电商金融对中小型企业金融支持的影响探究

杜文翠

［摘 要］长久以来，中小型企业对我国国民经济的发展贡献了巨大力量，在新時代，中小企业仍然为经济稳定发展和社会和谐发挥着重要作用。信息化技术水平的快速提升为互联网技术的发展奠定了坚实基础，企业在市场中提高竞争力需要具备一定的信息技术。但由于中小型企业的经济实力不够雄厚，缺少对先进技术的引进能力，对市场信息的接收能力较差，导致中小型企业融资难，对后续的企业发展造成不良影响。新时代，电商金融的发展能够为中小型企业有效解决融资难问题，同时为融资渠道的进一步拓宽创造有利条件，促进中小型企业的持续健康发展，为国民经济稳定增长奠定基础。

［关键词］电商金融；中小型企业；金融

［中图分类号］F27文献标志码：A

当前，随着信息技术水平的不断提高，互联网技术也得到了快速发展，为互联网金融的产生和发展奠定了基础，而电商金融也在这种情况下得到了发展。中小企业长久以来对我国国民经济的发展发挥着巨大作用，随着社会的发展，中小型企业在市场中的竞争优势逐渐降低，由于经济基础薄弱，与大型企业相比缺乏核心竞争力。中小型企业可以充分利用互联网时代带来的便利，加快核心技术的创新步伐，同时增强自身的经济基础。电商金融作为互联网时代的产物，能够有效为中小型企业解决资金问题。但由于电商金融发展的时间较短，在进行融资过程中会出现很多问题，因此中小型企业通过电商金融进行融资时需要进行全方面的考虑，避免在融资问题上造成不可挽回的损失。

1 中小型企业融资难的现状

1.1 融资风险大

当今时代背景下影响企业发展的因素有很多，核心技术、经济基础、市场地位以及未来发展规划等，其中经济基础是影响企业发展的最关键因素［1］。中小企业在社会发展步伐逐渐加快的今天，需要进一步强化企业创新力度，增强市场竞争力，而企业进行创新的基础是资金，就目前来看，中小型企业的经济基础比较薄弱，在市场竞争中缺少经济优势，融资难度较大，阻碍了中小型企业的持续健康发展。由于中小型企业规模较小、流动资产不足等问题，向银行贷款的难度越来越大，部分中小型企业为了满足银行的贷款条件，甚至会抵押企业资产，这在无形中也会增加企业的融资风险［2］。

1.2 融资渠道窄

就目前来看，我国大部分中小型企业的经济实力不够雄厚，多选择内源融资，这种融资形式风险小，企业也不用承担太多的经济压力［3］。由于我国目前的融资体系不够完善，在市场中大部分中小企业的融资工作开展的效果并不好，甚至会有部分中小型企业因融资渠道窄而破产。很多企业进行融资主要通过银行贷款，但对于中小型企业来说，他们并不确定自己能够偿还银行贷款，并且对于中小型企业来说，申请银行贷款的难度较大，银行往往会选择规模大、经济基础强的企业作为贷款对象，导致很多中小型企业的融资难度加大。

1.3 融资成本高

任何融资行为都存在一定的融资成本，对中小型企业来而言，融资成本也是融资工作的重点难点，企业往往出于较高的资金需求才进行融资，但巨额的融资成本却劝退了大量的中小型企业［4］。如今融资成本高的原因有很多，中小企业自身存在的问题也会影响融资成本，部分中小型企业的的资金需求量不大，但是频率较高。另外，由于目前的融资系统还不够完善，导致很多中小型企业出现违约融资的现象，这对银行正常的工作造成了一定的消极影响。同时，也会有更多的中小型企业跟风进行融资，这种情况下会对银行造成较大的损失，因此银行为了降低中小企业对银行的融资风险，提高了贷款利息，这对部分中小型企业的融资工作造成了困难。除此之外，中小型企业融资可以寻求各种金融机构的帮助，但选择金融机构进行融资需要承担一定的服务费用，对需要融资的中小企业来说这笔服务费用也是很难承担的，这在一定程度上也会增加中小型企业的融资成本。

2 电商金融对中小型企业金融支持存在的问题

2.1 信息技术发展不成熟

我国的互联网技术起步时间较晚，尤其是在金融领域中对互联网技术的应用时间还很短，信息技术的不成熟导致金融交易的过程中出现突发现象，加大金融风险甚至会形成金融危机［5］。互联网时代下电商经济获得了较大的发展空间，并在短时间内得到了快速发展，人们逐渐认识到电商为生活提供的便利，但随着大量用户的涌入，在进行网络交易的过程中常常会出现问题，交易环境安全无法得到切实保障，人们在进行网络消费时可能会导致个人信息的泄露，出现这种情况后人们对中小型企业的信任程度直线下降，而会选择知名度高、规模大的企业进行交易，确保自身的信息安全能够得到保障。除此之外，由于电商金融与信息技术融合得不够充分，无法充分发挥信息技术的作用，甚至还存在中小型企业发布虚假信息欺骗消费者的情况。由于相关的监管制度不够完善，加上信息技术的不成熟，对中小型企业的融资工作产生了消极影响，甚至会对金融行业的整体发展造成威胁。

2.2 企业征信系统不完善

自电商兴起后，金融与电商的融合加速了整个行业的发展，但由于我国电商金融的起步时间较晚，相关政策及法律法规体系不够完善，从事电商金融行业的中小型企业缺少相关制度的约束，会影响整个行业的风气，长此以往，不利于电商金融行业的发展［6］。电商金融的快速兴起需要构建完善的企业征信系统，为行业的持续稳定发展奠定基础，同时对规范中小型企业的经济行为发挥重要作用。但就目前来看，我国的电商金融行业并没有建立完善的企业征信系统，征信情况都是由银行或是金融平台根据企业的投资情况而定的，从全国的角度看并没有形成统一的企业征信系统，甚至有部分地区还未建立企业征信系统，这不利于当地金融体系的完善。除此之外，由于电商金融行业的特殊性质，大部分的金融业务都是通过互联网进行的，但由于互联网的虚拟性，在进行网络交易时往往伴随着经济风险，与此同时，电商金融行业也会存在信息虚假的情况，有部分中小型企业为了获取更多的经济利益，甚至会选择进行商业欺骗，导致消费者的权益受损，影响电商金融行业的正常运行。

3 电商金融对中小型企业金融支持的措施

3.1 提高信息技術水平

信息技术水平是企业在市场竞争中获得优势的关键，就目前来看，市场地位高、具有一定知名度的企业都具备较高的信息技术水平。随着时代的发展进步，信息技术已经深入人们日常生活的方方面面，并为人们的生活提供了极大的便利，获得了广大民众的认可和支持。对中小型企业而言，在激烈的市场竞争中生存需要具备较高的信息技术水平，提高自身核心竞争力，增强竞争优势，同时也能为中小型企业自身建立安全保障，当出现安全风险时利用信息技术解决问题，确保企业能够正常运行。新时代背景下，企业要想在市场中获得优势就必须要具备较高的信息技术水平，掌握成熟的信息技术是保障中小企业自身发展的前提，还能为后续的企业运行提供良好的环境。我国电商金融行业的发展时间短且速度快，在网络上处理经济交易往往会出现突发问题，同时也会存在一定的安全风险，这种情况下就需要中小型企业具备较高的信息技术水平，在面对安全风险时能够及时应对，并且最大限度降低风险带来的损失。与此同时，电商金融的发展需要具备较高信息技术水平的人才作为保障，需要加快信息技术人才的培养步伐，加快对信息技术的研发，为中小型企业开展电商金融事业提供技术支持，确保企业能够持续稳定运行，从而为中小型企业的健康发展创造有利条件。

3.2 加强征信评级体系建设

良好的市场环境对中小型企业的稳定发展具有一定的积极作用，在电商金融体系下，中小型企业尤其需要规范自己的行为，同时加快企业征信评级体系的建设，为中小型企业从事电商金融行业提供行为规范［7］。中小型企业应重视自身的征信情况并时刻规范自身的经济行为，同时政府相关部门应加快企业征信评级体系的建设，加强对企业行为的监管力度，为中小型企业开展电商金融工作营造良好的环境。在进行信用评级体系建设的过程中，需要商业银行与政府进行沟通协作，中小型企业开展电商金融工作需要商业银行提供一定的技术支持，为企业提供交易平台，为经济活动的正常运行提供保障，而政府需要对中小型企业的电商金融工作进行监督管理，同时通过与商业银行进行协作了解企业的经济活动是否合理合法，确保消费者的权益不会受到侵害，为市场经济的正常运行奠定基础。除此之外，中小型企业开展电商金融工作需要具备一定的信息技术支持，这种情况下就需要高素质人才为企业的信息技术创新提供动力，为电商金融工作的有序开展提供技术支持，当面临安全风险时，信息技术人才也能够利用恰当的手段解决问题，为中小型企业的金融事业提供安全保障，使消费者认可企业的办事能力，提高企业在消费者心中的地位，为其持续健康发展创造条件。

3.3 加强法律监管力度

新时代背景下互联网技术得到了快速发展，越来越多的企业运用互联网技术获得了快速发展，当今市场竞争尤为激烈，企业的核心竞争力在于技术创新，企业在具备一定的信息技术水平后，需要及时进行创新，根据自身的发展情况及市场环境的变化情况开展创新工作，为电商金融行业整体的发展创造有利条件［8］。中小型企业在市场中的缺陷在于规模小且经济基础比较薄弱，当面临安全风险时就需要大量的资金解决问题，但由于流动资金不足，只能通过融资的方式获取资金，这对中小型企业的稳定运行来说是一个重大挑战。如今中小型企业的融资行为的难度有所提升，主要原因在于有部分中小型企业在进行融资的过程中并没有按照相关流程办理业务，甚至会违背法律法规制度，造成了无法挽回的损失。为最大程度避免这种现象的发生，应加强电商金融的法律监管力度，完善电商金融法律体系建设。以目前的市场发展情况为前提，相关部门要对中小型企业的经济活动加强监管，同时对电商金融交易平台进行监督，确保平台及企业的行为都在合法范围内运行，不会危及消费者的权益。除此之外，相关立法部门应加快电商金融领域的法律建设，明确相关法律条例，让中小型企业的电商金融活动有法可依，同时为电商金融的进一步发展提供有利条件。

3.4 完善融资机制

电商金融能够在短时间内获得快速发展，是当今信息时代发展的必然趋势，中小型企业也应该抓住机遇，大力发展电商经济。但由于中小型企业的流动资金不足，需要通过融资的方式增强自身的经济优势，就目前来看，市场中的融资机制缺乏完善性，并且近年来中小型企业的融资活动难度有所提高。电商金融行业的快速发展为中小型企业的发展创造了有利条件，电商金融能够为中小型企业提供强有力的资金支持，还能够为中小型企业提供具有较高时效性的市场信息，使企业在短时间内快速了解市场环境情况。但如今电商金融的融资机制还不够完善，中小型企业在进行融资活动的过程中会面临很多难题，影响后续的经济活动，对企业的未来发展造成消极影响。因此，电商金融可以通过完善融资机制，为中小型企业融资提供便利。根据现有的融资机制和市场环境进行创新，为中小型企业融资提供便利。

4 结语

长久以来，中小型企业为我国国民经济做出了突出贡献，为社会的稳定和经济的发展提供了有利条件。新时代背景下互联网技术得到了快速发展，电商金融在这种情况下也获得了一定程度的发展，但由于我国电商金融起步时间晚，相关政策还不够完善，中小型企业在进行电商金融经济活动的过程中缺少法律依据，导致中小型企业的经济活动频发经济安全问题。如今电商金融已经发展到成熟阶段，越来越多的企业加入电商金融行业，这种情况下就需要加快建立行业管理制度，有关部门也要加强监管力度，为中小型企业的持续发展创造有利条件。

参考文献

［1］廖桂. 电商金融对中小型企业金融支持的影响研究［J］. 中国储运，2023（3）：159-160.

［2］常筱瑶. 数字金融对中小企业融资约束的影响研究［J］. 上海商业，2023（2）：74-76.

［3］谢东江，胡士华. 绿色金融、产业结构与城市工业绿色全要素生产率［J］. 国际金融研究，2023（5）：46-56.

［4］孙宇，辛立秋. 供应链金融对中小型畜牧企业融资约束的缓解效应研究［J］. 黑龙江畜牧兽医，2023（4）：7-15，20.

［5］张辰晨. 基于电子商务环境的金融发展探析［J］. 商展经济，2022（20）：63-65.

［6］刘尧. 互联网金融时代下电子商务的金融化探析［J］. 商展经济，2022（19）：66-68.

［7］孙哲远. 数字金融、中小企业发展与制造业全球价值链攀升［J］. 企业经济，2022，41（9）：15-26.

［8］刘拥军. 基于以电商平台为核心的互联网金融研究［J］. 时代金融，2021（3）：59-61.