频通话，FaceTime语音、视频通话方式对于不法之徒实施诈骗行为，增添了更强的隐蔽性和反侦查性。

对于苹果手机用户而言，最好的避险方式就是不要接通任何来自陌生人的FaceTime语音、视频邀请。即便接通了，一不要透露任何个人信息，二不要转账、借款，三不要与对方共享屏幕或者下载软件。FaceTime骗局的核心要义就是“钱财”。只要对方提到钱，就立刻关断！

除了个人防范层面，深入开展FaceTime骗局综合治理势在必行！因此，宣传教育部门需要进一步加强苹果等智能手机用户的防范教育，既要保护用户免受侵害，更要防止用户成为诈骗犯罪“工具人”。建议网信、公安等部门可以在传统反电诈基础上，继续优化完善常态化监管处置机制，加强日常巡查，及时发现、快速清理属地网络平台涉诈信息，净化网络生态。银行、支付宝、微信服务等支付端机构需要健全反诈联盟，强化信息规整共享，进一步优化金融治理。

建立反诈手段宣传的更新机制

《中华人民共和国反电信网络诈骗法》已于2022年12月1日起施行，该法是党中央部署打击治理电信网络诈骗工作的标志性成果，是中国反电信网络诈骗犯罪制度的成功探索和具体实践。教育行政、市场监管、民政等有关部门和村民委员会、居民委员会，应当结合FaceTime骗局受害群体的分布等特征，会同社区、苹果等智能手机公司、银行网点，加强对老年人、青少年等群体的宣传教育，增强FaceTime骗局宣传教育的针对性、精准性，开展反FaceTime骗局宣传教育进学校、进企业、进社区、进农村、进家庭等活动，构建起全民反诈、全民无诈的善治格局。

健全网信、公安等部门的监管处置机制

FaceTime骗局与传统电诈一样，诈骗集团大多盘踞在境外非政府管辖区域，故从源头打击诈骗团伙存在客观困难。对此，网信、公安等部门可以将更多精力放在斩断诈骗集团在境内的触手、追赃挽损和增加诈骗集团犯罪成本上。

一方面，网信、公安、金融管理、电信等部门，可以会同苹果等智能手机公司，统筹负责本行业领域反制技术措施建设，推进涉FaceTime骗局样本信息数据共享，加强涉诈用户信息交叉核验，建立有关涉诈异常信息、活动的监测识别、动态封堵和处置机制。

另一方面，网信、公安、金融管理、电信等部门，可以组织银行业金融机构、非银行支付机构、电信业务经营者、互联网服务提供者等建立预警劝阻系统，针对预警发现的潜在被害人，根据情况及时采取相应劝阻措施。

对于公安机关而言，可以进一步完善落实“刑侦统筹、技网研判、情指（情报指挥中心简称）派警、派出所劝阻”的工作机制，采取发短信、电话、见面等措施分级分类开展劝阻，动员网格员、志愿者等社会力量投入劝阻FaceTime骗局，扩大潜在受害人预警保护的覆盖面。

此外，对FaceTime电诈案应当加强追赃挽损，完善涉案资金的处置制度，力求及时返还被害人的合法财产。在近期案件侦办中，银行、第三方支付账户、数字货币交易、车手取现、购买高价值实物等逐渐成为犯罪团伙洗钱的主要模式。不法之徒往往会教唆境内被雇佣“马仔”前往金店、大型商超、预付卡公司等，通过马仔“提前探店、线上预约、押人提货”形式，大批量购买黄金、预付卡，后通过黄金实物转移给上家、预付卡找“黄牛”销赃转售的方式转移赃款。对此，可以迅速组织银行业金融机构、非银行支付机构落實账户的临时性保护措施，第一时间对公安机关推送的预警对象名下全量银行账户，采取延时支付、限制非柜面业务、限制日交易额度等措施，从而为追赃挽损提供时间基础。

FaceTime骗局与传统电诈一样，诈骗集团大多盘踞在境外非政府管辖区域，故网信、公安等部门可以将更多精力放在斩断诈骗集团在境内的触手、追赃挽损和增加诈骗集团犯罪成本上。

完善银行等支付端的金融治理

对于银行业金融机构、非银行支付机构而言：一方面，可以探索将网点、分支机构全量纳入网信、公安等部门建立的反诈联盟，有效统一反诈联盟成员单位思想共识和行动步调，强化信息规整共享，连点成线，防止涉诈银行卡漏管失控；另一方面，可以会同通信运营企业，专题研究分析涉诈网络行为特征，动态调整移动网和固网封堵策略，同时进一步优化完善对银行账户、支付账户、支付结算服务的监测管控，健全完善符合FaceTime骗局活动特征的异常账户和可疑交易监测机制。

而今，社会上发生的包括FaceTime骗局在内的各类新型犯罪，在行为上表现得更加复杂、隐蔽、多变，这无疑会对侦查取证、司法认定、宣传教育、防范劝阻等各环节产生新的冲击并带来新的挑战。面对犯罪手段的加速迭代升级，我们在进一步优化打防管控措施的同时，要充分理解诈骗万变不离其宗——“索要钱财是核心，钱款流动是关键”！

（作者单位系上海市公安局）