寻找金融与产业良性循环之“钥”

钱敏

黨的二十大报告指出，要着力提升产业链供应链韧性和安全水平，推动经济实现质的有效提升和量的合理增长。2022年中央经济工作会议又提出，要推动“科技—产业—金融”良性循环。

在此背景下，由北京金融街服务局与北京立言金融与发展研究院联合主办，金融科技50人论坛、神州信息协办，人民日报出版社出版支持的“产业数字金融创新与发展研讨会暨《中国产业链韧性：金融的力量》图书发布”活动于6月8日在京举办，来自政产学研领域的多位专家学者及行业代表从各自视角贡献了智慧思考。

一本值得推荐阅读的好书

《中国产业链韧性：金融的力量》由中国社会科学院国家金融与发展实验室副主任杨涛与神州信息董事长郭为共同主编，金融科技50人论坛提供学术支持。

早在国家数据局成立前，金融科技50人论坛就敏锐捕捉到科技革命与产业革新下数据要素的发展前景，并于2020年与人民日报出版社共同推出《数据要素：领导干部公开课》一书。此后，双方在出版领域持续深入合作，就金融领域的诸多痛点难点展开深入探讨，相继出版《金融科技15讲》《金融创新：助力实现共同富裕》《银行业数字化转型20讲》等多本“双效合一”的优质图书。

此次出版的《中国产业链韧性：金融的力量》同样是一本不可多得的好书。该书一经出版，就得到重庆市原市长黄奇帆，中国证监会原主席肖钢，中国社会科学院学部委员、国家金融与发展实验室理事长李扬的热情推荐。黄奇帆高度评价本书：“既有深层次的理论思考，也有企业实践经验的归纳总结，更有数字经济的创新探索，内容详实，是一本值得推荐阅读的好书。”该书围绕数字化助力产业链金融展开多视角研究，肖钢相信它能够为新发展格局下的产业数字金融创新带来更多启示。李扬则认为，该书汇集了众多专家学者的集体智慧，对理解金融如何助力数实融合大有裨益。

该书分理论研究和实践研究两个部分。理论研究部分对产业链金融进行全面的理论梳理与探讨，让读者对产业链金融发展的新理念有更加系统的理解和认识；实践研究部分共有两个篇章，分别从金融供给侧与产业需求侧着手，选择典型的金融机构、产业代表、前沿技术企业或平台，依托创新实践的经验总结，深入剖析产业链金融的发展动因、核心要素与落地路径。值得一提的是，在实践研究部分，兴业银行、平安银行、九江银行、京东科技、中航信托、腾讯云等知名企业的典型案例入选其中。

6月8日举行的“产业数字金融创新与发展研讨会暨《中国产业链韧性：金融的力量》图书发布”活动现场

“产业数字金融是近期热议的核心词汇之一。”杨涛在致辞中指出，产业数字金融代表了当前中国经济与金融发展中最具生命力的领域，《中国产业链韧性：金融的力量》一书重点讨论的产业链金融就是产业数字金融发展中的一个特色组成部分。郭为在主题演讲时表示，《中国产业链韧性：金融的力量》是探讨“金融怎么跟实体经济更有效结合在一起”的阶段性成果，“金融应该发挥何种作用”是主编本书的出发点。他强调，编纂这本书的目的并不是单纯谈论金融，“探讨金融对产业发展所能作出的贡献”才是本书的核心。

“期待本书能够为新形势下更好地促进金融与产业良性循环打开思路。”在前言的结语部分，杨涛、郭为两位编者一起道出了对本书的期许，他们相信本书是一本“有用之书”，能够给政府部门和监管者、研究者、金融从业者以及对新经济和新金融感兴趣的读者带来思想与实践的价值体验。

产业数字金融创新实践“大比拼”

产业数字金融创新与发展研讨会亮点纷呈，作为“压轴大戏”，由金融科技50人论坛执行秘书长闵文文主持的圆桌交流环节高潮迭起。小米集团天星数科副总裁、小米消费金融公司党委书记曹子玮，腾讯研究院副院长杜晓宇，中航信托首席研究员袁田，金微科技总经理夏茂，中企云链高级副总裁、首席战略官董罡共同围绕会议主题、结合图书内容进行了讨论。对照《中国产业链韧性：金融的力量》一书内文，记者发现，5位嘉宾所在单位的典型案例均入选其中。

“小米消费金融的目标是以更精准、高效的方式，为小米上下游企业提供廉价而便捷的资金配置，一定程度上为它们解决了融资难和融资贵的问题。”曹子玮表示，在过去，同时解决融资难和融资贵的问题是不可能的，但在数字技术出现后，融资困难和融资成本高的矛盾在一定程度上可以平衡。小米消费金融的独特之处就在于，开展金融业务时与产业紧密结合，这使得风险相对可控，并且避免了产融之间由于利益争夺或分配带来矛盾。“小米最大的特点是构建了一个产融结合的典范，这种融合不仅仅是产业与金融的融合，更是资金提供方和资金需求方之间真正的融合。”

杜晓宇指出，金融科技对供应链金融主要有降低成本、提高效率、防范风险、创新模式、上下协同、生态建设等六方面作用。在降本增效方面，金融科技整合供应链金融体系后，可以快速将一些仓单（订单）进行数字化处理，使物流系统完全通过在线方式呈现出来，并通过数字孪生等技术手段实时监控、降低风险。在风险防范方面，可以利用知识图谱技术或AI大模型技术，全域监控各种动态风险，而不仅限于围绕核心企业展开。在产业协同方面，可以基于数据化的供需双方要求，促进上下游产业链实现更加快速的发展。在生态建设方面，金融科技除了帮助上下游企业外，还可以与企业服务平台、税务服务平台、监管或行业协会搭建的平台联动，共同推动供应链生态建设。

袁田认为，在产业数字金融的创新领域中，数据信托可以有效发挥数据要素的生产要素价值，通过信托法律制度安排，作为实现多样化数据权益分配和治理监督的有效工具，助力数据要素发挥更大价值。此外，她还就发挥金融力量服务产业链韧性、信托科技赋能信托业务新分类转型等，分享了信托公司的特色实践。

夏茂介绍了公司在互联网金融方面的实践与影响。首先，他指出金微科技的实践改变了核心企业数字化的观点和做法。在快消品领域，通过构建供应链金融系统，金微科技不断让核心企业接受数据资产化，从而实现与金融机构的无缝对接。其次，他发现数字化与产业金融的结合深刻改变了实体产业，也改变了产业金融原有的模式，他强调金融科技的价值在于更好地为实体经济服务，并最终提高企业的效率和竞争力。

“信息不对称产生的风险定价问题，是导致产业链上的中小企业融资成本居高不下的重要因素。”董罡指出，中小企业融资难、融资贵的核心原因之一是信息不对称。中企云链通过创新金融科技产品，帮助核心企业优化在供应链、产业链上的传导机制，还原中小企业的真实价值。目前，中企云链共有18条产品线通过科技链接金融与产业创造价值。